Informationen zu Studentendarlehen und Wissenswertes

Auch wenn Sie seit der Mittelschule Geld von Ihren Geburtstagskarten gestrichen haben, haben Sie durch Teilzeitjobs Geld gespart und sich für alle Arten von Bewerbungen beworben Stipendien (ja, auch die vom Kartoffelrat oder Duck Tape gesponserten Stipendien), möglicherweise benötigen Sie noch Studentenkredite, um die Kosten für den Höhenflug zu decken Unterricht.

Gehen Sie voran und melden Sie Darlehensverbindlichkeiten für Studenten in der Kategorie „nicht so unterhaltsam“ an, zusammen mit Midterms- und 8-Uhr-Klassen. Aber im Gegensatz zu letzteren belästigen die Schulden für Studentendarlehen Sie erst nach dem Abschluss des Studiums und erfordern jeden Monat einen guten Teil Ihres hart verdienten Gehaltsschecks. Sie helfen dir durch das College zu kommen. Wie wirst du sie jemals zurückzahlen?

Hier finden Sie einen Crash-Kurs zu Studentendarlehen, einschließlich der verschiedenen verfügbaren Darlehensarten und der Funktionsweise von Zinsen.

Die Schulden für Studentendarlehen stiegen 2019 auf ein Allzeithoch von 1,4 Billionen US-Dollar und übertrafen nach Angaben von a

Aber auf einer granulareren und persönlicheren Ebene, wie viel Schulden können Sie Erwarten Sie, dass Sie sich bis zum Abschluss ansammeln? Das ist natürlich von Student zu Student unterschiedlich, aber wir können uns die Durchschnittswerte ansehen.

Abgesehen davon, dass Sie für das College sparen, solange Sie sich erinnern und eine Teilzeitbeschäftigung ausüben können, könnten Sie auch Stipendien beantragen und Geld gewähren Marie O’Keefe, zertifizierter Finanzplaner bei Northwestern Mutual. Sie schlägt auch vor, realistisch zu sein, wie viel Sie leihen müssen, da Sie möglicherweise mehr Darlehensdollar erhalten, als Sie tatsächlich benötigen, sobald Sie Studiengebühren, Bücher, Gebühren und Lebenshaltungskosten veranschlagt haben. Zusätzliches Darlehensgeld auf Ihrem Sparkonto führt wahrscheinlich nicht zu Zinsen, die Ihnen für diese privaten oder nicht subventionierten Darlehen berechnet werden.

Die Bedingungen für Ihre Studentendarlehen können sich von denen für die Darlehen Ihres Mitbewohners völlig unterscheiden. Dies liegt daran, dass es erhebliche Unterschiede zwischen den Kreditarten gibt, wenn es darum geht, wie die Zinsen berechnet werden und was für die Aufnahme der Kredite erforderlich ist.

Bundesanleihen werden von der US-Regierung geliehen und fallen in zwei Kategorien: subventioniert oder nicht subventioniert, erklärt Logan Allec, Wirtschaftsprüfer, persönlicher Finanzexperte und Gründer von Geld richtig gemacht. Im Rahmen dieser Programme ist das US-Bildungsministerium Ihr Kreditgeber. Diese Arten von Darlehen werden im Allgemeinen als Stafford-Darlehen bezeichnet.

Direkte subventionierte Darlehen sind für Studenten gedacht, die nachweisen, dass sie finanzielle Unterstützung benötigen, um die Kosten für das College zu decken. Ob Sie sich qualifizieren oder nicht, wird durch die allmächtige Gratis-Bewerbung für die Eidgenössische Studienbeihilfe, AKA, bestimmt FAFSA-Formular. Die Regierung zahlt Zinsen für diese Darlehen, während Sie in der Schule sind, während der sechs Monate nach dem Abschluss und während der Aufschiebung des Darlehens. Direkte nicht bezuschusste Kredite erfordern von den Schülern keinen Nachweis ihrer finanziellen Bedürfnisse, aber die Regierung übernimmt nicht die Kontrolle über die auf Ihrem Kredit aufgelaufenen Zinsen.

