Eine Anzahlung von 20 Prozent ist der Goldstandard, den jede Immobilienressource jemals aufrechterhalten hat. Mit einem Rückgang von weniger als 20 Prozent stehen Sie kurz davor, PMI - eine private Hypothekenversicherung - zu bezahlen Ihre Hypothek jeden Monat aus keinem anderen Grund belasten, als die Bank (nicht Sie) zu schützen, falls Sie jemals in Verzug geraten sollten Darlehen.
PMI verschwindet irgendwann (wenn Sie genug Eigenkapital in Ihrem Haus haben, dass Sie 20 Prozent davon besitzen - entweder weil Ihr Haus hat Wertsteigerung oder Sie haben Ihr ursprüngliches Darlehen im Laufe der Jahre ausreichend zurückgezahlt es.
Stellen wir uns Nicole und Jane vor, ein Paar, das in Atlanta lebt. Sie sind Mieter, denken aber schon seit einiger Zeit darüber nach und sparen langsam für ein Haus. Sie haben noch keine ernsthafte Suche gestartet - nur ein paar Nächte mit Wein und Zillow - aber sie haben es geschafft, 18.000 US-Dollar für ihre Anzahlung wegzusacken. Es ist nicht viel in Immobilien-Dollars, aber sie haben hart gearbeitet, um es zu retten. Die Häuser in der Gegend, die sie kaufen möchten, kosten rund 300.000 USD. Eine Anzahlung von 20 Prozent beträgt also 60.000 USD. Sie werden weitere 42.000 US-Dollar benötigen.
Sie überlegen, in eine billigere Wohnung in einer weniger begehrenswerten Gegend umzuziehen, als sie derzeit bewohnen. Sie könnten ihre Miete von 2.000 US-Dollar leicht halbieren und 1.000 US-Dollar pro Monat schmerzlos wegwerfen - was bedeuten würde Sie würden in 3,5 Jahren eine Anzahlung von 60.000 US-Dollar erhalten (wir ignorieren die Abschlusskosten, um einen Punkt zu machen) hier aber Hier ist, was Sie darüber wissen müssen).
Dreieinhalb Jahre. Nicht so schlecht. Was Nicole und Jane nicht erwartet hatten, als sie in die billigere Wohnung zogen, um Geld zu sparen, war, dass der Immobilienmarkt in Atlanta nicht auf sie warten würde. Wenn wir in drei oder vier Jahren einen schnellen Vorlauf machen, besteht das reale Risiko, dass die 300.000-Dollar-Häuser in der Nachbarschaft, die Nicole und Jane sich angesehen haben, jetzt 400.000-Dollar-Preise haben. Ihr so hohes Anzahlungsziel wie es für sie war, reicht nicht mehr aus, um PMI zu vermeiden, und obwohl sie es sind Kauf mit mehr Geld, ist ihre monatliche Hypothek höher als wenn sie das gleiche Haus drei Jahre lang gekauft hätten Vor.
Hauskosten: $300,000
Anzahlung: $18,000
Hypothekendarlehen insgesamt: $282,000
Hauskosten: $400,000
Anzahlung: $60,000
Hypothekendarlehen insgesamt: $340,000
In der Zwischenzeit haben sie einem Vermieter 42.000 US-Dollar gegeben (vorausgesetzt, ihre Miete von 1.000 US-Dollar hat sich in mehr als drei Jahren nicht erhöht), die sie zur Tilgung einer Hypothekenschuld hätten verwenden können.
Lassen Sie mich festhalten: Ich sage nicht, dass es immer richtig ist, mit weniger als 20 Prozent zu kaufen. Es ist sehr riskant. Das Setzen auf steigende Heimwerte ist genau das - a zocken (fragen Sie einfach jeden, der 2008 ein Haus besaß). Sie müssen dies unbedingt mit einem vertrauenswürdigen Finanzexperten besprechen.
Aber es gibt eine kleine Wahrheit, die für aufstrebende Eigenheimkäufer verborgen ist: Wenn der Markt Ihre übertrifft Wenn Sie Geld sparen können, werden Sie nie mehr Kaufkraft haben als jetzt, egal wie viel Sie haben Socke weg.
