In meinem Erwachsenenalter gab es zwei Punkte, an denen ich meinen Kredit wie ein Falke überwachte: Als ich mich vorbereitete um mein Haus zu kaufen, und als ich eine Hintergrundermittlung für eine Regierungssicherheit durchlief Spielraum.
Die Kreditwürdigkeit stabil zu halten oder sogar zu erhöhen, war der Name des Spiels, da niedrige Zinssätze und möglicherweise ein Job auf dem Spiel standen. (Ich verrate keine Regierungsgeheimnisse! Während Hintergrunduntersuchungsformular fragt nicht speziell nach Ihrer Kreditwürdigkeit, sondern nach kreditrelevanten Situationen (einschließlich Konten in Sammlungen).
Zugegeben, ich war viel zu eifrig und habe Kreditüberwachungsseiten fast genauso oft überprüft wie Facebook-Benachrichtigungen. Aber es hat mich zum Nachdenken gebracht: Wie oft sollte ich meine Kredit-Scores wirklich einchecken?
Die kurze Antwort laut Kreditexperten: Alle 30 Tage oder so. Aber wie bei den meisten Dingen gibt es einige Nuancen, die Sie beachten sollten.
Laut Gesetz haben Sie das Recht, Ihre Kreditauskunft einmal im Jahr auf annualcreditreport.com einzusehen - und solange Sie Informationen sehen In dem Bericht der drei großen Büros (Experian, Equifax und TransUnion) ist Ihre tatsächliche dreistellige Zahl nicht enthalten Ergebnis. Als Ergänzung zu Ihrem kostenlosen Geschäftsbericht können Sie Ihre Punktzahl mit Kreditkarten und den dazugehörigen Banken sowie mit Apps und Websites von Drittanbietern überprüfen. (Dies sind die
kostenlose Websites mit Bonitätsprüfung Experten bevorzugen).„Als Faustregel gilt, dass Sie Ihr Guthaben mindestens einmal im Monat überprüfen müssen“, sagt Keri Danielski, Experte für Konsumentenfinanzierung bei Intuit Turbo und Minze. "Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist wichtig, da sie Ihre Kreditwürdigkeit anzeigt. Dies kann sich darauf auswirken, wie die Gläubiger Sie sehen, wenn Sie einen Kredit beantragen, und welche Zinssätze und Konditionen für Sie in Frage kommen."
Außerdem weist Danielski darauf hin, dass einer von fünf Amerikanern laut einer Studie von 2012 einen Fehler in seiner Kreditauskunft hat Federal Trade Commission Bericht. Es ist daher eine gute Idee, die Übersicht zu behalten, um sicherzustellen, dass Ihre Punktzahl keine ungerechtfertigten Treffer enthält. Je früher Sie den Fehler bemerken, desto schneller können Sie ihn bestreiten.
Normalerweise melden sich Kreditgeber einmal im Monat bei den Kreditauskunfteien. Es gibt also keinen Grund, Ihre Punktzahl mehr als alle 30 Tage zu überprüfen, heißt es Maggie Germano, ein in Washington ansässiger Finanzcoach für Frauen.
Sie sollten auch Ihre Kreditauskunft (die auf annualcreditreport.com) einige Monate vorher überprüfen Brittney Mayer, Kreditstrategin, sagt, dass sie große finanzielle Einkäufe tätigt, wie den Kauf eines Autos oder eines Eigenheims beim Kartenpreise, eine Kreditkarten-Vergleichsseite.
"Auf diese Weise können Sie potenzielle rote Fahnen erkennen, bevor Sie eine harte Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber ertragen", sagt sie.
Wenn Sie beispielsweise ein unbezahltes Inkassokonto bemerken, möchten Sie, dass dieses Konto zuvor den Status "Bezahlt" erhält Wenn Sie eine Hypothek kaufen, ist es hilfreich, mit Ihrem Kreditgeber im Voraus über den Fehler auf Ihrem Kredit zu sprechen Bericht.
Sie sollten auch Ihre Kreditauskünfte im Auge behalten, wenn Sie Opfer von Betrug oder Identität wurden Diebstahl, um sicherzustellen, dass alle Konten, die adressiert oder entfernt werden müssen, ordnungsgemäß gehandhabt werden, Mayer sagt.
Aber Ihre Kredit-Score wird wahrscheinlich einige im Laufe des Monats schwanken, je nachdem, wann Ihre Gläubiger an die Kreditauskunfteien berichten.
Laut Kimberly Palmer, Kreditkartenexperte bei, steigen oder sinken die Punktzahlen in einem Monat häufig um 10 bis 30 Punkte NerdWallet, eine persönliche Finanzseite.
„Die Kreditwürdigkeit schwankt zum Beispiel ständig in Reaktion auf verschiedene Ereignisse“, sagt sie. „Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, kann Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend sinken. Ebenso, wenn Sie ein schließen langjähriges Kreditkontowird es auch vorübergehend sinken. Wenn Sie einen großen Teil Ihrer Schulden abbezahlen, haben Sie eine geringere Verschuldungsquote, dann wird deine Punktzahl steigen. "
Wenn etwas Wichtiges passiert, wie beispielsweise ein Insolvenzantrag, könnte Ihre Punktzahl sogar noch stärker schwanken, sagt Palmer.
Es sei auch daran erinnert, dass jedes Kreditbüro ein unabhängiges, gewinnorientiertes Unternehmen mit einer eigenen Datenbank ist, sagt James Garvey, CEO von Selbstverleiher, ein Start-up, das Konsumentenkredite vergibt.
„Viele Finanzinstitute melden ihre Daten nur an ein oder zwei Kreditbüros. Aus diesem Grund können die FICO-Werte je nach Quelle der Bonitätshistorie schwanken“, sagt er.
Aufgrund dieser Schwankungen ist es eine gute Idee, Ihre Punktzahl jeden Monat zur gleichen Zeit zu überprüfen. Auf diese Weise erhalten Sie einen Vergleich von Äpfeln zu Äpfeln über die monatliche Leistung Ihrer Kreditwürdigkeit. Machen Sie sich keine Sorgen über die Höhen und Tiefen, die während eines 30-Tage-Zyklus auftreten können.
Ein letzter Hinweis zu kostenlosen Websites zur Kreditüberwachung: „Sie beziehen ihr Geld in der Regel aus der Werbung für Kreditkarten“, sagt Germano.
Kreditkarten können Ihnen beim Kreditaufbau helfen, aber sie können auch gefährlich sein, wenn Sie es sich nicht leisten können, sie jeden Monat vollständig zurückzuzahlen, betont sie.
"Mein Rat wäre, alle E-Mail-Benachrichtigungen zu deaktivieren, die nichts mit Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit zu tun haben", sagt Germano. "Versuchen Sie nicht, eine Kreditkarte zu eröffnen, die Sie nicht benötigen, nur weil eine dieser Websites Sie dazu auffordert."
