In der heutigen Wirtschaft ist es völlig normal, eine Hypothek, einige Studentendarlehen und sogar ein bisschen Kreditkartenschulden zu haben. Aber was sollten Sie tun, um sich zu schützen und das Beste aus Ihrem Geld zu machen? Sicher, ein kleiner Schuldenbetrag ist normalerweise in Ordnung, aber manchmal, wenn Sie nicht die Kontrolle darüber übernehmen, kann er die Kontrolle über Sie haben.
Hier ist ein gut gehütetes Geheimnis: Wenn Sie erst einmal Geld geliehen haben, kann es schwierig sein, sich selbst aus dem Loch zu graben.
Betrachten Sie Ihre Hypothek - die mit Abstand größte einzelne Schuldenquelle der meisten Menschen. Der durchschnittliche kanadische Hypothekarkredit ist eine fünfjährige Festhypothek mit einer Laufzeit von 25 Jahren und einem Zinssatz von 3,5 Prozent für 200.000 USD. Bis sich Ihr Eigenheim auszahlt, zahlen Sie jedoch zusätzliche Zinsen in Höhe von 100.000 US-Dollar alleinunter der Annahme, dass die Raten bei einer Verlängerung stabil bleiben.
In unserem Hypothekenbeispiel beläuft sich die monatliche Rechnung für dieses Darlehen auf ungefähr 1000 USD / Monat. Aber was wäre, wenn Sie in der Lage wären, über die Laufzeit des Kredits jeder dieser Zahlungen weitere 300 US-Dollar hinzuzufügen? Sie würden Ihren Kredit tatsächlich acht Jahre vorzeitig abbezahlen und fast 35.000 US-Dollar an Zinszahlungen sparen!
Sie könnten also denken, dass die beste Strategie zur Bewältigung Ihrer Schulden darin besteht, jeden Dollar zu werfen, den Sie darauf haben. Aber Sie werden in eine Welt voller Verletzungen geraten, wenn Sie nicht gleichzeitig Geld sparen. Ohne einen Notfallfonds führen unerwartete finanzielle Rückschläge Sie direkt zu Ihren Kreditlinien zurück und fangen Sie in einer Schuldenspirale ein.
Gleichzeitig wird es Sie kosten, Ihr gesamtes Geld in Einsparungen zu stecken. Die meisten Schulden sind weitaus höher verzinslich als das, was Sie von Ihren Bankkonten erhalten. Ein Sparkonto zahlt im besten Fall 2 Prozent Zinsen aus, während die durchschnittliche kanadische Kreditkarte mit einem erstaunlichen Zinssatz von 19 Prozent verzinst wird. Festverzinsliche Studentendarlehen verlangen 8 Prozent Zinsen, und Ihre Hypothek kostet Sie wahrscheinlich mindestens 3,5 Prozent Zinsen.
Und um die Sache noch schlimmer zu machen, bestrafen viele traditionelle Kreditgeber Sie streng für die vorzeitige Rückzahlung.
Für einige Kreditnehmer ist der beste Schritt, den Sie unternehmen können, die Kreditkonsolidierung, bei der Sie einen Satz Ihrer bestehenden Schulden durch einen einzigen Kredit ersetzen. Dann zahlen Sie nur einmal im Monat, um jede Ihrer Schulden zu decken. Der Zinssatz für Ihr konsolidiertes Darlehen ist in der Regel viel niedriger als der höchste Zinssatz für Ihre einzelnen Darlehen.
Viele Banken bieten Kreditkonsolidierungen an. Und während Sie dort sind, können Sie Ihr Notfallguthaben auch auf einem Sparkonto verwahren, Ihre Rechnungen von einem Girokonto aus bezahlen und sogar eine Eigenmittelkreditlinie abrufen.
Einige Banken optimieren das Geldmanagement jedoch noch weiter. Manulife OneBeispielsweise handelt es sich um ein einzigartiges Premium-Produkt, das nicht nur Ihre Schulden, sondern auch Ihre Bankkonten kombiniert.
Wenn Sie Geld auf ein Manulife One-Konto einzahlen, wird das Geld nicht einfach so verstaubt wie beim herkömmlichen Sparen. Stattdessen wird es automatisch auf Ihre Schulden angewendet - ohne Vorauszahlungsgebühr - und reduziert die zukünftigen Zinskosten und beschleunigt die Zeit bis Sie schuldenfrei sind.
Und da sich Ihre Ersparnisse und Kredite an einem Ort befinden, sind Sie es auch müssen sich nicht entscheiden zwischen dem Aufbau eines Notfallfonds und der Vorauszahlung Ihrer Hypothek. Ebenso wie bei einem Standard-Bankkonto können Sie Schecks ausstellen, Abhebungen per Kreditkarte vornehmen und online Geld überweisen.
Natürlich kann keine Hypothek oder kein Kredit all Ihre Geldprobleme lösen. Wenn Sie jedoch vorübergehend in Schwierigkeiten sind oder verantwortungsbewusstere Kreditentscheidungen treffen möchten, ist ein Produkt wie das folgende eine gute Wahl Manulife One kann genau das sein, was Sie brauchen. Mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und nahezu kinderleichtem Banking können Sie Ihr Geld bequem verwalten und haben die Möglichkeit, Ihre Schulden ein für alle Mal zu überwinden.
