Als mein Freund und ich - beide Veteranen der Marine - beschlossen, ein Haus zu kaufen, konnten wir dies ohne Geldverlust und mit minimalem Risiko tun. Obwohl dies wie ein Jahrtausends Traum auf dem heutigen Immobilienmarkt, es war tatsächlich ein hart verdienter Vorteil für unseren Service. Unsere Geschichte ist keine Seltenheit - seit 1944 haben mehr als 22 Millionen Servicemitglieder und Veteranen Häuser mit dem Namen VA Loans gekauft. Für diejenigen, die nicht viel über VA-Kredite wissen, werden Sie überrascht sein, wie sehr sich dies auf die Anzahl der Amerikaner ausgewirkt hat - auch heute noch.
Unsere Geschichte beginnt am 22. Juni 1944 - nur ein paar Tage nach dem D-Day -, als nach hitziger DebattePräsident Franklin D. Roosevelt unterzeichnete das Gesetz über die Nachjustierung von Soldaten. Da so viele Amerikaner im Zweiten Weltkrieg kämpften, wusste die Regierung, dass es zu einem Anstieg der Arbeitslosigkeit kommen könnte, wenn die 15 Millionen Servicemitglieder nach Hause zurückkehren. Um die Auswirkungen auf die Wirtschaft abzumildern und Veteranen die Möglichkeit zu geben, die Menschen in ihrer Heimat finanziell zu erreichen, wird das Gesetz, auch bekannt als Englisch: www.germnews.de/archive/dn/1996/03/27.html Der GI - Gesetzesentwurf erlaubte dem Veteranenministerium ("die VA"), denjenigen, die in den USA gekaempft hatten, Studiengebühren und Arbeitslosengelder anzubieten Krieg.
Die Rechnung führte auch das ein, was als VA-Darlehen bekannt wurde: Um Service-Mitgliedern zu helfen, zu erhalten Im Wohnungsbau wurde beschlossen, dass die Regierung einen Teil der unverzinslichen Niedrigzinsen garantieren würde Hypotheken.
Damals - und auch heute noch - vergibt die VA die Kredite nicht, sondern versichert sie mit einer „Garantie“ - oder einem Versprechen an die Bank, dass sie einen Teil des Kredits zurückzahlen, wenn er in Verzug gerät. Im Jahr 1944 war die Bürgschaft auf 50 Prozent des Darlehens begrenzt und durfte 2.000 USD nicht überschreiten (der durchschnittliche Eigenheimpreis betrug damals weniger als 9.000 USD). Nur Veteranen des Zweiten Weltkriegs sind qualifiziert, und potenzielle Käufer müssen 90 Tage im Krieg gedient haben. Auch Veteranen mussten sich innerhalb von zwei Jahren nach ihrer Trennung vom Militär bewerben.
Für viele war die erste Runde ein Erfolg: 2,2 Millionen VA-Kredite waren ausgeteilt zwischen 1944 und 1952. Es gab jedoch wachsende Schmerzen, die angegangen werden mussten. Die Immobilienpreise stiegen, so dass die Bürgschaft auf 60 Prozent des Darlehens aufgestockt wurde, in den 1950er Jahren jedoch 7.500 US-Dollar nicht überschreiten durfte. Die ursprüngliche Darlehenslaufzeit von 20 Jahren machte die Immobilienpreise unerschwinglich und verlängerte sich auf 30 Jahre. Ehegatten von Veteranen, die im Dienst gestorben waren, wurden von den Leistungen ausgeschlossen, so dass sie schließlich auch auf sie ausgedehnt wurden. Darüber hinaus gab die Hypothekenbranche Gebühren und Kosten an den Eigenheimkäufer weiter, was die Preise in die Höhe trieb, sodass die VA die Genehmigung erhielt, zu regeln, wer was bezahlen konnte.
