Kein Zweifel, Kredit kann verwirrend sein. Es gibt nicht nur verschiedene Faktoren, die die Anatomie Ihres Kredit-Scores ausmachen, sondern auch verschiedene Kredit-Scoring-Unternehmen. Dinge noch komplizierter zu machen, Erfolge wie Ihre Studentendarlehen auszahlen kann tatsächlich zu einem Rückgang Ihrer Punktzahlen führen viele Mythen Umlauf über Kredit.
Es genügt zu sagen, dass die Leute viele Fragen zu Krediten haben. Der beste Weg, um herauszufinden, was Verbraucher am meisten über Kredite wissen möchten, ist eine moderne anthropologische Studie: Sehen Sie sich den Verlauf ihres kollektiven Browsers an! (OK, das klingt auf eine Art Überwachung gruselig, aber wir haben uns wirklich nur die am meisten gegoogelten Kreditfragen angesehen).
Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Ihre Zuverlässigkeit (oder im Gegenteil Ihr Risiko) als Kreditnehmer angibt, erklärt Oliver Browne, Analyst der Kreditbranche bei Kreditkarten-Insider, eine Website für Kreditkartenvergleich und -erziehung. Außerdem haben Sie nicht nur einen Kredit-Score, da es mehrere Kredit-Score-Marken gibt, von denen die bekanntesten sind
FICO. VantageScore wurde von den drei bekannten Kreditinstituten Equifax, Experian und TransUnion entwickelt.Betrachten Sie es so, Ihre Kredit-Score ist im Grunde Ihre finanzielle GPA, sagt Lauren Anastasio, ein Finanzberater bei SoFi, ein persönliches Finanzunternehmen. "In der Schule entspricht Ihr GPA dem Durchschnitt der Noten, die Sie in all Ihren Klassen erworben haben, während Ihre Kreditpunktzahl im Grunde genommen eine Durchschnittspunktzahl ist, die auf Ihrem Kreditverhalten basiert", sagt sie.
Eine Vielzahl von Organisationen verwendet Ihr Guthaben, um zu bestimmen, wie zuverlässig Sie sind, wenn es darum geht, Geld zurückzuzahlen und Ihre Verpflichtungen zu erfüllen, sagt Browne. Kreditgeber verwenden Ihre Kredit-Historie, um zu entscheiden, ob und zu welchen Bedingungen sie mit Ihnen verhandeln möchten. "Höhere Kredit-Scores bedeuten, dass Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit für Kreditkarten und Kredite zugelassen werden und bessere Konditionen wie niedrigere Zinssätze erhalten", sagt Browne. Abgesehen von Kreditkarten und Krediten kann Ihr Kredit jedoch eine wichtige Rolle bei der Anmietung einer Wohnung oder der Einrichtung von Versorgungsunternehmen spielen. Darüber hinaus kann Ihr Arbeitgeber verlangen, dass Ihre Kreditauskunft (nicht Ihre Punktzahl) angezeigt wird, wenn Sie für bestimmte Jobs oder Werbeaktionen bereit sind, bei denen Sie mit vertraulichen Informationen umgehen, erklärt er. (Hier sind Acht überraschende Gründe Sie brauchen eine gute Kredit-Score).
Ein 650 Kredit-Score ist ein durchschnittlicher Kredit. "Ich würde einen Kredit-Score von 650 mit der Note" C "gleichsetzen", sagt Priyanka Prakash, eine Kredit-Expertin bei Fundera, ein Marktplatz für Finanzlösungen für kleine Unternehmen. "Es ist nicht großartig, aber es ist eine vorübergehende Punktzahl." Sie können sich für viele Kreditkarten und Kredite mit einer Punktzahl von 650 qualifizieren, aber Sie werden nicht die niedrigsten Zinssätze erhalten, sagt sie.
