Wenn Sie jemals einen monatlichen Scheck an Sallie Mae geschrieben haben, die Ergebnisse einer neuen Studie zu Studentendarlehensschulden und tausendjährigem Wohneigentum Das sollte Sie nicht überraschen: Hochschulabsolventen mit Darlehensschulden fällt es schwerer, für eine Anzahlung zu sparen als Absolventen schuldenfrei.
Das ist nach a Studie Veröffentlicht am Donnerstag von der Vermietungswebsite Apartment List. Vielleicht brauchten wir keine ausgefallene Studie, um dieses völlig offensichtliche wirtschaftliche Konzept zu verstehen - aber jetzt, da wir eines haben, gibt es ein paar interessante Datenbits, die wir uns ansehen müssen.
Millennial College-Absolventen ohne Schulden haben mehr als doppelt so viel Geld gespart wie Schulden: durchschnittlich 10.370 USD im Vergleich zu 4.320 USD. Aber die schuldenfreien Absolventen erwarten auch mehr Hilfe von Familienmitgliedern (3.570 USD gegenüber 3.570 USD). 2.220 USD), wenn es darum geht, ein Haus zu kaufen. Das ist sinnvoll - Schüler, die kein Darlehen für die Schule benötigen, stammen eher aus wohlhabenden Familien, die ihnen helfen können.
Und während die Schulden der Studenten ihren Tribut fordern, bestätigt die Studie das, was wir bereits wissen: Ein Hochschulabschluss zahlt sich im Allgemeinen immer noch aus (und macht es möglich) Wahrscheinlicher ist, dass Sie ein Eigenheim besitzen), trotz des lächerlichen Preises. Millennials ohne Hochschulabschluss schneiden sogar noch schlechter ab als diejenigen mit Studentendarlehensschulden. Nur 2.240 US-Dollar wurden für eine Anzahlung und einen durchschnittlichen Familienbeitrag von 1.130 US-Dollar eingespart.
Hochschulabsolventen ohne Schulden können 300 US-Dollar pro Monat für eine Anzahlung einsparen, verglichen mit 240 US-Dollar für Hochschulabsolventen mit Darlehen und 180 US-Dollar für Hochschulabsolventen ohne Abschluss. (Es ist unklar, wie viele Studierende ohne Abschluss tatsächlich noch ein Studentendarlehen haben. schulden ohne grad dafür zu zeigen ist die schlechteste mögliche Kombinationund könnten ihre Ersparnisse dramatisch beeinträchtigen.)
Die Studie ergab, dass vier von fünf Jahrtausenden - gleichbleibend in allen drei Gruppen - eines Tages ein Eigenheim kaufen möchten. Aber tausendjährige Hochschulabsolventen ohne Studentendarlehen sind ihren Altersgenossen um Jahre voraus, wenn es darum geht, eine Anzahlung zu sparen.
Auf nationaler Ebene rechnet Apartment List damit, dass ein schuldenfreier College-Abschluss 7,6 Jahre benötigt, um zu sparen Eine Anzahlung von 20% auf eine Wohnung mit einem Durchschnittspreis von 222.000 USD im Vergleich zu 11,9 Jahren für einen Hochschulabsolventen mit Studentendarlehen Schuld. Und Millennials ohne Abschluss können damit rechnen, dass es mehr als doppelt so lange dauert: 16,7 Jahre. (Beachten Sie jedoch, dass die durchschnittliche Anzahlung für Käufer unter 35 Jahren tatsächlich ist eher wie 8%.)
Natürlich handelt es sich bei diesen Zahlen um nationale Durchschnittswerte, und sie gehen in bestimmten Städten eher durcheinander.
In San Francisco benötigen schuldenfreie Absolventen 12,4 Jahre, um eine Anzahlung von 20% einzusparen Absolvent über 27 Jahre, um diesen Meilenstein zu erreichen. Zu diesem Zeitpunkt wird eine Wohnung in der Mission wahrscheinlich 4 USD kosten Billion. Sogar Millennials aus der Bay Area ohne Hochschulabschluss werden in 24,2 Jahren ihre Anzahlung früher abschließen.
In Miami, Minneapolis und Philadelphia können sogar Hochschulabsolventen damit rechnen, in höchstens acht Jahren eine Anzahlung einzusparen.
Und in Boston sparen Hochschulabsolventen mit Schulden bemerkenswerterweise schneller - kaum, aber dennoch schneller - als diejenigen ohne Darlehensschulden. Ein verschuldeter Hochschulabsolvent wird dort in 14,3 Jahren eine Anzahlung sparen, verglichen mit 14,8 für einen schuldenfreien Absolventen.
Gleiches gilt für Austin, Texas, wo Hochschulabsolventen (13,4 Jahre) ihren schuldenfreien Kollegen (14,7 Jahre) um mehr als ein Jahr voraus sind, und auch für Charlotte, N.C. Ich bin mir nicht sicher, ob das eine gute Nachricht ist, da die Preise so verrückt hoch sind. Oder vielleicht werden private Universitäten und Hochschulabschlüsse (und die damit verbundenen höheren Schuldenbelastungen) in den Volkswirtschaften dieser Ausreißer einfach besser belohnt.
Studien bestätigen, dass all diese Studentenschulden - 1,4 Billionen US-Dollar, nach einem 2017 Bericht von American Student Assistance - ist eine Belastung für junge Käufer von Eigenheimen. Unter den tausendjährigen Darlehensnehmern für Studenten, die kein Eigenheim besitzen, geben 83% an, dass ihre Darlehensschuld für Studenten die Entscheidung für ein Eigenheim verzögert hat. Und nicht um ein paar Monate, sondern um durchschnittlich sieben Jahre.
Wenn viele tausendjährige - jetzt die größte Generation der Amerikaner - sind fast ein Jahrzehnt länger als nötig vom Immobilienmarkt ausgeschlossen, das kann alle Arten von Kaskadeneffekten haben. Mit ihren wiederholten Reisen zu Home Depot und IKEA machen erstmalige Hauskäufer einen großen Teil der Wirtschaft aus und ermöglichen es bestehenden Hausbesitzern, mit dem Anwachsen ihrer Familien oder Einkommen zu handeln.
Ein letzter Leckerbissen in der Apartment List-Studie: Während das Haushaltseinkommen seit 1980 (inflationsbereinigt) um 25% gestiegen ist, sind die Immobilienpreise um 60% gestiegen. Unabhängig von den Studentendarlehen ist es also bereits doppelt so schwer, sich ein Haus zu leisten. Aber die Studiengebühren sind in dieser Zeit um 160% gestiegen.
Während die Amerikaner zunehmend einen Hochschulabschluss benötigen, um sich ein Zuhause leisten zu können, benötigen mittlerweile mehr Studenten Kredite, um die Kosten für diesen Abschluss zu decken. Diese Art von Mathematik wird hässlich und die Teufelsspirale fesselt bereits eine Generation von hoffnungsvollen Eigenheimkäufern.