Da die Bundesregierung die Kredite nicht vergab, führte dies zu großen, dauerhaften Problemen. Dies bedeutete, dass schwarze Veteranen noch von ihren örtlichen Banken für den Kredit zugelassen werden mussten. Diese Anträge wurden konsequent wegen Diskriminierung abgelehnt Redliningoder die historische föderale Politik, Minderheitenviertel als zu "unsicher" zu kodieren, um Hypotheken zu versichern, sowie Jim Crow-Ära Gesetze, die afroamerikanische Familien von erschwinglichem Wohnraum in der fernhielten Vororte. Laut einem 2006 erschienenen Artikel von Edward Humes in Das Journal of Blacks in der Hochschulbildung1947, in Mississippi, gingen nur zwei von 3.000 VA-Darlehen an schwarze Veteranen. Diese Probleme wurden bis zum Fair Housing Act von 1968 nicht explizit angesprochen, haben aber - bis heute - eine anhaltender Effekt auf die demografische Zusammensetzung, wer wo lebt.
Im Laufe der Jahre, als die Bevölkerung der Veteranen mit jedem Krieg wuchs, wurden mehr Veteranen für das Programm zugelassen. Darüber hinaus wurde der VA-Kredit angepasst, um den sich verändernden Bedürfnissen von Veteranen besser gerecht zu werden: Die Garantie wurde erhöht, da die Immobilienpreise stiegen, Verfallsdaten gestrichen wurden und Kredite vergeben wurden wurden für die Refinanzierung und die Auszahlung von Eigenkapital in Betracht gezogen, die Definition der in Frage kommenden Häuser wurde erweitert, um Eigentumswohnungen und Mobilheime einzuschließen, und es wurden umweltfreundliche Verbesserungen vorgenommen verfochten. Zusätzlich Maßnahmen wie die "Refinanzierungsgebühr" (ein kleiner Prozentsatz der Hypothek anstelle von PMI, der zur Deckung von Verlusten im Falle eines Schadens beiträgt) Standard) in den 1960er Jahren eingeführt und Ausnahmen von der Budgetbindung eingeführt, so dass das Programm Veteranen über Jahre hinweg zugute kommen kann kommen.
Seit seiner Einführung hat der VA-Kredit vielen geholfen, den „amerikanischen Traum“ im Austausch für ihre Dienste zu verwirklichen. Aus diesem Grund hat es enorme dauerhafte Kraft geschaffen. Im Jahr 2016 wurde a Neuer Eintrag wurde mit mehr als 700.000 Wohnungsbaudarlehensgarantien festgelegt. Der Grund, warum es für die Militärgemeinschaft nach wie vor so wichtig und beliebt ist, ist, dass es schwierig sein kann Englisch: www.germnews.de/archive/dn/1996/03/27.html Für die Militaerangehörigen war es aus vielen der gleichen Gründe schwierig, eine konventionelle Finanzierung für ein Haus zu erhalten Vergangenheit. In der Tat eine neue Studie aus Wohnungsliste stellten fest, dass Veteranen höhere Wohneigentumsquoten aufweisen als Nicht-Veteranen (76 Prozent gegenüber 62 Prozent).
Für Veteranen ist es jedoch nicht so einfach, Eigenheimbesitz zu erlangen wie früher. Die Apartment List-Studie ergab, dass die jüngsten Veteranen (die in der Post-9/11-Ära gedient haben) 35 sind Prozent mehr Wohnkosten als ihre Vorgänger und sogar ihre Nicht-Veteranen Gleichaltrigen. Dies gilt auch dann, wenn sie im Durchschnitt mehr verdienen als Nicht-Veteranen. Diese jungen Tierärzte weisen nur eine Wohneigentumsquote von rund 40 Prozent auf, was nach Angaben des Bundesverbandes immer noch über der gesamten Tausendjährigenrate von 32,2 Prozent liegt Urban Institute. Dies alles deutet darauf hin, dass es Zeit für den Kongress sein könnte, die Rechnung erneut zu aktualisieren.
