Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist besonders dann sinnvoll, wenn Sie vorhaben, ein Eigenheim zu kaufen. Sie müssen auch keinen Überwachungsservice bezahlen, um Ihr Guthaben auf dem Laufenden zu halten. Glücklicherweise können Sie aus einer Vielzahl von Websites und Apps mit kostenlosen Kreditpunkten auswählen, um Ihre Zahlen im Auge zu behalten. Aber mit so vielen Optionen, welche ist die beste?
Laut Gesetz haben Sie das Recht, Ihre Kreditauskunft einmal im Jahr einzusehen annualcreditreport.com- Dieser Bericht enthält jedoch nicht Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie also Ihre Kreditauskunft quantifizieren möchten, haben Sie zwei Hauptoptionen, um eine kostenlose Bewertung zu erhalten: Kreditkarten (und die damit verbundenen Banken) sowie Apps und Websites von Drittanbietern. Es werden jedoch nicht alle Optionen gleich erstellt - einige ziehen möglicherweise FICO-Punkte, während andere Vantage-Punkte bieten. Was ist der Unterschied?
FICO ist die von Kreditgebern am häufigsten verwendete Kreditbewertung und wurde 1989 erfunden, um Kreditberichte in der Finanzbranche zu standardisieren. Vantage kam 2006 und wurde von den drei großen Kreditauskunfteien (TransUnion, Experian und Equifax) als Wettbewerbsergebnis für FICO ins Leben gerufen.
"Beide stützen sich auf leicht unterschiedliche Modelle, um die Partitur zu erstellen", sagt Stephanie Bousley, a Finanzberater und Autor. "Zum Beispiel behandelt FICO alle verspäteten Zahlungen gleich, VantageScore beurteilt sie unterschiedlich - es bestraft verspätete Hypothekenzahlungen härter als andere Arten von Krediten."
Um die Sache noch komplizierter zu machen, verarbeitet und liefert jedes Kreditbüro die Punktzahl unabhängig voneinander. Dies bedeutet, dass Ihre Punktzahl in Abhängigkeit von der Agentur, die sie meldet, etwas variiert. Manchmal kann es einen großen Unterschied machen, welche Agentur Ihr zukünftiger Kreditgeber wählt, wenn Sie einen Kredit beantragen.
"Die meisten potenziellen Kreditgeber passen die Bewertungsmodelle an, die sie verwenden, um sie besser an ihre spezifischen Bedürfnisse anzupassen, unabhängig davon, was sie sind", sagt Bousley. Deshalb rät sie, dass alle Ergebnisse, die Sie auf kostenlosen Websites sehen, mit einem Körnchen Salz aufgenommen werden sollten: „Nirgendwo kann Sie kaufen eine Partitur online, bringen sie zum Kreditgeber und erwarten, dass der Kreditgeber diese Partitur für Ihre Partitur verwendet Anwendung. Jeder bezahlte oder kostenlose Online-Kredit-Score gibt Ihnen also wirklich nur eine Version der Informationen und es ist nicht unbedingt die gleiche Version, die Sie verwenden. "
Wenn Sie einen größeren Kredit wie eine Hypothek beantragen möchten, empfiehlt Bousley, dass Sie zahlen, um Ihre Punktzahl von herunterzuladen FICO-Website. Sie können auch eine kostenlose FICO-Punktzahl für erhalten freecreditscore.com oder Discovers Credit Scorecard. Solange Sie keine größeren Einkäufe tätigen, müssen Sie nicht mehr als einmal im Jahr auf Ihre offizielle Punktzahl zugreifen.
Vorteilswerte sind viel einfacher zu erhalten - und im Allgemeinen erhalten Sie die Ergebnisse auf kostenlosen Websites von Drittanbietern. Auf CreditKarma.comkönnen Sie kostenlos auf Ihren TransUnion Vantage Score und Equifax Vantage Score zugreifen. Sie können Ihre Experian Vantage-Punktzahl auf anzeigen Credit.com kostenlos.
„Ich persönlich verwende die Credit Karma-App, die detaillierte Informationen zu Ihren Kreditberichten sowie Empfehlungen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit enthält“, erläutert Ashley Dull, Kreditstratege bei CardRates.com, eine Website zur Überprüfung von Verbraucherkreditkarten. Persönlich benutze ich auch Credit Karma - es hat mir sogar geholfen Erhöhen Sie meine Kredit-Score so konnte ich ein haus kaufen!