Zu Ehren des Risikomonats wollen wir den Mythos zerstreuen, dass man perfekt sein muss, um ein Hausbesitzer zu sein (perfekter Kredit, perfekte Finanzen, perfektes Leben). Wir teilen also Geschichten über Millennials, die „Risiken“ eingegangen sind, um zum ersten Mal Hauskäufer zu werden. Es ist vielleicht nicht für jeden das Richtige, aber es gibt definitiv einige Leute, bei denen die Belohnungen die potenziellen Risiken überwiegen. Möchten Sie wissen, warum Millennials dem Wohneigentum so abgeneigt sind? Lesen "Sie werden sich vielleicht nie bereit fühlen, ein Haus zu kaufen. Hier ist der Grund, warum Sie das nicht aufhalten sollte.“
Nicholas L. Meli absolvierte das College während der Großen Rezession. Er wartete an den Tischen, bis er einen Finanzjob in gewerblichen Immobilien bekam. Im Jahr 2012, im Alter von 27 Jahren, ging er ein Risiko ein und kaufte eine abgeschottete, 950 Quadratmeter große Eigentumswohnung in Midtown Atlanta. Er leerte sein sprichwörtliches Sparschwein aus und hatte genug, um die 3,5 Prozent, die für ein Darlehen der Bundesanstalt für Wohnungswesen.
„Ich hatte das Gefühl, dass sich der Markt bald erholen würde, hatte aber sicherlich keine Kristallkugel“, sagt Meli.
Zu dieser Zeit war die Wirtschaft schwach. Er verbrauchte seine Ersparnisse. Außerdem war er früh in seiner Karriere und wusste nicht, wie lange er in der Gegend bleiben würde.
Zu der Zeit gab es eine zusätzliche Sorge, dass abgeschottete Immobilien während des Inspektionsprozesses hängen blieben. Meli hatte von frustrierten Vorbesitzern gehört, die Geräte beschädigt hatten, bevor sie das Anwesen geräumt hatten. Melis Einheit war jedoch gut aufgehoben und kam mit neuen Geräten.
Alle Kredite sind mit einem gewissen Risiko verbunden. Wenn es jedoch um Hypotheken geht, sehen die Kreditgeber ein „Risiko“ von weniger als 20 Prozent. Käufer, die diesen Betrag nicht zum Abschluss bringen können, zahlen in der Regel Private Hypothekenversicherung, oder PMI, eine Gebühr, die Kreditgeber schützt, falls Ihr Kredit in Verzug gerät.
Auf der anderen Seite könnte das Warten auf 20 Prozent ein anderes Risiko darstellen. Der Wert von Eigenheimen könnte steigen und Ihre Fähigkeit übertreffen, zu sparen, und Sie vom Markt verdrängen. Wenn Sie beispielsweise ein Haus für 300.000 US-Dollar kaufen, bedeutet dies eine Anzahlung von 60.000 US-Dollar. Wenn die Immobilienpreise so schnell steigen, wie sie sind, kann der Preis für ein Haus in den ungefähr sechs Jahren, in denen diese Summe eingespart wird, bei 400.000 US-Dollar liegen, wenn Sie bereit sind, es zu kaufen. Es gibt zwar einige Fälle, in denen Sie überhaupt nichts ablegen können (d. H. A Veterans Affairs oder VA-Darlehen) beträgt die nächste Stufe der niedrigen Anzahlungen in der Regel 3,5 Prozent und wird häufig in Form eines FHA-Darlehens gewährt.
Kein Wunder, dass es für Millennials nicht einfach ist, einen Teil des Wandels aufzusparen: Der Mittelwert der von Millennials im Jahr 2016 gehaltenen Vermögenswerte lag bei 176.000 US-Dollar. Englisch: emagazine.credit-suisse.com/app/art...1007 & lang = en Fast so viel wie Babyboomer (173.000 US - Dollar) in vergleichbarem Alter im Jahr 1989 (Inflationsfaktor!) und viel weniger als Mitglieder der Generation X im Jahr 2001 (227.000 US - Dollar) das Federal Reserve. Hinzu kommt, dass der Kampf um gut bezahlte Jobs, der ebenfalls durch hohe Schulden belastet wird, nicht gut für das gesamte Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist, das bei dem Versuch, eine Hypothek aufzunehmen, eine Rolle spielt. Plus, Millennials Kredit ist so lala und sie sind später heiratenSich auf nur ein Einkommen verlassen, um eine Hypothek aufzunehmen. 20 Prozent können für manche Menschen geradezu unmöglich sein.
Wenn Sie mit einer geringen Anzahlung kaufen, müssen Sie wahrscheinlich den PMI zahlen, der in der Regel jährlich 0,5 bis 1 Prozent des gesamten Darlehensbetrags kostet, und Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen.
Sie werden Eigenkapital aufbauen, eine Chance auf Ihr Zuhause haben, den Wert zu schätzen und etwas Geld zu verdienen. und halten Sie auch Ihre Immobilienpreise für die nächsten 30 Jahre stabil - gegen Aufwertung und Inflation.
Vor dem Kauf errechnete Meli das Risiko anhand seiner Zahlen: Die geschätzte Hypothek, Steuern, Nebenkosten und Homeowners Association (HOA) Zahlung Schließlich lag er unter seiner Miete und konnte Hypothekenzinsen und Steuerzahlungen von seinen Steuern abziehen. Wenden Sie sich am besten an Ihren Hypothekengeber und Finanzplaner, um festzustellen, ob Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen Schritt halten können.
Verpassen Sie nicht Ihre erste Chance auf Immobilien, wenn Sie ein Eigenheimbesitzer werden möchten. Es ist möglicherweise nicht Ihr Zuhause für immer oder Ihr ideales Zuhause, und Sie müssen möglicherweise PMI zahlen, aber es ist möglich, Ihr Eigenkapital und Ihre Wertschätzung zu nutzen, um in Ihr nächstes Zuhause zu gelangen. In Melis Fall lebte er zwei Jahre in der Wohnung und verkaufte sie für einen Preisvorteil von 60 Prozent. Er konnte dann in ein größeres Haus upgraden.
Auch wenn dies nur die Geschichte einer Person ist, bedeutet dies nicht, dass es selten vorkommt: Wenden Sie sich an einen Immobilienmakler und / oder einen Hypotheken- / Finanzfachmann, um abzuwägen, wie dieses Risiko für Sie aussieht.
Bevor Sie Ihre Messingvorrichtungen, Terrazzo-Akzente und Makramee einpacken, nehmen Sie sich etwas Zeit, um a Eine Vorschau auf die Immobilienexperten sind die Top-Trends für Eigenheime, in denen wir unsere Listen abhaken 2020.
Sarah Magnuson
18. Dezember 2019