Vor ein paar Wochen schlugen wir vor:3 Totally Doable Mortgage Hacks, die Sie Tausende retten könnten", Die in das Geld, das Sie sparen können, indem Sie ein wenig mehr Geld für Ihr Kapital über den Umfang Ihres Wohnungsbaudarlehens ausgeben. Wir stehen zwar voll und ganz zu diesen Hacks (sie sind vom Finanzplaner genehmigt), aber ein kluger Leser wies darauf hin, dass, wenn der Zinssatz für Ihre Hypothek beispielsweise 5% beträgt, und die aktuelle 30-Jahres-Marktwachstumsrate für ein Portfolio von Anlagen liegt bei rund 8%, dann sollten Sie statt der Hypothek das Geld investieren schneller.
Wir dachten, dies sei ein Tipp, der es wert ist, näher untersucht zu werden. Schauen wir uns also an, wie sich dies mit einigen sehr einfachen Zahlen auswirkt: Hypothek Bei einem Zinssatz von 5% und einer Verpflichtung, jeden Monat 100 USD zusätzlich zu zahlen, sparen Sie über die Laufzeit des Wohnungsbaudarlehens fast 40.000 USD Zinsen. Wenn Sie jedoch stattdessen die $ 100 monatlich in ein Investition
Das ergibt eine jährliche Rendite von 8% und eine Rendite von 30 Jahren. Am Ende Ihrer Hypothek stehen Ihnen wahrscheinlich 140.855 US-Dollar zur Verfügung. Sie müssen jedoch die zusätzlichen 39.937,25 US-Dollar für Ihre Hypothek ausgeben, sodass Ihre Vergleichsrendite nur bei 100.000 US-Dollar liegt - eine Zahl, die es nicht wert ist, ignoriert zu werden. Auch hier handelt es sich um eine vereinfachte Darstellung dieses Konzepts, die Ihnen jedoch eine gute Vorstellung davon gibt, wie hoch die Rendite sein könnte.Um eine zweite Meinung dazu zu erhalten, habe ich mich an Douglas Boneparth, Finanzberater und Präsident von, gewandt Knochen-Fide-Reichtum, LLC, für seinen Rat. Er sagt, dass es immer eine kluge Idee sei, den Spread (oder die Differenz zwischen den beiden Zinssätzen), den Sie durch Investitionen erzielen könnten, und Ihren Hypothekenzins zu untersuchen. Er findet jedoch, dass 8% etwas aggressiver sind als die Realität. Darüber hinaus ist er der Ansicht, dass diese Rendite normalerweise keine steuerlichen Erwägungen beinhaltet - was sowohl Ihrer Rendite als auch Ihrer Hypothek zugute kommen kann zinsen sind derzeit steuerlich absetzbar und können in bestimmten situationen auch hinderlich sein (wenn sie steuerliche einkommensbeiträge vor steuern in anspruch nehmen) später). Darüber hinaus sind die Anlagefristen für Portfolios mit einer Rendite von 6-8% in der Regel langfristige Renditen. Wenn Sie eine Hypothek mit einer Restlaufzeit von 10 oder mehr Jahren haben, ist es klug, dies zu tun, wenn diese langfristigen Zinssätze gelten.
Boneparth warnt jedoch davor, dass diese Preise nicht garantiert werden. Einige Kommentatoren stimmten dieser Aussage ebenfalls zu und fügten hinzu, dass Sie mehr Geld verdienen könnten, wenn Sie die zusätzlichen Dollars investieren, die Sie Ihrem Auftraggeber zahlen würden. Aber die Freiheit und der Seelenfrieden, die mit der vorzeitigen Tilgung Ihrer Hypothek einhergehen - und der Tatsache, dass Sie nicht jeden Monat Wohngeld leisten müssen - sind von unschätzbarem Wert Gefühl.
Bevor Sie Ihren Hypothekentilgungsplan ändern, empfiehlt Boneparth außerdem, dass Sie Ihre Zielprioritäten berücksichtigen: Wenn Sie lieber Bargeld zur Verfügung haben Vielleicht ist es für Sie besser, diese zusätzlichen 100 US-Dollar pro Monat auf ein Sparkonto zu schreiben, als wenn Sie sie drei Jahrzehnte lang ohne diese Option nicht anfassen können Strafen.
