Jetzt, da wir uns im neuen Jahr eingerichtet haben, haben Sie vielleicht bemerkt, dass Ihre Kreditwürdigkeit nach einigen übermäßig freudigen Urlaubsausgaben einen Schlag abbekommen hat. Sie sind nicht der einzige: Ein kürzlich veröffentlichter Bericht von Marcus von Goldman Sachs besagt, dass fast die Hälfte der USA (48 Prozent) einen Saldo aufweist oder in diesen Bereich geht Kreditkartenschulden über die Feiertage aufgrund von Reise-, Unterhaltungs- und Geschenkkosten. Während dies für eine aufregende Weihnachtszeit sorgen kann, schmerzt es normalerweise unsere Geldbörsen - und Kredit-Scores -. Während ein Kredit-Score-Rückgang für einige verdaulich sein kann, kann es besonders beängstigend sein, wenn Sie planen ein Haus kaufen oder mieten Sie eine Wohnung irgendwann bald. Keine Panik: Befolgen Sie zur schnellen Schadensbegrenzung die folgenden Expertenempfehlungen, um wieder auf dem richtigen Weg zu sein:
Wenn du es schon getan hättest anständige Kredit, kehren Sie zu Ihren Gewohnheiten vor dem Urlaub zurück. Wenn nicht, können Sie ein oder zwei Dinge von Leuten lernen, die
hervorragende Kredit-Scores beibehalten. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit mit einem kostenlosen Service wie Kredit-Karma, oder ziehen Sie Ihren offiziellen Bericht von einem der drei Büros bei annualcreditreport.com. Auf diese Weise können Sie alle Ihre Kreditinformationen anzeigen und Probleme erkennen, die behoben werden müssen.Versuchen Sie, Ihre Kreditauslastung unter 30 Prozent zu halten, alle angezeigten Fehler zu melden, damit sie entfernt werden können, und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen. Über diese grundlegenden Empfehlungen hinaus müssen Sie möglicherweise eine spezielle Strategie nach dem Urlaub umsetzen:
"Wenn Sie nicht in der Lage sind, alle Guthaben vollständig zu bezahlen, konzentrieren Sie sich auf die Auszahlung der Karte mit dem höchsten Zinssatz", sagt Priyanka Prakash, Kredit- und Kreditexpertin für Fundera. "Zahlen Sie das Mindestguthaben für alle Karten und verwenden Sie dann zusätzliches Geld, um die Karte mit der höchsten Verschuldung zu bezahlen."
Denken Sie daran, dass Sie, solange Sie die Mindestzahlung pünktlich einreichen, nicht den gesamten Restbetrag bezahlen müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie müssen sich nur darauf konzentrieren, Ihre Kreditverwendung zu senken.
"Wenn möglich, versuchen Sie, Ihre Karten mehr als einmal im Monat auszuzahlen, um Ihr Guthaben zu erhöhen", rät Prakash. „Das Guthaben, das in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird, hängt davon ab, wann das Kreditkartenunternehmen meldet Ihren Kontostand an das Kreditbüro. Dies spiegelt nicht unbedingt Ihre letzten Guthaben wider. Wenn Sie zweimal oder öfter pro Monat zahlen, können Sie Ihre Kreditauslastung niedrig und Ihre Kreditpunktzahl hoch halten. "
Haben Sie Visitenkarten geöffnet, um von einigen saftigen Angeboten zu profitieren? Es könnte verlockend sein schließe diese Karten Versuchungen zu vermeiden, aber tu es nicht. Das Eröffnen mehrerer Geschäftskartenkonten während der Ferienzeit ist ein häufiger Fehler, den viele Verbraucher begehen, zumal viele von ihnen mit Sonderangeboten ausgestattet sind. Aber wenn Sie diese Guthaben zurückzahlen und die Kreditlinien offen halten, wird dies Ihrem Kredit auf lange Sicht mehr helfen.
"Durch das Öffnen mehrerer Karten in kurzer Zeit wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt", sagt Adrian Nazari, CEO und Gründer von Gutschrift des indischen Sesams. "Während der erste Impuls darin besteht, nach der Saison eine neue Kreditkarte zu schließen, ist dies für Ihre Kreditwürdigkeit nicht immer die beste Idee."
Nazari sagt, wenn Sie einen Kontostand auf einer oder mehreren Ihrer anderen allgemein genutzten Karten haben, kann das Schließen einer Geschäftskreditkarte Ihren Nutzungsgrad beeinträchtigen. Widerstehen Sie stattdessen der Versuchung, vom Neujahrsverkauf zu profitieren und Ihre Rechnungen möglichst pünktlich und vollständig zu bezahlen. Wie Prakash sagt, konzentrieren Sie sich wieder darauf, zuerst das Guthaben der Karten mit den höchsten Zinssätzen einzuzahlen.
