Als ich mit 25 zum ersten Mal mit der Wohnungssuche begann, wusste ich, dass meine Kreditwürdigkeit für eine Hypothek zu niedrig war. Ein Jahr zuvor konnte ich kaum einen Kredit für mein Auto aufnehmen. Anstatt aufzugeben, habe ich mit Credit Karma meine Kreditwürdigkeit überprüft.
Ich habe Fehler in meiner Gutschrift entdeckt, wie z. B. eine Rechnung in Sammlungen eines Arztes, dessen Leistungen ich nicht eingeplant oder nicht erhalten habe. In meinem Bericht fehlten mehrere Konten. Mit einem Tool auf der Credit Karma-Website habe ich die Fehler an TransUnion und Equifax gemeldet. Ich habe mein Guthaben so weit wie möglich mit dem Gehalt meines winzigen Lehrers bezahlt.
Während diese Kreditumarbeitung zu gut klingt, um wahr zu sein, stimmen diese Experten mir zu. Und seitdem habe ich sogar noch mehr Hacks entdeckt, um meine Kreditwürdigkeit zu steigern. Befolgen Sie unsere Tipps, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit in weniger als 30 Tagen verbessern möchten:
Ihre Nutzungsrate ist der Prozentsatz des Kredits, den Sie verwenden, bezogen auf den Gesamtbetrag, den die Gläubiger angeboten haben. Die Auslastung macht etwa
ein Drittel Ihrer Kredit-ScoreWenn Sie also Ihr Guthaben reparieren möchten, ist die Nutzung der erste Schritt.„Wenn Sie mit Kunden zusammenarbeiten, die eine Hypothek aufnehmen möchten, deren Kreditwürdigkeit sich jedoch negativ auf Ihre Optionen auswirkt, ist die Als erstes schlage ich vor, alle Kreditkarten mit einem Guthaben in der Nähe des Limits zurückzuzahlen “, sagt Lesley Tenaglia, Hypothekenmakler von Lesleys Hypotheken. Eine gute Auslastung ist in der Regel empfohlen weniger als 30 Prozent zu sein - obwohl niedriger immer besser ist.
Wenn Sie nicht viel bezahlen können, aber eine gute Zahlungshistorie haben, sollten Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen.
"Rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und prüfen Sie, ob Sie für eine Erhöhung der Kreditlinie in Frage kommen", sagt Lauren Anastasio, Associate Financial Planner bei SoFi. „Viele Kreditgeber treffen diese Entscheidung basierend auf Ihrer Zahlungshistorie und nicht auf Ihrem aktuellen Guthaben und führen in der Regel keine Kreditabfrage durch. Wenn Sie ein Guthaben bei sich haben, können Sie durch eine Erhöhung Ihres Kreditrahmens Ihre Auslastungsrate senken. “
"Wenn Sie neue Kreditkarten mit höheren Kreditlimits eröffnen, aber Ihre Kreditverwendung sehr niedrig halten, steigt Ihre Kreditpunktzahl insgesamt", sagt Lou Havery, ein CFA mit Insider für Finanzanalysten. "Ihre Punktzahl wird mit der neuen Karte einen kleinen Treffer erzielen, aber in den nächsten sechs Monaten steigen."
Auch wenn es so aussieht, als würden die Kreditauskunfteien Ihre Unterlagen noch einmal überprüfen, ist es wahrscheinlich, dass Ihre Kreditwürdigkeit fehlerhaft ist, wenn Sie sie nicht häufig im Auge behalten.
"Wenn es Fehler gibt, empfehle ich meinem Kunden, sie so schnell wie möglich zu entfernen, um die Punktzahl zu verbessern", sagt Tenaglia. „Ihr Kredit ist kein passives Element in Ihrem Leben. Sie müssen einen guten Verlauf führen und ihn weiterhin monatlich überwachen, um eine korrekte Berichterstattung und keine betrügerischen Aktivitäten sicherzustellen.
Wenn Sie schnell einen großen Kredit-Score-Schub brauchen, werden Sie ein autorisierter Benutzer kann Ihre beste Wahl sein. Sie müssen jedoch jemanden in Ihrer Nähe haben, der Ihnen sein eigenes Vertrauen schenkt.
"Wenn Sie ein autorisierter Benutzer werden, können Sie das Kreditlimit des Hauptkarteninhabers und die pünktlichen Zahlungen huckepack nehmen", erklärt Priyanka Prakash, Kredit- und Kreditexpertin bei Fundera. Sie erhalten eine sofortige Steigerung Ihrer Kreditpunktzahl von 30 bis 100 Punkten, da Ihnen mehr Kredit zur Verfügung steht, was Ihre Gesamtkreditverwendung verringert.
Dies ist eine großartige Option für Personen, die mit einer sehr geringen Bonität beginnen. Ein Kreditzyklus von nur 30 Tagen reicht aus, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wählen Sie den Hauptkarteninhaber mit Bedacht aus. Wenn der Hauptkarteninhaber bei Zahlungen in Verzug gerät, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
"Wenn Sie eine Karte schon lange haben und sie nicht mehr verwenden, sollten Sie sie offen halten, wenn keine Jahresgebühr anfällt", sagt Anastasio. "Das Schließen von Karten kann Ihre Auslastungsrate erhöhen, indem Sie Ihr gesamtes verfügbares Guthaben verringern und Ihre durchschnittliche Kreditlaufzeit verkürzen, eine weitere Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit."
Darüber hinaus sollten Sie nicht zu schnell vorgehen, um Ihre Kredite zurückzuzahlen. Eine alte Schuld führt zu einer längeren Bonitätsgeschichte. Keine lustige Tatsache: Zahlen Sie Ihr Geld aus Studiendarlehen Dies kann (kurzzeitig) zu einer Senkung Ihrer Punktzahl führen, da in der Regel Ihr längstes offenes Ratenkonto gelöscht wird.
"Der beste Hack, den ich kenne, um Ihre Kreditpunktzahl zu erhöhen, ist der gleiche Hack, den Sie machen sollten, wenn Sie alle Moden der Diät ausprobiert haben und gescheitert sind", sagt er Howard Dvorkin, Wirtschaftsprüfer und Vorsitzender von Debt.com. „Holen Sie sich professionelle Hilfe. Für Ihre Finanzen ist das tatsächlich billiger als wenn Sie einen Diät-Experten konsultieren. Das liegt daran, dass es so etwas wie "Kreditberatung" gibt. Sie können eine kostenlose Schuldenanalyse von einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur erhalten. Sie empfehlen möglicherweise ein sogenanntes Schuldenmanagement-Programm, bei dem die gemeinnützigen Organisationen mit Ihnen zusammenarbeiten Gläubiger und sie arbeiten einen Tilgungsplan aus, der Ihre monatlichen Zahlungen um bis zu 30 oder sogar 50 reduzieren kann Prozent."
Es ist verlockend, Ihr Guthaben beiseite zu legen, nachdem Sie es rehabilitiert haben. Aber letztendlich ist der beste Weg, um eine hohe Kredit-Score zu halten, Ihre Kredit-Score monatlich im Auge zu behalten.
"Sie können Ihren Weg zu einem guten Kredit nicht beschleunigen", sagt Michael Cetera, Kreditanalyst für FitSmallBusiness.com. „Der beste Weg, Ihr Guthaben zu verbessern, besteht darin, mit der Zeit ein verantwortungsbewusster Kartenbenutzer zu sein. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen und Ihr Guthaben im Verhältnis zu Ihrem verfügbaren Guthaben niedrig halten müssen. “