Lehren aus meinem ersten Jahr des Eigenheimbesitzes (die ich gerne früher gekannt hätte)

Wenn man sich auf eine Zukunft als Hausbesitzer freut, fühlt man sich ein bisschen wie in einem wolkigen Spiegel. Sie können sich dort sehen, aber alles andere (wie das Wie, Wann und Warum) scheint nur ein bisschen verschwommen zu sein. Aber ich bin hier, um Ihnen von der anderen Seite des Spiegels zu sagen: Sie können es schaffen!

Es ist ein Jahr her, seit mein Mann und ich unser kleines Stück Himmel geschlossen haben (in diesem Fall ist der Himmel eine ehemalige Gurkenfabrik), und ich bin hier mit Lehren, die ich von der anderen Seite gezogen habe. Hier sind ein paar Dinge, von denen ich mir wünsche, ich könnte in die Vergangenheit zurückkehren und es meinem Vermieter selbst erzählen.

Auf den meisten Immobilienwebsites ist auf jeder Listingseite ein geschätzter Hypothekenbetrag angegeben. Wenn Sie diese Anzahl von Äpfeln zu Äpfeln mit Ihrer aktuellen Miete vergleichen, tun Sie sich selbst einen Nachteil. Diese monatliche Zahlung ist nur Teil monatlich, wenn Sie ein Eigenheim besitzen. Der Rest sind hauptsächlich Versicherungen und Steuern, aber es summiert sich schneller, als Sie sich vorstellen können.

"Duh", weiß ich. Bevor Sie zu fest mit den Augen rollen, hören Sie mich an. Selbst wenn Sie (mit Hilfe eines Hypothekenrechners) genau herausfinden, wie viel Eigenheim Sie sich leisten können, basierend auf Ihrer Anzahlung und Ihrem monatlichen Einkommen, ist dies möglich immer noch mehr zu zahlen. Über die Kosten des Eigenheims hinaus (dh Ihre Anzahlung plus 30 Jahre Hypothekenzahlung), ist die tatsächliche Der Kaufvorgang selbst kostet Sie Geld - zwischen 2 und 5 Prozent des Kaufpreises der Zuhause.

Diese zusätzlichen Kosten werden mit einem zusammengefassten Begriff "Abschlusskosten" bezeichnet, aber Sie werden wahrscheinlich einen Teil Ihrer Abschlusskosten einige Male während des Kaufvorgangs für Eigenheime ausbezahlen. Zu Beginn unserer Suche haben wir eine Anmeldegebühr an unseren Kreditgeber entrichtet. Sobald wir unter Vertrag waren, bezahlten wir ein paar Hundert, um das Haus inspizieren und beurteilen zu lassen. Dann gab es natürlich eine große 4-stellige "Abschlusskosten" -Zahlung bei unserem tatsächlichen Abschluss, die Ausgaben wie deckte Anwaltshonorar, Titelhonorar, Originierungshonorar (das ist das Honorar, das Sie Ihrem Kreditgeber für seine Arbeit zahlen) und Vorauszahlung Interesse, unter anderem. Alle diese Kosten, von der Anmeldegebühr bis zu den Kosten beim Abschluss, sind einmalige Kosten, die sich nicht auf das Eigenkapital Ihrer Investition auswirken (so dass sie anfallen) "Weggeworfen", sozusagen, obwohl alle Hypothekenzinsen und Immobiliensteuern, die Sie zahlen, von Ihrem Einkommen abgezogen werden können, wenn Sie Ihre Rückkehr am Ende des Jahres einreichen).

Wenn Sie darüber nachdenken, ob es besser ist, an Ihrem Wohnort zu mieten oder zu kaufen, sind Sie absolut sicher brauchen Schließen Kosten in die Gleichung zu berücksichtigen, vor allem, wenn Sie denken, Sie könnten in den nächsten paar bewegen Jahre - berücksichtigen Sie die einmaligen Kosten von mehreren Tausend US-Dollar für Abschlusskosten planen.

Wir haben einen Platz in einem alten Industriegebäude aus den 1950er Jahren gekauft, das 1997 zu Wohn-Lofts umgebaut wurde. Nach vielen Berechnungen kein Neubau, aber auch kein altes Haus, und viele davon wurden aktualisiert, kurz bevor wir eingezogen sind. Trotzdem können (und haben) Dinge schief gehen. In einem Jahr mussten wir ein paar unerwartete Kosten in Kauf nehmen, z. B. eine neue Waschmaschine (die alte hat eines Tages unseren Wäschebereich überflutet) und die Teppichboden ausgelegt und die Böden in unserem Wohnbereich nachbearbeitet (die unterirdische Wand ist bei starkem Regen undicht geworden - wir haben sehr viel Pech mit Wasser offenbar).

Ihr Kilometerstand wird sicherlich variieren, und ich möchte nicht erwähnen, dass wir Hilfe von unserem Hausbesitzerverband und unserer Versicherung hatten, als das letztere Ereignis passierte. Aber es hat uns immer noch etwas Geld gekostet und die Hauptsache ist immer noch: Dinge können und werden schief gehen, und Sie sollten sicherstellen, dass Sie etwas Geld für Notfälle haben, um damit fertig zu werden es. Sie gehen ein massives Risiko ein, wenn Ihr Plan das Leeren Ihrer Sparkonten für den Schlusstag umfasst.

Ich wollte diese letzte Lektion erwähnen, weil es wahrscheinlich die unerwartetste Änderung von meinem Übergang vom Mieter zum Hausbesitzer war. Wenn es um Möbel und Dekor geht, hat sich meine Einstellung und mein Budget verändert. Zum einen gebe ich mehr für einzelne Artikel aus als jemals zuvor. Wir brauchten eine Reihe von Sichtschutzblenden für unsere (anscheinend seltsam geformten) französischen Türen zur Straße und investierte in ein paar maßgeschneiderte Behandlungen, die mehr kosten als alles andere in unserem früheren zusammen gesparten Wohnung. Aber es fühlte sich wie eine lohnende Ausgabe an. Diese Farben würden ein wichtiger Teil unseres Hauses werden - ein Haus, in dem wir hoffentlich viele, viele Jahre bleiben werden -, daher machten die relativ hohen Kosten Sinn.

Ich stelle fest, dass sich meine Einstellung, dass es sich um eine Investition handelt, auf andere Einkäufe auswirkt, die wir als unsere neuen betrachten wohnzimmerteppich (der schluss zum mauerleck fiasko) und der splurgy eingangstisch habe ich noch mein auge auf. Als ich mietete, fühlte sich alles so vergänglich an. Fast die Hälfte eines Gehaltsschecks für einen Tisch auszugeben, war eine Verschwendung, als ich wusste, dass wir bald einen kaufen möchten - wer weiß, ob wir in diesem zukünftigen Zuhause überhaupt einen Platz dafür haben würden? Aber jetzt, wo ich mich für ein Jahr in unserem gemütlichen kleinen Loft niederlasse, habe ich endlich das Gefühl, dass ich anfangen kann, mein Traumhaus zu bauen. Und es war jeden Cent wert.