Ja, es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu überprüfen, sagt Matt Frankel, Certified Financial Planner bei Der Aufstieg. Es ist jedoch wichtig zu erwähnen, dass nicht alle Kredit-Scores gleich sind. "Der FICO-Kredit-Score wird von mehr als 90 Prozent der Kreditgeber verwendet, also ist dies derjenige, den Sie sehen möchten", sagt er. Einige Kreditkartenunternehmen und andere Kreditgeber bieten ihren Kunden einen kostenlosen FICO-Score an. Es gibt auch kostenlose Websites zur Kreditüberwachung, aber Experten sagen, dass die Daten, die Sie auf diesen Websites sehen, Ihre Punktzahl erhöhen können. Sie haben außerdem das Recht, Ihre Kreditauskunft einmal im Jahr einzusehen annualcreditreport.com- Dieser Bericht enthält jedoch nicht Ihre Kreditwürdigkeit. Dies sind die beste freie Gutschriftkerbe Aufstellungsorte, nach Meinung von Experten.
Ja, aber es ist ein Einhorn in der Kreditwelt. Nur etwa 1,5 Prozent der Amerikaner haben 850 Kreditpunkte, erklärt Prakash. Lassen Sie sich auch nicht zum Feind des Guten machen. "Die Wahrheit ist, dass es keinen großen Unterschied zwischen 800 und 850 Kreditpunkten in Bezug auf die Vorteile gibt, die Sie erhalten, so dass es nicht notwendig ist, nach Perfektion zu streben", sagt Prakash.
Erreichen einer 850 Kredit-Score In der Regel muss jemand über eine lange Bonitätshistorie mit pünktlichen Zahlungen, hohen Kreditlimits, niedrigen Guthaben und verschiedenen Arten von Krediten wie Ratenkrediten und revolvierenden Kreditlinien verfügen Joseph Allen, Senior Mortgage Lending Officer bei der Quontic Bank in New York City.
Sie können auch keine Fehler auf Ihrem Kredit haben, wie zum Beispiel Inkassos oder Konkurse, wenn Sie in einen 850er-Kreditclub aufsteigen möchten, sagt Prakash.
In erster Linie sollten Sie Ihre Kreditkartenrechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen, schlägt Browne vor. Ihr Zahlungsverlauf macht 35 Prozent Ihrer FICO-Kreditpunkte aus. Es ist daher eine gute Idee, automatische Zahlungen oder Zahlungserinnerungen einzurichten, damit Sie keine Zahlung verpassen. Versuchen Sie auch, Ihr Kreditkartenguthaben so gering wie möglich zu halten, empfiehlt er. Der Betrag, den Sie schulden, macht 30 Prozent Ihrer FICO-Punktzahl aus, und hohe Guthaben wirken sich negativ auf Ihre Kreditpunkte aus.
Laut Jacqueline Devereux, Kredit- und Finanzexpertin mit persönlicher Finanzseite, liegt der schlechte Kredit-Score zwischen 300 und 579 SproutCents. "Sie können möglicherweise nicht für ungesicherte Kreditkarten zugelassen werden, und Sie werden die höchsten Zinssätze haben", sagt sie.
Idealerweise möchte ein potenzieller Käufer von Eigenheimen einen FICO-Wert von mindestens 740 haben, erklärt Robert Tait, ein Hypothekendarlehensberater bei Motto Hypotheken Elite Services in Pennsylvania. Einfach ausgedrückt: So erhalten Sie den besten Zinssatz. Hypothekenzinsen werden in Sätzen von 20 Punkten beeinflusst. Beispielsweise hat ein FICO-Durchschnittswert von 739 dieselben Anpassungen, die sich auf den Zinssatz auswirken wie ein FICO-Durchschnittswert von 721, sodass ein zusätzlicher Punkt wichtig ist.
In der Regel wollen die meisten Hypothekengeber eine sehen Kredit-Score von 680 oder höher. Diese mit Kredit-Scores Unterhalb dieses Schwellenwerts sind möglicherweise noch Qualifikationen zulässig, der Kredit wird jedoch wahrscheinlich teurer und mit zusätzlichen Eventualverbindlichkeiten verbunden sein.
Tait schlägt vor, im Voraus zu planen, indem ein Kreditgeber Ihre Punktzahl ermittelt und sich um alles kümmert, was ist Ziehen Sie Ihre Punktzahlen nach unten, damit Sie Ihre Punktzahlen so hoch wie möglich halten können, bevor Sie mit dem Einkaufen für eine beginnen Zuhause.