Obwohl seine Macht in den letzten Jahren geschwächt haben mag, haben und werden VA-Darlehen Tausenden von Veteranen das Wohneigentum ermöglicht. Für viele Servicemitglieder und Veteranen ist dies die einzige Art von Darlehen, für die sie sich qualifizieren könnten.
Und da die Servicemitglieder so häufig umziehen, summieren sich die Umzugskosten schnell über das hinaus, für das sie Umzugsgeld erhalten. Das VA-Darlehen kann dazu beitragen, Spesen wie Sicherheitsleistungen und Anzahlungen zu minimieren.
Heutzutage müssen Veteranen, um sich für einen VA-Kredit zu qualifizieren, während des Krieges mindestens 90 aufeinanderfolgende Tage im aktiven Dienst, während des Friedens 181 Tage im aktiven Dienst und sechs Jahre haben in den Reserven oder in der Nationalgarde oder der überlebende Ehegatte eines Veteranen oder eines Bediensteten sein, der seinen Dienst getan hat oder aufgrund einer dienstbedingten Behinderung. Sobald ein Veteran die Berechtigung erlangt, hat er diese lebenslang und kann so viele VA-Darlehen beantragen, wie er möchte. Sie können jedoch jeweils nur eine Hypothek aufnehmen und müssen innerhalb von 60 Tagen nach dem Kauf bei ihnen einziehen.
Die VA garantiert ein Viertel des entsprechenden Kreditlimits für Kredite über 144.000 USD (diese Anzahl kann sich jährlich ändern). Finanzierungsgebühren variieren je nach Hauspreis, Anzahlung und Hauskäuferstatus. Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit, die für die meisten Kreditgeber erforderlich ist, liegt nach wie vor bei 620, und Veteranen können sich auch mit einem hohen Verhältnis von Schulden zu Einkommen qualifizieren. Beide Anforderungen sind weniger streng als die Anforderungen für Käufer militärischer Kredite, die FHA- und konventionelle Kredite suchen. Die Anforderungen an die Wohnrauminspektion und -bewertung sind jedoch strenger als bei einer herkömmlichen Hypothek.
"Ich war überrascht, wie einfach es war, unser Haus zu kaufen", sagt Justin B., ein Servicemitglied, das derzeit in Jacksonville, Florida, lebt. Er hat gerade sein Haus geschlossen, das er mit einem VA-Darlehen gekauft hat, nachdem er zu seinem neuen Dienstort gezogen war. „Mein Makler und mein Darlehensgeber haben so gut zusammengearbeitet, dass ich lediglich meine Berechtigung nachweisen und Papiere unterschreiben musste. Ich hatte keine Anzahlung und erhielt zum Abschluss sogar einen Scheck über meine Abschlusskosten. "
Wie viele der Veteranen, die das Programm vor uns genutzt haben, hatten mein Freund und ich eine großartige Erfahrung und konnten ein Haus kaufen, wenn wir dies sonst nicht hätten tun können. Aufgrund der explodierenden Mietpreise für militärische Anlagen sparen wir sogar jeden Monat Geld, indem wir stattdessen ein Eigenheim besitzen! Da viele Familien mit finanziellen Unsicherheiten konfrontiert sind, ist das VA-Darlehensprogramm für Veteranen zu einem wesentlichen Vorteil geworden. Unsere Veteranen arbeiten hart daran, dass die Freiheiten, die wir jeden Tag genießen, weiterhin bestehen, und ich bin es auch dankbar, dass es ein Programm gibt, das Veteranen und ihren Familien dabei hilft, ein bisschen über die Runden zu kommen einfacher.
Bevor Sie Ihre Messingvorrichtungen, Terrazzo-Akzente und Makramee einpacken, nehmen Sie sich etwas Zeit, um a Eine Vorschau auf die Immobilienexperten sind die Top-Trends für Eigenheime, in denen wir unsere Listen abhaken 2020.
Sarah Magnuson
18. Dezember 2019
