Verstehen, was Ihre Kredit-Score beeinflusst, um ein Appartment mieten oder eine Hypothek aufnehmen sollte kein Rätsel sein Schließlich wird diese dreistellige Zahl von den Kreditgebern verwendet, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Transparenz sollte also das A und O sein. Trotzdem kann Kredit komplex sein und es gibt viele Fehlinformationen, wenn es darum geht, wie Kredit funktioniert und was Ihre Punktzahl nach oben (und unten) treibt.
Während Sie Ihrem Ehepartner keinen Kreditpunktestand mitteilen, kann sich der Kreditpunktestand Ihres Ehepartners auf Ihre finanzielle Zukunft auswirken. Gläubiger berücksichtigen die Kreditauskünfte beider Personen, wenn ein Ehepaar irgendeine Form von Kredit beantragt, einschließlich eine Hypothek, erklärt Katie Ross, Bildungs- und Entwicklungsleiterin für die nationale gemeinnützige Finanzausbildung Amerikanische Konsumentenkreditberatung.
"Sie können höhere Zinsen oder Ablehnungen gegenüberstehen, wenn Ihr Ehepartner einen schlechten Kredit-Score hat, auch wenn Ihr guter ist", erklärt Ross.
Ein niedriges Einkommen schadet Krediten nicht, erklärt Ross. "Das Einkommen wirkt sich nur dann auf die Kreditwürdigkeit aus, wenn es die Zahlungsfähigkeit eines Verbrauchers beeinflusst", sagt sie. In der Zwischenzeit bedeutet viel Geld auf Ihrem Bankkonto nicht unbedingt eine hohe Kreditwürdigkeit, sagt Ross. Eine Person kann Tausende von Dollar auf ihrem Bankkonto haben, hat aber immer noch eine schlechte Kreditwürdigkeit, wenn sie ihre Rechnungen nicht pünktlich bezahlt hat.
Kredit-Score und Kreditauskunft sind nicht gleichbedeutend. Eine Kreditauskunft enthält vielmehr eine detaillierte Auflistung aller Ihrer Schulden und Zahlungen und umfasst Ihre gesamte Zahlungshistorie, sagt Freddie Huynh, Vice President für Kreditrisikoanalysen bei Freedom Financial Network, eine Schuldenverwaltungsgesellschaft. Kreditberichte enthalten die Namen der Gläubiger, die geschuldeten Beträge, den höchsten geschuldeten Betrag und das verfügbare Guthaben, unabhängig davon, ob das Konto geöffnet oder geschlossen ist. Wie oft eine Zahlung überfällig war und ob das Konto in Verzug ist, erklärt Huynh, der zuvor leitender Datenwissenschaftler bei war FICO.
„Ein Mythos, den ich regelmäßig höre, ist, dass Sie von Monat zu Monat ein Guthaben auf Ihren Kreditkarten haben müssen Monat, um Ihre Punktzahl zu erhöhen “, sagt Adrienne Ross, eine akkreditierte Finanzberaterin in Spokane County, Washington. Vielmehr müssen Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich leisten, sagt Ross.
"In ähnlicher Weise lassen mich Kunden oft sagen, dass sie ihre Kreditkarte nicht zurückzahlen möchten, weil sie nicht möchten, dass ihre Punktzahl sinkt", sagt Ross. "Auch hier müssen Sie kein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte vorhalten, um eine hohe Kreditwürdigkeit zu erzielen."
Ein Arbeitgeber kann Ihre Kreditauskunft überprüfen - mit Ihrer Erlaubnis - aber nicht Ihre Kreditwürdigkeit, sagt Laura Faulkner, Vice President Marketing bei Gutschrift einer Bank. Außerdem ist die Kreditauskunft, die sie abrufen dürfen, nicht dieselbe, die Kreditgeber sehen. Es ist abgekürzt und enthält keine bestimmten persönlichen Informationen, wie z. B. Ihr Geburtsdatum. Die Anfrage eines potenziellen Arbeitgebers hat keine Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit, und nur Sie, nicht andere potenzielle Arbeitgeber oder Kreditgeber, können feststellen, dass dies jemals geschehen ist.
Nach a Bericht 2012 Nach Ansicht der Society for Human Resource Management besteht der Hauptgrund für Bonitätsprüfungen bei Bewerbern darin, Diebstahl und Veruntreuung zu verhindern. Viele Staaten (Kalifornien, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont und Washington) und Städte (New York City und Chicago) haben die Praxis in letzter Zeit verboten Jahre.
Wenn Sie in der Realität nicht mindestens die fällige Mindestzahlung leisten, gilt dies technisch als versäumte Zahlung, sagt Faulkner. Ihr Kreditkartenunternehmen kann das Konto überfällig melden.
"Sie werden wahrscheinlich auch mit einer Gebühr für verspätete Zahlungen konfrontiert, selbst wenn Ihre Teilzahlung pünktlich war", sagt sie.
Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie die Mindestzahlung nicht leisten können, können Sie möglicherweise eine Vereinbarung mit Ihrem Kreditkartenunternehmen treffen, sagt sie.
Es gibt zwei Arten von Bonitätsprüfungen: Hard Pulls und Soft Pulls, erklärt Michael Kern, Wirtschaftsprüfer und Gründer von Talent Financial, ein Beratungsunternehmen für persönliche Finanzen und Kleinunternehmen.
Hard Pulls sind Anfragen eines Kreditgebers oder Kreditkartenherausgebers. Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, kann Ihre Punktzahl um einige Punkte sinken, erklärt er. In der Zwischenzeit treten Soft Pulls auf, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, und sie haben keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. In ähnlicher Weise erhalten Sie eine kostenlose Kreditauskunft jedes Jahr, ohne dass dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
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Sarah Magnuson
18. Dezember 2019