Der Kauf eines Eigenheims kann verrückt teuer sein, und für die meisten Erstkäufer ist es am schwierigsten, eine beträchtliche Anzahlung zu sparen. Sie haben zweifelsohne gehört, dass die traditionelle Anzahlung 20% des Kaufpreises betragen sollte - abzüglich und Sie müssen wahrscheinlich eine private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) abschließen oder haben höhere langfristige Zinsen Bewertung. Und wer hat 20% von 300.000 US-Dollar, die nur auf seinem Bankkonto liegen?
Diese Zahl von 20% ist jedoch nicht in Stein gemeißelt. Im Jahr 2016 betrug die durchschnittliche Anzahlung 11%. nach Angaben der National Association of Realtors. Bei den Käufern unter 35 Jahren waren es nur 8%.
Dennoch können selbst 10% eines Eigenheims in teuren Metropolen wie Los Angeles oder New York eine enorme Geldsumme von über 40.000 USD sein. In San Jose, Kalifornien, eine Anzahlung von 10% auf eine Haus mit mittlerem Preis Das wären 118.340 US-Dollar - genug, um ein durchschnittliches Einfamilienhaus in Erie, Pennsylvania oder Wichita Falls, Texas, zu kaufen.
In Abwesenheit eines Treuhandfonds oder einer guten Fee kann Ihnen ein erstmaliger Zuschuss für den Eigenheimkäufer dabei helfen, mit Ihren Ersparnissen über den Berg zu kommen.
Diese Zuschüsse werden am häufigsten in Form von Anzahlungshilfen gewährt. Sie werden in der Regel auf staatlicher oder lokaler Ebene (oder auf beiden Ebenen) ausgestellt. Erkundigen Sie sich daher bei der Finanzbehörde Ihres Staates, Ihrer Stadt oder Gemeinde und anderen gemeinnützigen Organisationen in Ihrer Region.
Jedes Hilfsprogramm für Anzahlungen hat seine eigenen Regeln und Zulassungsanforderungen. Einige davon können recht eigenwillig oder restriktiv sein. Die meisten stehen nur Erstkäufern zur Verfügung, die bestimmte Einkommensgrenzen einhalten und andere Anforderungen erfüllen, z. B. die Teilnahme an einer Eigenheimkäuferklasse oder die Inanspruchnahme eines Erstkäuferdarlehens. Die meisten verlangen, dass Sie mindestens ein bisschen Geld einwerfen, z. B. 1% des Kaufpreises oder zeremonielle 500 US-Dollar. Und viele dieser Zuschüsse haben tatsächlich die Form eines verzinslichen Darlehens - einer zinslosen Schuld, die beseitigt wird, sobald Sie eine bestimmte Zeit in Ihrem Haus leben.
Zum Beispiel bietet die Stadt Boston vergebliche Anzahlungsdarlehen an Bewohner im Wert von bis zu 3% des Hauspreises (und bis zu 5% bei Dreifamilienhäusern). Das "Darlehen" ist unverzinslich und die Zahlungen werden für 10 Jahre zurückgestellt. Wenn Sie dann noch zu Hause wohnen, ist dies vergeben. (Wenn Sie den Platz vorher verkaufen, müssen Sie ihn zurückzahlen.)
Im benachbarten Cambridge, Massachusetts, können berechtigte Erstkäufer 6% erhalten Kaufpreis ihres Eigenheims bis zu 10.000 USD in Form einer verzeihlichen Anzahlungshilfe. Zwanzig Prozent dieses Kredits werden jedes Jahr über einen Zeitraum von fünf Jahren vergeben, sofern der Käufer das Haus als seinen einzigen Wohnsitz nutzt.
Cambridge bietet auch eine andere, radikalere Form der finanziellen Unterstützung an. Im lukrativeren - aber auch restriktiveren - HomeBridge-Programmkönnen einkommensberechtigte Erstkäufer satte 40% bis 50% des Verkaufspreises eines Eigenheims (!) erhalten. Es gibt jedoch einen großen Haken: Im Gegenzug müssen sie einen bezahlbaren Wohnungsvertrag abschließen (eigentlich ein so genannter Bund, der sich anhört) beängstigender) mit ziemlich dramatischen Einschränkungen, wie viel Eigenkapital sie anhäufen können und wie sie die Immobilie in den USA nutzen, vermieten oder weiterverkaufen können Zukunft.
Einige erstmalige Zuschüsse für Eigenheimkäufer scheinen lediglich Geld zu bewegen: Zum Beispiel als Gegenleistung für „kostenlose“ Vorauszahlungen Bargeld für Ihre Anzahlung kann langfristig zu einem leicht höheren Zinssatz führen Darlehen.
Das ist nicht unbedingt eine schlechte Sache, aber stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen und ob es für Ihre finanzielle Situation sinnvoll ist. Vergebbare Kredite sind zwar ein ziemlich süßes Geschäft, sie können jedoch Ihre Fähigkeit zum Abschluss eines Eigenheimkredits beeinträchtigen, bis sie vollständig zurückgezahlt oder vergeben wurden. Dies kann Jahre dauern.
Wie auch immer, das Entscheidende ist: Es gibt viele Programme zur Unterstützung von Eigenheimkäufern, und während sie im Allgemeinen im Aufwind sind Wenn Sie ein Stipendium erhalten möchten, müssen Sie einige Schritte durchgehen und sicherstellen, dass Sie das Kleingedruckte des Programms verstehen funktioniert.