Ihr College oder Ihre Universität bietet möglicherweise auch institutionelle Hilfe an. Der im Rahmen dieser Darlehensart angebotene Betrag ist häufig auf einen bestimmten Höchstbetrag begrenzt. In der Regel erfordert diese Darlehensart einen Höchstbetrag Studenten, um finanzielle Bedürfnisse aufzuzeigen, erklärt Michelle Mai, eine Certified College Funding Specialist und CEO und Gründerin von College-Planungsquelle.

Neben institutionellen Hilfen und Bundeskrediten stehen auch private Kredite zur Verfügung, bei denen Kredite von einem privaten Unternehmen aufgenommen werden. Um ein privates Darlehen zu erhalten, benötigen Sie oder Ihr Mitunterzeichner möglicherweise eine Bonitätsprüfung, sagt Allec.

Bundesdarlehen haben außerdem feste Zinssätze, die sich über die Laufzeit Ihres Darlehens nicht ändern und die jedes Jahr gesetzlich festgelegt werden, erklärt Mark Kantrowitz, Herausgeber und Vizepräsident der Forschungsabteilung von Savingforcollege.com. Private Studentendarlehen können jedoch feste oder variable Zinssätze bieten, die vom Darlehensgeber festgelegt werden.

Neugierig, wie diese Preise in den letzten Jahren verlaufen? Rückblickend zahlen Seit 2006 waren die Zinssätze für direkt subventionierte und direkt nicht subventionierte Kredite zwischen 7/2011 und 6/2013 mit 3,4 Prozent am niedrigsten und zwischen 7/2006 und 6/2008 mit 6,8 Prozent am höchsten.

"Wir befinden uns derzeit in einer Niedrigzinsphase, aber wenn Sie vorhaben, diese innerhalb von 10 bis 20 Tagen zurückzuzahlen Jahre, Sie wissen nicht, wie hoch die Zinssätze in Zukunft sein werden, was Ihre Darlehenszahlungen unvorhersehbar machen kann sagt.

Studentendarlehen sind kein freies Geld. und sie sind auch nicht billig, sagt O’Keefe. Beispielsweise liegen die Zinssätze für den Kauf eines Eigenheims derzeit bei höchstens 4 Prozent und damit unter den Zinssätzen für Bundesdarlehen für Studierende.

Finance Majors, haben Sie dies möglicherweise bereits nach unten. Aber für den Rest der Klasse, hör zu!

So funktioniert die Tilgung eines Kredits: Sie leisten eine feste monatliche Zahlung für das Ratendarlehen. Ein bestimmter Betrag der Zahlung geht an den Kapitalbetrag, den Sie tatsächlich geliehen haben, und der andere Betrag wird für die Zahlung von Zinsen verwendet, erklärt O’Keefe.

"In den Anfangsjahren werden die meisten Ihrer Zahlungen für die Zinsentschädigung verwendet", erklärt sie. "Amortisation bedeutet eigentlich nur, dass die Zinsen zuerst für ein Ratendarlehen gezahlt werden und alles, was übrig bleibt, für das Hauptdarlehen."

Es gibt viele online verfügbare Studentendarlehensrechner, und es lohnt sich auf jeden Fall, mit Ihrer finanziellen Hilfe zu arbeiten Office, damit Sie die Nummern ermitteln können, die am besten zu Ihrer Situation passen. Diese können je nach Darlehensart und -art stark variieren Begriffe.

Im Folgenden sind einige Szenarien aufgeführt, in denen die durchschnittliche Schuldenlast von 29.800 US-Dollar berücksichtigt und ein Zinssatz von 5 Pdf berücksichtigt wird, um zu zeigen, wie viel Zinsen Sie zahlen könnten.

Für die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen werden Ihnen keine zusätzlichen Kosten berechnet. Wenn Sie es sich also leisten können, zusätzliche Zahlungen für Ihre Studentendarlehen zu leisten, freuen wir uns über Sie.

Angenommen, Sie schulden 30.000 US-Dollar bei 5 Prozent Zinsen und einer 10-jährigen Rückzahlungsfrist. Die monatliche Darlehenszahlung beträgt 318,20 USD. Wenn Sie zusätzlich 10 US-Dollar pro Monat zahlen, zahlen Sie die Schulden vier Monate vorzeitig ab und sparen 314 US-Dollar an Zinsen.

