Wir haben es alle schon einmal gehört: Bevor Sie den Sprung in den Immobilienmarkt wagen können, müssen Sie mit dem Sparen beginnen, um eine beträchtliche Anzahlung zu leisten. Jahrelang galt es als Goldstandard, 20% des Kaufpreises eines Eigenheims zu senken. Während viele diese Zahl immer noch als ihr Ziel betrachten, veranlassen steigende Immobilienpreise andere, nach Alternativen zu suchen.
Letztendlich können nur Sie und Ihr Finanzberater entscheiden, welchen Weg Sie am besten gehen. Wir sind jedoch hier, um Ihnen mitzuteilen, dass es möglich ist, zu werden ein Hauseigentümer mit weniger Geld im Voraus. Nachfolgend finden Sie die Vor- und Nachteile eines Kaufs mit einer geringen Anzahlung (Sie können eine Hypothek sichern) mit nur 3,5 Prozent). Lesen Sie sie durch, um ein Gefühl dafür zu bekommen, ob es der richtige Schritt für Sie ist oder nicht.
Unabhängig davon, ob Sie mieten oder kaufen, müssen Sie eine monatliche Zahlung für Ihre Wohnkosten leisten. Der Unterschied besteht darin, wer davon profitiert. Einerseits sollten Sie bedenken, dass ein erheblicher Teil Ihres Einkommens für Mietzahlungen benötigt wird, wenn Sie auf den Kauf warten. Dies kann den Fortschritt auf Ihrem Weg verlangsamen
Einsparungsziele Und am Ende des Tages ist Ihr Vermieter derjenige, der mit Ihrer harten Arbeit einen Gewinn erzielt.Wenn Sie andererseits eine Hypothekenzahlung tätigen, trägt dieses Geld zum Aufbau von Eigenkapital bei. (Für diejenigen, die eine Auffrischung brauchen, ist Gerechtigkeit ein schickes Wort, um den Teil Ihres Hauses zu beschreiben, den Sie direkt besitzen. Dies wird bestimmt, indem der aktuelle Marktwert des Eigenheims abgezogen wird und der Betrag abgezogen wird, den Sie noch zu zahlen haben Wenn Sie Zahlungen leisten und Ihre Schulden senken, wird Ihr Vermögen immer wertvoller.
Jedes Mal, wenn eine Bank jemandem einen Wohnungsbaukredit gewährt, geht sie ein Risiko ein. Es besteht immer die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer keine Hypothekenzahlungen mehr vornimmt und die Bank ihre ursprüngliche Investition nicht mehr zurückerhalten kann. Infolgedessen treffen sie Vorkehrungen, um ihre Investitionen zu schützen, und eine Möglichkeit sind Zinssätze. Das Angebot variiert je nach dem, zu welchem Zinssatz das Darlehen zurückgezahlt wird.
Ein beträchtliches Sparkonto ist ein Indikator dafür, dass jemand finanziell stabil genug ist, um mit regelmäßigen Hypothekenzahlungen Schritt zu halten, also Käufer, die hohe Einnahmen erzielen Anzahlungen Oft werden die niedrigsten Raten angeboten. Wenn Sie sich dagegen für weniger Geld entscheiden, können Sie damit rechnen, dass mehr Zinsen gezahlt werden, was zu einer höheren monatlichen Zahlung führt.
Das heißt, Ihre erste Hypothek wird wahrscheinlich nicht Ihre letzte sein. Wenn der Wert Ihres Eigenheims steigt - entweder durch steigende Immobilienwerte, erhebliche Verbesserungen oder durch die Tilgung der Hypothek - haben Sie die Möglichkeit, sich zu refinanzieren. Wenn Sie refinanzieren, nehmen Sie einfach einen neuen Wohnungsbaukredit auf, um den Rest des Originals zurückzuzahlen. Dadurch sparen Sie auf lange Sicht Geld, da Sie einen kleineren Kredit aufnehmen und häufig einen niedrigeren Zinssatz erhalten.
Bei den meisten Kreditgebern ist dies erst zwei Jahre nach dem ursprünglichen Kauf möglich. Wenn Sie Ihre Zahlungen jedoch sorgfältig ausführen und sich um Ihr Zuhause kümmern, werden diese Zinssätze für lange Zeit kein Problem darstellen.
Eine andere Möglichkeit, sich gegen ausgefallene Kredite zu schützen, ist die private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI). Viele Kreditgeber verlangen, dass jeder, der mit weniger als 20 Prozent weniger einkauft, eine Police abschließt. Obwohl Sie für die Zahlung der Prämie verantwortlich sind, erhält Ihre Bank die Auszahlung, falls Sie Ihre Hypothek nicht mehr bezahlen. Käufer, die in der Lage sind, eine größere Anzahlung zu leisten, unterliegen in der Regel nicht dieser Anforderung.
Natürlich müssen diese Kosten auch in Ihre monatlichen Kosten einbezogen werden, wenn Sie weniger Geld ausgeben möchten, aber dies wird nicht ewig dauern. Die Banken sind verpflichtet, die Police zu kündigen, sobald Sie Ihre Hypothek auf 78 Prozent des Kaufpreises gesenkt haben (und einige können sie bei 80 Prozent kündigen, wenn Sie die Initiative ergreifen, um danach zu fragen). Abhängig davon, wie und wann Sie refinanzieren, können Sie möglicherweise auch ohne die PMI-Anforderung einen neuen Kredit aufnehmen.
Bevor Sie Ihre Messingvorrichtungen, Terrazzo-Akzente und Makramee einpacken, nehmen Sie sich etwas Zeit, um a Eine Vorschau auf die Immobilienexperten sind die Top-Trends für Eigenheime, in denen wir unsere Listen abhaken 2020.
Sarah Magnuson
18. Dezember 2019