Hier sind einige der größten staatlichen und stadtspezifischen Zuschussprogramme, die häufig von denselben Organisationen verwaltet werden, die erstmalig Darlehen für Eigenheimkäufer und Bildung anbieten:
Die Finanzbehörde des Goldenen Staates GSFA Platinum Programm bietet Eigenheimkäufern (und nicht nur Erstkäufern) Zuschüsse im Wert von bis zu 5% ihrer Hypothek für eine Anzahlung oder Abschlusskosten an. Die Stipendien belasten Ihr Eigentum nicht und müssen nicht zurückgezahlt werden. Die Teilnehmer müssen die Einkommensrichtlinien erfüllen und einen FICO haben Kredit-Score von 640 oder besser, neben anderen Anforderungen.
Die Federal Home Loan Bank von Chicago hat ein verzeihbares Förderprogramm namens Anzahlung Plus. Einkommensberechtigte Eigenheimkäufer können sich für ein Matching-Stipendium qualifizieren, das dreimal so hoch ist wie das, was sie erhalten Beitrag zum Kauf: Der Mindestbeitrag des Käufers beträgt 1.000 US-Dollar. Damit erhalten Sie 3.000 US-Dollar gewähren; das Der maximale Zuschussbetrag beträgt 6.000 USD. Der Abschluss eines ersten Haushaltskäuferkurses ist erforderlich. Die Unterkunft muss sich in Illinois oder Wisconsin befinden. Das Stipendium wird nach und nach über einen Zeitraum von fünf Jahren vergeben. Wenn Sie vorzeitig umziehen, ist der anteilige Betrag fällig.
New Yorks HomeFirst-Programm bietet erstmalig Hauskäufern in allen fünf Bezirken Kredite von bis zu 25.000 US-Dollar an, wenn sie Einkommensgrenzen und andere Kriterien erfüllen. Die Unterkunft muss eine Qualitätsprüfung bestehen und Sie müssen mindestens 10 bis 15 Jahre im Haus bleiben.
Die State of New York Mortgage Agency bietet eine Anzahlungshilfe-Darlehen im Wert von 3% des Kaufpreises Ihres Hauses bis zu 15.000 USD. Es ist die Art von "Darlehen", die Sie allen anbieten möchten: Es gibt keine Zinsen, keine monatlichen Zahlungen und es ist nach 10 Jahren vollständig vergeben. In diesem Fall verlagern Sie jedoch im Grunde genommen Ihre finanzielle Belastung: Durch die Teilnahme wird Ihr Zinssatz um 0,375 Punkte erhöht. Wenn Sie vor Ablauf der 10 Jahre umziehen, müssen Sie einen anteiligen Teil des Darlehens zurückzahlen.
Es ist nicht so saftig wie einige der Hilfsprogramme für Anzahlungen, aber das von Philly Settlement Assistance Grant Früher Dies ist ein legitimes Werbegeschenk, das einkommensberechtigten Erstkäufern einen kostenlosen Hauskaufkurs und 500 US-Dollar für Abschlusskosten anbietet. Ein 2-Personen-Haushalt muss weniger als 51.400 USD pro Jahr verdienen, um sich zu qualifizieren.
Das Texas State Affordable Housing Corporation bietet eine Anzahlungshilfe in Höhe von bis zu 5% Ihres Hypothekarbetrags an, die niemals zurückgezahlt werden muss. Es ist nicht nur für Erstkäufer gedacht und im Gegensatz zu den meisten anderen Programmen müssen Sie nicht für einen festgelegten Zeitraum zu Hause bleiben. Das Programm steht „Texas Heroes“ - darunter Veteranen, Lehrern und Ersthelfern - oder Einwohnern mit niedrigem und mittlerem Einkommen zur Verfügung. Sie können ihre nehmen Qualifikationsquiz um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren.
Für Erstkäufer, die 80% oder weniger des lokalen Durchschnittseinkommens verdienen, Virginia Ministerium für Wohnungswesen und Gemeindeentwicklung bietet großzügige „aufgeschobene bedingte Zuschüsse“ im Wert von bis zu 10% des Kaufpreises eines Eigenheims (und bis zu 20% in bestimmten hochpreisigen oder chronisch belastete Gebiete), zuzüglich bis zu 2.500 USD für Abschlusskosten. Berechtigte Eigenheimkäufer müssen sich über einen teilnehmenden lokalen Kreditgeber bewerben, einen Eigenheimkaufkurs absolvieren und bin damit einverstanden, zu Hause zu bleiben für fünf Jahre (für Kredite bis zu 14.999 USD), 10 Jahre (15.000 USD bis 40.000 USD) oder 15 Jahre (40.000 USD oder mehr). Ja, Sie haben richtig gelesen: Virginia könnte Ihnen coole 40 Riesen für Ihre Anzahlung geben. Wenn Sie die Stadt jedoch vorzeitig verlassen, müssen Sie den gesamten Betrag zurückzahlen.
Es gibt viele, viele andere Programme an großen und kleinen Orten Regierungsbehörden und gemeinnützige Organisationen, um zu sehen, in welcher Art von Anzahlung Unterstützungszuschüsse verfügbar sein können dein Gebiet. Einige Bereiche mögen Seattle und Michiganbieten keine Stipendien an, sondern haben zinsgünstige oder unverzinsliche Anzahlungsdarlehen, die erst dann zurückgezahlt werden müssen, wenn Sie das Haus abbezahlen oder verkaufen.
