Kreditkarten ausschöpfen, auf Rechnungen zurückfallen, in die Zwangsvollstreckung gehen - all dies sind bekannte Bösewichte, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Aber wussten Sie, dass der Kauf eines Hauses höchstwahrscheinlich auch dazu führt, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt? Das ist richtig; nachdem Sie die größte finanzielle Verantwortung bewiesen haben, indem Sie eine solide Kredit-Score und Sparen für eine AnzahlungWenn Sie eine Hypothek aufnehmen, wird dies Ihre Punktzahl beeinträchtigen.
Im Durchschnitt sinken die Kredit-Scores nach dem Kauf eines Eigenheims um 15 Punkte, laut a können sie jedoch um bis zu 40 Punkte sinken neue Analyse vom Online-Kreditmarktplatz LendingTree. Die Analyse bezog sich auf mehr als 5.000 Verbraucher, die eine Hypothek aufgenommen hatten, und untersuchte, wie sich dies auf ihre Kreditwürdigkeit in den folgenden Monaten auswirkte.
Einige wichtige Ergebnisse der Studie? Die Scores fallen 160 Tage lang (nur mehr als fünf Monate), bevor sie die Talsohle erreichen. Dann dauert es weitere 161 Tage, bis die Scores laut LendingTree wieder vollständig auf- und abgeprallt sind. So kann die Kredit-Score-Abnahme nach dem Kauf eines Hauses für etwa 11 Monate insgesamt Auswirkungen auf Sie haben. Dies liegt zum Teil daran, dass Hypotheken nicht sofort in den Kreditauskünften angezeigt werden, nachdem Sie Ihr Haus geschlossen haben. Es gibt auch eine Verzögerungszeit von bis zu 60 Tagen, bevor Ihre kreditgebende Stelle Ihre pünktlichen Zahlungen meldet.
„Sie haben eine neue Schuld, die keine Zahlungshistorie aufweist und zeigt, dass die Kreditlinie des Kredits ausgeschöpft ist“, erklärt der Experte der Finanzbranche William Bradley, der für ein Kreditbüro und als Bankier gearbeitet hat.
Lassen wir aber nicht zu, dass die guten Nachrichten in der Mischung verloren gehen. Sobald Sie eine Historie von pünktlichen Zahlungen erstellt haben, hilft eine Hypothek Ihrem Ergebnis, betont Bradley. Und das nicht nur, weil es ein guter Bericht sein wird, sondern auch, weil es gesund ist Mischung aus Krediten zählt 10 Prozent Ihrer FICO-Punktzahl.
Ein weiterer Grund, warum Ihr Kredit-Score gleich nach dem Kauf eines Hauses sinkt? Sobald Ihre Hypothek Ihrem Kreditprofil hinzugefügt wurde, wird das Durchschnittsalter Ihrer offenen Konten gesenkt. Laut Randall Yates, dem Gründer und CEO von, macht das Kreditalter 15 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit aus Das Lenders Network, ein Online-Hypothekenmarkt.
Zusätzlich zu diesen Komponenten kann der tatsächliche Einkauf für ein Haus zu einem geringfügigen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Die Anzahl der Anfragen in Ihrer Kreditauskunft wird von FICO in Ihre Punktzahl einbezogen, erklärt der Konsumentenkreditexperte Michelle Black. Harte Anfragen in den letzten 12 Monaten können zu einem leichten Rückgang der Kreditwürdigkeit führen, erklärt sie. Für die meisten Menschen wird eine zusätzliche Kreditanfrage weniger als fünf Punkte von ihren FICO-Punktzahlen nach sich ziehen FICO, das weit verbreitete Bonitätsmodell.
"Der Rückgang Ihrer Bonität ist nur vorübergehend", sagt Yates. „Ein Eigenheim ist der größte Kauf, den Sie tätigen können, und ein guter Zinssatz für eine Hypothek kann Ihnen Tausende Zinsen ersparen. Warten Sie einfach ein paar Monate, bis sich Ihr Guthaben erholt hat, bevor Sie ein neues Darlehen oder eine neue Kreditkarte beantragen. “
Außerdem könnte Ihr Kredit-Score-Rückgang wahrscheinlicher sein als die Realität, wenn Sie Ihr Kredit online mit einem kostenlosen Kredit-Service überwachen möchten, erklärt Hypothekenbankier David Krichmar. Zum Beispiel könnten Sie Ihre Punktzahl auf einer kostenlosen Website als 780 sehen, was dazu neigt, die Punktzahl zu erhöhen, aber die von Ihrem Kreditgeber gezogene Punktzahl beträgt tatsächlich 740.
"Das bedeutet nicht, dass die Punktzahl um 40 Punkte gefallen ist", sagt Krichmar. "Es handelt sich um zwei verschiedene Bewertungsmodelle, die sich immer unterscheiden werden."
Abschließend ein guter Tipp, wenn Sie möchten, dass Ihre Punktzahl schnell wieder ansteigt: Beantragen Sie kein neues Guthaben sofort und halte alle Kreditkartenguthaben unter 30 Prozent des hohen Kreditlimits, Kirchmar schlägt vor.