"Mein Vorschlag ist einer, der vielleicht überhaupt nicht sehr beliebt ist", sagt Eric Sztanyo, ein Immobilienmakler bei Keller Williams Realty in Cincinnati, Ohio. Ja, es ist das B-Wort: Budget. Nachdem es von Schwarzer Freitag bis Neujahr geregnet hat, ist es wahrscheinlich an der Zeit, Ihre Ausgaben einzuschränken. Während Sie die Qual Ihrer Ausgabenentscheidungen für Weihnachten 2018 spüren, sollten Sie diese in ein Budget für 2019 einfließen lassen - und planen, wie Sie auch die Urlaubskosten für das nächste Jahr abfedern können.
Beginnen Sie, indem Sie Ihre Rechnungen durchgehen, um zu sehen, wo Ihr Geld in den letzten Monaten hingegangen ist. Apps wie Mint Behalten Sie Ihr Budget im Auge, indem Sie jede Ausgabe automatisch erfassen und kategorisieren. Auf diese Weise können Sie herausfinden, wo sich Ihre Problembereiche befinden. Wofür gibst du zu viel aus? Ohne was kannst du leben? Leiten Sie dieses Geld zurück in das Nötigste und nutzen Sie alles, was Sie übrig haben, um sich von Ihren Urlaubsausgaben zu befreien. Sie können Ihre Urlaubsausgaben für 2019 auch anhand der Vorjahresdaten schätzen und das ganze Jahr über sparen.
Bevor Sie wichtige Änderungen vornehmen, prüfen Sie, ob Sie bereits Maßnahmen ergreifen, die Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen könnten:
„Einige Vermieter melden regelmäßig Mieten an das Kreditbüro“, sagt Matthew Baltzell, ein Immobilienanalyst für Boardwalk Reichtum in Denver, Colorado. „In diesem Fall sollten Sie weiterhin Zahlungen leisten. Wenn Ihr Vermieter dies nicht tut, können Sie ihn bitten, zu beginnen. Dies könnte dazu beitragen, Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit zu erhöhen. "
Aber was ist, wenn Sie es wirklich übertrieben haben? Ein persönliches Darlehen zu erhalten, ist möglicherweise keine so schlechte Idee, wenn Sie bereits mit Kreditkartenschulden zu tun haben. Mit diesen Darlehen können Sie Ihr Kreditkartenguthaben in voller Höhe in bar zurückzahlen und anschließend das Darlehen zurückzahlen monatlich mit einem festen Rückzahlungsplan - in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz als dem, den Sie für Ihr Guthaben zahlen Karte. Wenn Sie kein Studentendarlehen oder keine Hypothek haben (andere Arten von Ratenzahlungskrediten), können Sie auch einen Kreditmix ausgleichen, indem Sie Ihrem Profil Ratenzahlungskredite hinzufügen. Bevor Sie diese Option wählen, ist es möglicherweise eine gute Idee, mit einem vertrauenswürdigen Finanzfachmann zu sprechen.
Wenn Sie nicht vorhaben, im ersten Quartal des neuen Jahres ein Haus oder ein Auto zu kaufen, sollten Sie sich keine Sorgen über eine vorübergehende Belastung Ihrer Kreditwürdigkeit machen. Letztendlich ist es nicht das Ende der Welt, ein wenig Kreditkartenschulden zu haben. Solange Sie Ihre Karten weiterhin pünktlich und im Voraus bezahlen, steigt Ihre Punktzahl wieder um ein Vielfaches.
"Sie sollten nicht nur im Interesse Ihrer Kreditwürdigkeit unnötige Verrenkungen vornehmen", sagt James Garvey, CEO von Selbstverleiher, ein verbraucherorientiertes Start-up für den Kreditaufbau in Austin, Texas. "Bei Kredit-Scores geht es mehr darum, das lange Spiel zum langfristigen Vorteil zu spielen, als schnelle Schritte zu machen, um schnell zu gewinnen."
Bevor Sie Ihre Messingvorrichtungen, Terrazzo-Akzente und Makramee einpacken, nehmen Sie sich etwas Zeit, um a Eine Vorschau auf die Immobilienexperten sind die Top-Trends für Eigenheime, in denen wir unsere Listen überprüfen 2020.
Sarah Magnuson
18. Dezember 2019