Der Kauf eines Eigenheims ist eine enorme finanzielle Entscheidung, und wenn Sie dies vorhaben, ist Ihr Lebensberatungsgremium (Familie, Freunde, dieser erfahrene Mitarbeiter…) wahrscheinlich sehr bemüht, dies zu erwägen. Obwohl gut gemeint, ist nicht jede Hypothekenberatung gut. Hier teilen Finanz- und Immobilienexperten einige der schlechtesten Hypothekenratschläge, die sie hören, sowie Tipps, was stattdessen zu tun ist:
Sie können das hören, weil a Vorabgenehmigung wird nicht von einem Underwriter geprüft, ist aber nicht offiziell Jesse Shafer, ein Immobilienmakler mit Compass in New York City. Trotzdem ist der Vorabgenehmigungsprozess ein würdiger Prozess, da er Ihnen hilft, zu beurteilen, wie viel Sie sich leisten können. Dies zeigt auch, dass es Ihnen ernst ist, an den Abschlusstisch zu gelangen.
"Es zeigt dem Verkäufer, dass Sie zumindest vorläufige Gespräche mit der Bank geführt haben, dass Ihr Guthaben eingezogen wurde und so weiter", sagt Shafer.
Denken Sie jedoch nicht, dass Sie fertig sind, wenn Sie im Voraus genehmigt wurden. Die Sicherung eines Wohnungsbaudarlehens umfasst mehrere Schritte: Auch nachdem Sie einen ersten Belegspeicherauszug erstellt haben - Übergabe von Gehaltsabrechnungen, W-2-Beträgen, Maklerauszügen und Steuererklärungen - Ihre Kreditsachbearbeiter können eine Kopie Ihrer letzten Kontoauszüge und, wenn Sie Hilfe von einem Familienmitglied für die Anzahlung erhalten, einen offiziellen Geschenkgeber anfordern Brief.
"Während es wahr ist, können mehrere Linien von gut gepflegten Krediten eine Punktzahl im Laufe der Zeit stärken und neue eröffnen." Kreditlinien, während Ihre kreditgebende Stelle Ihren Kreditantrag überprüft, können möglicherweise einen Deal auslösen “, so Shafer sagt.
Gleiches gilt für Autokredite oder Studentendarlehen, sagt er. Sie möchten Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis während des gesamten Prozesses stabil halten und möchten keine unnötigen, harten Fragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit stellen.
Anstatt sich darauf zu konzentrieren, wie viel die Bank Ihnen leiht, fragen Sie sich, wie viel ich mir leisten kann Aaron Norris, Vice President von The Norris Group, einem kalifornischen Immobilieninvestmentunternehmen.
Seien Sie vorsichtig: Einige Hypotheken- und Immobilienfachleute könnten Sie veranlassen, zu dem Preis zu kaufen, für den Sie sich qualifizieren, sagt er. Dies berücksichtigt jedoch keine Ausgaben, die eskalieren könnten, z. B. HOA-Gebühren und Grundsteuern. Wenn Sie das Maximum erreichen, haben Sie dann noch genügend Geld für Notfallkorrekturen?
"Sobald Sie sich ein Haus angeschaut haben, für das Sie sich technisch qualifiziert haben, das Sie sich aber nicht leisten können, ist es eine Enttäuschung, rückwärts zu gehen", sagt Norris.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, ein Budget festzulegen, empfiehlt er, sich mit einem zertifizierten Buchhalter zu treffen, um die Zahlen zu ermitteln.
"Es ist wirklich wichtig, dass jemand in Ihrem Team kurzfristig und langfristig auf Ihre finanzielle Gesundheit achtet", sagt er.
In einem wettbewerbsintensiven Markt ist es möglicherweise attraktiv, auf einige Ihrer Eventualverbindlichkeiten zu verzichten, dh auf Ihre finanziellen Eventualverbindlichkeiten, um sich von mehreren Angeboten abzuheben.
Die Finanzierungsklausel ist eine Klausel im Vertrag, die besagt, dass Ihr Kaufangebot davon abhängt, dass Sie die Finanzierung für den Kaufpreis sicherstellen. Einfach ausgedrückt, schützt es Sie, den Käufer, wenn Sie sich keine Finanzierung sichern können.
Dies kann jedoch ein riskantes Geschäft sein, erklärt Boris Sharapan Fabrikant, ein Immobilienmakler mit Compass in New York City. Angenommen, Sie verzichten auf die Finanzierung und Ihr Kreditgeber genehmigt Ihr Darlehen nicht für den Verkaufspreis. Jetzt müssen Sie das verbleibende Bargeld aufbrauchen oder Ihre Einzahlung verlieren (und hoffen, dass die Verkäufer nicht klagen). Oder was ist, wenn Sie Ihren Job verlieren und das Darlehen nicht kündigen können?
Wenn Sie einen Hypothekendarlehen aufnehmen, ist es verlockend, die niedrigsten Zinssätze im Auge zu behalten, sagt Daniela Andreevska, Marketingdirektorin bei Mashvisor Früher ein investitionsorientiertes Immobilienanalyseunternehmen. Dies ist jedoch nicht immer die beste Wahl.
„Beispielsweise sind variabel verzinsliche Hypotheken normalerweise niedriger verzinst, aber der Zinssatz wird nur in den ersten drei Jahren festgelegt und danach jedes Jahr neu angepasst. Auf diese Weise könnten Sie am Ende ein viel höheres Interesse als bei einer Festhypothek haben “, sagt sie.
Lesen Sie die Bedingungen jeder Hypothek sorgfältig durch und urteilen Sie, welche für Ihre besondere Situation am besten geeignet ist, sagt Andreevska.
Der schlechte Rat hört nicht auf, wenn Sie sich einen Wohnungsbaukredit gesichert haben. Anjali Pradhan, der rennt Dahlia Reichtum- ein Unternehmen, das Frauen helfen soll, ihr Geld anzulegen - sagt, dass sie viel zu viele junge Menschen gesehen hat, die ihre Hypotheken zwangsweise auf Kosten ihrer Altersvorsorge zurückzahlen.
Sie weist darauf hin, dass die Zinssätze seit geraumer Zeit auf historischen Tiefstständen liegen. Daher ist es nicht sinnvoll, Ihre Hypothek so schnell wie möglich zurückzuzahlen.
"Ihre Hypothek ist die billigste Möglichkeit, sich jemals Geld zu leihen, da sie durch Sicherheiten besichert ist: Ihr Zuhause", sagt Pradhan. "Halten Sie auf jeden Fall Ihren Zahlungsplan ein, aber investieren Sie den Rest in Altersvorsorge oder andere Anlageinstrumente."
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Sarah Magnuson
18. Dezember 2019