Potenzielle Hausbesitzer fragen sich oft, was es braucht, um ein qualifizierter Käufer zu werden. Sie möchten wissen, ob es eine Zauberformel gibt, der sie folgen können, um sich in jemanden zu verwandeln, der bereit ist, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Zum Glück, wie sich herausstellt, gibt es.
Wir haben die 4 Puzzleteile beschrieben, mit denen Sie bereit sind, Ihr erstes Zuhause zu kaufen. Lesen Sie weiter unten, um zu erfahren, wie Sie diese finanziellen Faktoren in Form bringen und sich für eine Vorabgenehmigung qualifizieren können. Mit ein wenig harter Arbeit können Sie in kürzester Zeit mit der Haussuche beginnen.
Dieser ist selbsterklärend. Banken sehen ein stabiles Einkommen als Indikator dafür, dass Sie monatlich Ihre Hypothekenzahlung leisten können. Sie arbeiten unter der Annahme, dass Sie bei gleichbleibendem Eingang des gleichen Geldbetrags eine angemessene Aufteilung vornehmen.
Für diejenigen von Ihnen, die reguläre Vollzeitjobs haben, ist dieser Schritt ziemlich einfach. Alles, was Sie tun müssen, ist dem Darlehensgeber Ihre Arbeitserfahrung und die W-2 vorzulegen. Solange Sie mindestens zwei Jahre in der gleichen Firma gearbeitet haben, sollten Sie einsatzbereit sein. Für diejenigen von uns, die selbstständig oder freiberuflich tätig sind, ist der Prozess etwas komplizierter. Da unser Einkommen variabel ist,
Banken haben oft strengere Standards für das, was sie für finanzierbar halten. Das Grundprinzip ist jedoch immer noch dasselbe: Zwei Jahre hohes, überprüfbares Einkommen - netto, nicht brutto - sind ein Muss.Denken Sie daran, dass "stetiges Einkommen" nicht unbedingt Stagnation bedeutet. Ihr Einkommen kann sich sicherlich in dem Zeitraum erhöhen, in dem Sie versuchen, Ihre Finanzen zu sichern. Umso besser. Du willst nur nicht, dass es wegfällt.
Guter Kredit ist mehr oder weniger eine Versicherungspolice für Hypothekenbanken. Sie verwenden Ihre Kreditpunktzahl, um erneut die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Was als "guter Kredit" gilt, hängt von der Art der Hypothek die Sie beantragen möchten. Gemäß Gutschrift des indischen Sesamsbeträgt die Mindestpunktzahl, die erforderlich ist, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, 580. Wenn es jedoch Ihr Ziel ist, konventionell zu werden, steigt diese Zahl auf 620.
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihre Punktzahl noch nicht ganz auf dem neuesten Stand ist. Es gibt eine Menge Dinge, die Sie tun können, um es zu verbessern. Das Erste und Wichtigste ist, dass Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich ausführen. Sie sollten auch versuchen, so weit wie möglich über die Mindestzahlung hinaus zu zahlen und Ihr Guthaben zu konsolidieren.
Unabhängig davon, ob es sich um Studentendarlehen oder Arztrechnungen handelt, die Banken wissen, dass die meisten von uns mit Schulden an den Tisch kommen werden, wenn wir eine Hypothek beantragen. Sie möchten jedoch sicherstellen, dass die Verschuldung so überschaubar ist, dass wir nicht auf die Rückzahlung ihres Kredits zugunsten anderer, dringlicherer Rechnungen verzichten. Um dieses Risiko in den Griff zu bekommen, bestimmen sie, ob jemand anhand eines Verhältnisses von Schulden zu Einkommen qualifiziert werden kann oder nicht.
Banken berechnen Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, indem sie Ihre monatlichen wiederkehrenden Schulden - wie Mieten, Autozahlungen und Versicherungen - von Ihrem Bruttoeinkommen oder Gesamtgehalt abziehen. Wie für welche Anzahl ist akzeptabel, nach Ansicht der Experten an der Büro für VerbraucherschutzfinanzierungWährend die meisten herkömmlichen Darlehensprogramme nur eine Quote von 36% akzeptieren, wird ein FHA-Darlehen auf 41% steigen. In der Regel ist es umso besser, je niedriger Ihr Verhältnis ist.
Wenn Ihr Verhältnis außerhalb dieser Zahlen liegt, können Sie zwei Dinge tun: mehr Geld verdienen oder Ihre Schulden abbezahlen. In der Regel sind Kreditkartenschulden die einfachste Lösung, da sie häufig mit den niedrigsten Guthaben und den höchsten Zinssätzen verbunden sind. Arbeiten Sie an der Konsolidierung Ihrer Salden und bezahle sie. Dann gehen Sie zu anderen, die andere Quellen abzahlen.
Das letzte Teil des finanziellen Puzzles ist Ihr Vermögen oder wie viel Geld Sie auf der Bank haben. Viele potenzielle Käufer von Eigenheimen halten dies für den Geldbetrag, den sie für a Anzahlung und Abschlusskosten. Tatsächlich brauchen Sie jedoch ein bisschen mehr. Die Banken möchten, dass Sie über ein gewisses finanzielles Polster verfügen, damit Sie den Kredit im Falle eines unerwarteten Notfalls trotzdem bezahlen können.
Wie viel Sie sparen sollten, ist unterschiedlich. In der Vergangenheit mussten Sie in der Lage sein, 20% des Kaufpreises eines Eigenheims zu zahlen, um sich zu qualifizieren. Heutzutage sind Darlehensprogramme etwas flexibler und können nur noch 5% akzeptieren. Darüber hinaus müssen Sie jedoch die Abschlusskosten berücksichtigen, die in der Regel weitere 2-3% des Darlehens ausmachen.
Das heißt, versuchen Sie, so viel wie möglich wegzuräumen. In dieser Situation tut es nie weh, mehr als das empfohlene Minimum zu haben.