Aber, wenn Sie knapp werden und nicht jedes Mal zusätzliche Benjamine für Ihre Zahlungen ausgeben können Ziehen Sie es in Betracht, sich für die automatische Lastschrift anzumelden, damit Ihre Zahlung automatisch von Ihrer Bank an die überwiesen wird Darlehensgeber. Auf diese Weise zahlen Sie keine verspäteten Zahlungen und erhalten möglicherweise sogar einen geringfügigen Rabatt (der den Zinssatz um bis zu 0,25 Prozent senkt) als Anreiz für die Kreditgeber, sagt Kantrowitz.

Wir machen Sie nicht dafür verantwortlich, dass Sie Studentendarlehen vermeiden möchten. Das Aufladen von Studiengebühren auf Ihre Kreditkarten ist jedoch eine schlechte Idee, erklärt Chane Steiner, CEO von Glaubwürdig, eine Kreditressourcenseite. Plus, Bundesgesetze haben es den unter 21-Jährigen schwerer gemacht, Kreditkarten zu bekommen.

Für das laufende Schuljahr beträgt der Studentendarlehenssatz des Bundes für Studierende 4,53 Prozent, und selbst nicht subventionierte Studentendarlehen und Elterndarlehen liegen bei etwa 7 Prozent. Aber, sagt Steiner, Kreditkarten können Zinssätze von bis zu 30 Prozent haben.

"Schülern, die noch in der Schule sind, fehlt in der Regel das Einkommen, um diesen Restbetrag zurückzuzahlen, und sie landen in einem Loch, aus dem sie nicht herausgreifen können", sagt er. "Sie möchten das Erwachsenenalter nicht mit übermäßigen, unnötigen Kreditkartenschulden beginnen."

Darüber hinaus können Sie Ihre Studentendarlehenszahlungen verschieben, wenn Sie nicht arbeiten oder wenn Sie ein niedriges Einkommen haben. Aber Kreditkartenunternehmen bieten nicht die gleiche Flexibilität bei der Rückzahlung, sagt Steiner. Ob Sie Zinsen für Ihre Studentendarlehen zahlen oder nicht, während Ihr Darlehen aufgeschoben ist, hängt von Ihrer Art des Studentendarlehens ab. Wenn Ihre Kredite nicht vom Bund bezuschusst werden, fallen im Allgemeinen Zinsen an, während Sie sich in der Aufschiebung befinden, und werden dann auf den Gesamtbetrag des Kredits angerechnet.

Ihre Studentendarlehen stehen in Ihrer Kreditauskunft, die die Kreditgeber prüfen, wenn Sie Geld ausleihen möchten, um ein Haus oder ein Auto zu kaufen, erklärt Mai.

"Sie werden sich auch um Ihr Einkommen kümmern", sagt sie. "Wenn Sie ein zu hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben, können Sie Geld für Dinge wie eine Hypothek oder ein Auto leihen oder nicht."

Auf der anderen Seite können Ihre Studentendarlehen Ihnen helfen, Ihr Guthaben aufzubauen, solange Sie jeden Monat pünktliche Zahlungen leisten. Pünktliche Zahlungen machen 35 Prozent Ihrer Kosten aus FICO Kredit-Score. Auch die Gläubiger sehen gerne einen gesunden Kreditmix aus Ratenkrediten (wie Ihren Studentendarlehen) und revolvierenden Krediten (wie Ihren Kreditkarten) und Kredit-Mix macht 10% Ihrer Kredite aus.

Die Tatsache, dass die Rückzahlung von Krediten erst nach Abschluss des Studiums fällig wird, erzeugt eine Illusion, dass Studentenkredite nicht mehr im Blick zu haben sind. Wenn Sie jedoch wissen, wie sie funktionieren und was Sie von ihrer Rückzahlung erwarten können, können Sie sich auf den finanziellen Erfolg vorbereiten. Wenn Sie Fragen haben, die nur für Ihre Hochschulfinanzierungssituation relevant sind, vereinbaren Sie einen Termin mit einem Berater für Finanzhilfen.

Bevor Sie Ihre Messingvorrichtungen, Terrazzo-Akzente und Makramee einpacken, nehmen Sie sich etwas Zeit, um a Eine Vorschau auf die Immobilienexperten sind die Top-Trends für Eigenheime, in denen wir unsere Listen abhaken 2020.

Sarah Magnuson

18. Dezember 2019