Sobald Sie das College abgeschlossen haben, erhalten Sie ein Diplom und - höchstwahrscheinlich - einen Berg von Schulden. Ihre Mission ist es, einen Job zu finden, bei dem Sie genug Geld verdienen, um Ihre Studentenkredite zurückzuzahlen, und dann vielleicht mit der nächsten großen Investition in Ihr Wohneigentum fortzufahren.
Leider laut einer Studie von Gutschrift des indischen Sesamskann sich der Staat, in dem Sie leben, auf Ihre Fähigkeit auswirken, Ihre Studentendarlehen zu bezahlen. Die Studie ergab, dass die Einwohner von West Virginia und Mississippi die meisten Menschen haben, die nicht in der Lage sind, ihre Kredite zu bezahlen (gemessen an den Kreditzinsen für Studiendarlehen) bei 18 Prozent, gefolgt von Kentucky, Nevada, Oklahoma und Arkansas bei 16 Prozent Prozent.
Auf der anderen Seite waren Orte wie North Dakota und Massachusetts die Orte, an denen Kredite am einfachsten zurückzuzahlen waren: Diese beiden Bundesstaaten wiesen mit sechs Prozent die niedrigste Rate von Studentenkrediten auf; gefolgt von Utah, Washington, New York und Illinois, die mit acht Prozent die zweitniedrigste Quote aufwiesen.
Ist es in diesen Staaten einfacher, ein Haus mit niedrigen Kriminalitätsraten zu sparen und zu kaufen, da Studentenkredite ein so großes Hindernis für die Erlangung von Wohneigentum durch Millennials sind? Ich fragte Immobilienmakler in zwei dieser Bundesstaaten - Utah und Washington -, wie das wirtschaftliche Umfeld in ihrem Bundesstaat das Wohneigentum für Jahrtausende begünstigt. Folgendes sagten sie:
Der Durchschnittspreis für Eigenheime in Washington beträgt 377.100 USD - das ist zu hoch für ein durchschnittliches Jahrtausend, das rund 35.592 USD einbringt SmartAsset.com(unter Verwendung von Daten des Bureau of Labour Statistics). Mit der Faustregel, dass Sie sich ein Haus leisten können, über das es sich lohnt 2,5 mal dein Gehaltkann sich ein durchschnittliches Jahrtausend nur ein Haus für 88.000 USD leisten (oder ein Haus für 176.000 USD, wenn zwei durchschnittlich verdienende Jahrtausende zusammen kaufen).
In Seattle, einem Job-Hub für Tech-Unternehmen wie Amazon, Google und Facebook, Boeing usw., könnten Millennials jedoch eine größere Chance haben - auch wenn die Median des Eigenheimpreises liegt höher bei 733.400 USD - sagt John Manning, Eigentümer und Makler von RE / MAX auf dem Markt in Seattle. In der Stadt liegt das mittlere Haushaltseinkommen laut einer aktuellen Studie bei 121.000 USD "Seattle Times" Artikel, der ein $ 302.500 Haus leisten kann.
"Seattle, Washington, ist ein perfektes Beispiel für einen Ort, an dem sich Karriere, Wohneigentum und der Abbau von Studentenschulden überschneiden", sagte Manning. "Dies ermöglicht jüngeren Käufern, das Risiko des Wohneigentums zu übernehmen, da sie sicher sind, dass sie hervorragende Beschäftigungsaussichten in der Region haben."
Obwohl es sich nicht jeder Tausendjährige in Seattle leisten kann, etwas zu kaufen, können es viele. Manning erklärte, dass Tech-Unternehmen in hohem Maße darauf angewiesen sind, Boni, Aktien und Optionszuteilungen zu unterzeichnen, um Top-Talente anzuziehen und zu binden.
"Diese Boni können einen Cash-Zufall darstellen, der die Rückzahlung von Studentendarlehen ermöglicht", sagte er. "In vielen Fällen hat unser erfolgreicher Technologiesektor jüngeren Hauskäufern ermöglicht, die Schulden der Studenten zu beseitigen und sich im selben Jahr eine Anzahlung zu leisten."
"Auch wenn wir hier keine hohe Rate an Zahlungsrückständen haben, haben wir noch keinen wirklichen Zustrom von Tausendjährigen auf den Markt gesehen", sagt Jen Horner, Realtor for Re / Max Masters in Salt Lake City, Utah.
Horner geht davon aus, dass Utahs Wirtschaft den Millennials gerade genug hilft, um ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen, aber nicht genug, um zusätzlich für eine Anzahlung zu sparen. Das mittlerer Hauspreis in Utah ist 325.400 $ und das mittlere Haushaltseinkommen ist rund 65.977 $, nach Volkszählungsdaten, die ein 165.000-Dollar-Haus leisten können.
Die Wirtschaft in Utah kann jedoch dazu beitragen, dass mehr Menschen früher ein Haus kaufen, als sie es sonst tun würden. Ein kürzlich LendingTree-Studie zeigten, dass drei Städte in Utah - Provo, Ogden und Salt Lake City - die Spitzenpositionen für die jüngsten durchschnittlichen Hausbesitzer in der Nation innehatten: zwischen 47 und 50 im Vergleich zum nationalen Durchschnitt von 54.
Selbst wenn Millennials in Utah noch keine Häuser kaufen, während sie in den Zwanzigern und Dreißigern sind, könnte dies der Fall sein Sie bauen ihr Leben im Staat auf, während sie ihre Schulden abbezahlen, sodass sie nicht umziehen müssen, bis sie ein bisschen Geld haben älter.
"Utah ist ein Immobilienmarkt, den jüngere Hauskäufer ernsthaft in Betracht ziehen sollten, wenn sie dies noch nicht getan haben", sagte Horner. „Die Wirtschaft in Utah boomt, der Staat ist seit jeher führend in Bezug auf niedrige Arbeitslosigkeit, Wachstum von Arbeitsplätzen und Löhnen und bietet einen unglaublichen Outdoor-Lebensstil, der nur wenige Minuten von der Stadt entfernt ist. Jüngere Käufer lieben die Möglichkeit, zwischen Stadt, Vorstadt oder Berg wählen zu können. “
Wenn Sie eines Tages ein Haus kaufen möchten - ob es nun einfach oder schwierig ist, Ihre Kredite zurückzuzahlen, empfiehlt Horner Ihnen, bei einem Hypothekengeber und einer Immobilie zu sitzen professionell so schnell wie möglich zu verstehen, wann Sie es sich leisten können, ein Haus zu kaufen, was in die Gleichung des Bietens eines Hauses einfließt und was Sie letztendlich können sich leisten. Wenn Sie sich ein Zuhause nicht sofort leisten können (die Antwort könnte Sie überraschen!), Können Sie zumindest einen Spielplan erstellen, damit aus "irgendwann" "jetzt" und "nie" wird.