Roth IRAs sind Rentenkonten, bei denen alle Beiträge nach Steuern auf Ihrem Konto verbucht werden. Sie können jederzeit alle Ihre Beiträge ohne Strafgebühr entfernen. Die Anlageerträge funktionieren etwas anders. Wenn Sie vor dem Alter von 59 1/2 Jahren einem Roth IRA ein Gehalt entziehen, zahlen Sie normalerweise eine 10-prozentige Strafe. Für bestimmte Ausnahmen - wie den Kauf eines Eigenheims - können Sie jedoch die Geldstrafe kostenfrei abheben.
Die IRS hat eine ziemlich lose Definition für Erstkäufer. Wenn Sie in den letzten zwei Jahren kein Hauptwohnheim gekauft haben, qualifizieren Sie sich als erstmaliger Käufer beim IRS. Für verheiratete Personen muss sich Ihr Ehepartner auch als Erstkäufer qualifizieren. Darüber hinaus können Sie das Geld verwenden, um einem Ehepartner, Kind, Enkel, Elternteil oder einem anderen Verwandten beim Kauf eines Eigenheims zu helfen.
Finanzberater raten im Allgemeinen davon ab, das Altersguthaben für den Kauf von Eigenheimen abzubauen. Die Verwendung einer Roth IRA ist möglicherweise ein guter Ansatz, wenn Sie über ein anderes Rentenkonto verfügen, z. B. ein 401 (k) über Ihren Arbeitgeber. Abhängig davon, wie schnell Sie diesen neuen Eigenheimbesitzer einstellen möchten, ist Insta für Ihre Anlagestrategie von Bedeutung. Serina Shyu, CFP bei der Jon Baker Financial Group, schlägt vor, dass Sie Ihre Anzahlung am besten in bar behalten sollten, wenn Sie den Kauf in zwei Jahren oder weniger planen. Für einen längerfristigen Ausblick sprechen Sie mit einem Finanzberater über eine risikoadäquate Anlagestrategie, die Ihrem Zeitrahmen entspricht.
Wenn Ihre Roth IRA Ihr Haupt- oder alleiniges Rentenkonto ist, sollten Sie wahrscheinlich kein Geld für eine Anzahlung abheben. Eine gute Faustregel ist es, die wichtigsten Pensionsfonds wie Geld zu behandeln, das Sie nicht besitzen. Auf diese Weise werden Sie nicht versucht sein, es auszugeben.
Das IRS begrenzt die jährlichen Roth IRA-Beiträge auf 5.500 USD pro Jahr (oder 6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Wenn Sie als Einzelperson über 135.000 USD pro Jahr oder als Paar über 199.000 USD verdienen, sinkt der Betrag, den Sie auf Ihr Roth IRA-Konto einzahlen können. Wenn Sie ein Hochverdiener sind, ist es möglicherweise besser, für Ihre Anzahlung auf einem hochverzinslichen Sparkonto zu sparen.
Wenn möglich, empfiehlt Shyu, Wohngeld von einer Roth-IRA gegenüber einer traditionellen IRA abzuheben. Sie sagte über eine traditionelle IRA: „Sie müssen nicht nur Steuern auf das herausgenommene Geld zahlen, sondern auch Sie müssen zusätzliche Einkommenssteuern zahlen, da die Auszahlung als Einkommen gilt, das über das Gehalt Ihrer Steuer hinausgeht Rückkehr."
Da Roth-Beiträge bereits besteuert sind, können Sie Geld abheben, ohne sich um zusätzliche Steuern sorgen zu müssen.
Shyu, die sich beim Kauf eines Hauses von ihrer eigenen Roth IRA zurückgezogen hatte, sagte, Steuern hätten ihre Entscheidung beeinflusst, sich für eine Anzahlung von ihrer Roth zurückzuziehen. „Ich wusste, dass die Auszahlung steuerfrei erfolgen würde. Mit einer traditionellen IRA hätte ich zusätzliche Einkommenssteuern anfallen müssen. “
Wenn Sie vorhaben, Roth-Kontoguthaben für den Erwerb eines Eigenheims zu verwenden, erwartet der IRS einige Unterlagen zur diesjährigen Steuererklärung. Shyu empfiehlt, alle Makler- und Kontoauszüge aufzubewahren, die jede Bewegung des Roth IRA-Geldes anzeigen. Sie sagte für ihre eigene Zahlung: „Ich habe sogar die Handelsbestätigung aufbewahrt, die die benötigten 10.000 US-Dollar generiert hat. Je nachdem, wo Sie mit Steuern beschäftigt sind, müssen Sie dem IRS möglicherweise keine Nachweise vorlegen, aber es ist immer am besten, diese für alle Fälle zur Hand zu haben. "
Es gibt keine Möglichkeit, für ein Haus zu sparen. Aber die Steuervorteile und die Möglichkeit für Kapitalerträge machen einen IRA-Abzug von Roth zumindest einen Blick wert. Treffen Sie sich mit einem Finanzberater, wenn Sie der Meinung sind, dass dies zu Ihnen passt.