Für viele Jahrtausende scheint Wohneigentum ein unerreichbares Ziel zu sein. Und mit steigenden Eigenheimpreisen, schlechter Bonität, steigenden Studentendarlehensschulden und stagnierenden Löhnen Ruhetag fühlt sich für viele so weit weg (wenn unmöglich). Auch wenn Sie heute, morgen oder sogar nicht in der Lage sind, ein Haus zu kaufen 5 Jahre Ab sofort können Sie Gewohnheiten entwickeln, die es Ihnen leichter machen, ein Hausbesitzer zu werden, der weniger wie ein Traum, sondern vielmehr wie eine Realität erscheint.
Ich habe mit einigen Immobilien- und Finanzexperten gesprochen, um die wichtigsten Tipps zu erhalten, wie Sie sich ein Bild von einem Hausbesitzer machen können. Sobald Sie mit der Umsetzung dieser Strategien beginnen, sind Sie einem Zeitpunkt näher, an dem Sie Ihre ganz persönliche Meinung äußern können.
Machen wir uns klar: Wir schlagen auch nicht vor, dass Sie durch das Mieten weniger erwachsen werden. Es ist nur so, dass einige dieser Gewohnheiten nicht sehr lustig sind und von Ihnen verlangt werden, einen Teil der Haltung Ihrer Jugend, die sich um Teufel kümmert, zu schälen. Sie müssen auch vorausdenken. Klingt für Sie wie eine ziemlich erwachsene Sache, oder?
Dies mag ein Kinderspiel sein, aber es lohnt sich zu wiederholen. Ein gesunder Kredit-Score ist ein Muss beim Kauf von Eigenheimen, sagt Tania Isacoff Friedland, ein Agent bei Warburg Realty in New York City. Eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Kreditpunkte zu verbessern, besteht darin, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Tatsächlich stammt der größte Teil (35 Prozent) Ihres FICO-Score-Make-ups - der Kredit-Score, den 90 Prozent der Kreditgeber verwenden - von Kredit-Zahlungsverlauf.
Eine andere Angewohnheit, die sich auszahlt, wenn Sie ein Haus kaufen, besteht darin, Ihre Schulden auf ein Minimum zu beschränken, sagt Isacoff Friedland. Gemäß NerdwalletWenn Sie eine Hypothek beantragen, überprüft Ihr Darlehensgeber zwei Zahlen, um die Erschwinglichkeit zu messen. Diese werden als Front-End- und Back-End-Schulden-Einkommens-Verhältnisse (DTIs) bezeichnet. Die DTIs geben an, wie viel Sie monatlich in Form von Schulden bezahlen, geteilt durch Ihr Einkommen vor Steuern.
Ihr Front-End-DTI oder Ihre Haushaltskennzahl enthält alle Ihre monatlichen Wohnungskosten (z. B. erwartete Hypothekenzahlung, Grundsteuern, Versicherung, HOA-Gebühren). Sie sollten versuchen, diesen Wert auf oder unter 28 Prozent zu halten.
Ihr Back-End-DTI sind Ihre Wohnkosten zuzüglich aller monatlichen Schulden (z. B. monatliche Mindestkreditkartenzahlungen, Auto- / Studenten- / Privatdarlehen). Es ist der DTI, der für Hypothekengeber in der Regel am wichtigsten ist, und es wird empfohlen, diese Zahl unter 36 Prozent zu halten.
Auch wenn das Wohneigentum für Sie nicht in naher Zukunft liegt, kann es hilfreich sein, diese Zahlen zu berücksichtigen Wenn Sie finanzielle Entscheidungen treffen, z. B. eine neue Wohnung mieten, eine neue Kreditkarte eröffnen oder eine neue kaufen Auto. Und wenn Sie sich eines Tages dazu entschließen, eine Hypothek zu beantragen, kann diese Angewohnheit dazu beitragen, dass Sie keine großen Anpassungen in letzter Minute vornehmen müssen, um Ihren DTI zu senken.
Immobilien scheinen immer einen wahnsinnigen Schubs zu erfordern, um Ihre Unterlagen in Ordnung zu bringen. Es ist jedoch eine gute Angewohnheit, jetzt alle wichtigen Dokumente in einem Ordner zusammenzuhalten deutlich gekennzeichnete Datei. Wenn Sie eine Hypothek beantragen, benötigen Sie zahlreiche offizielle Dokumente wie Steuererklärungen, Anstellungsnachweise und Bankunterlagen. Wenn Sie diese also so schnell wie möglich zusammenstellen, können Sie Kopfschmerzen vermeiden.
Jamie Heiberger Harrison, ein Anwalt von Heiberger & Associates, sagt, dass diese Datei besonders hilfreich sein wird, wenn Sie glauben, dass eine Genossenschaft oder eine Eigentumswohnung in Ihrer Zukunft liegt Board-Bewerbungszeit, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie all dies benötigen - plus Empfehlungsschreiben von Ihrem Arbeitgeber, Vermieter und Freunden und Familie. Auch wenn es zu früh ist, um diese aktuelleren Dokumente in Ordnung zu bringen, kann es eine gute Idee sein, die Anforderungen zu recherchieren und die Namen und Nummern zusammenzustellen. Auf diese Weise können Sie nur dann etwas erreichen, wenn es soweit ist.
Wenn Sie sich zum Kauf eines Eigenheims entschließen, werden Sie wahrscheinlich eine Hypotheken- und Eigenheimversicherungspolice abschließen. Heiberger Harrison empfiehlt, sich jetzt an beide Broker zu wenden, um vorläufige Informationen zu erhalten.
Ein Versicherungsmakler kann Ihnen helfen, zu verstehen, was erforderlich ist, um sich für eine Hausbesitzerversicherung zu qualifizieren. Ein Hypothekenmakler kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, welche Art von Anzahlung Sie benötigen und wie aggressiv Sie sparen können John Holloway, Mitbegründer von NoExam.com, einem digitalen Versicherungsmakler.
"Wenn Sie wissen, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen können, wissen Sie genau, wann Sie in der Lage sind, ein Haus zu kaufen", sagt er.
Apropos Zukunftsplanung: Laut Heiberger Harrison benötigen die meisten Geschäftsbanken zwei Jahre am selben Arbeitsplatz für einen Hypothekarkredit. Wenn Sie in naher Zukunft einen Job- oder Karrierewechsel planen, wissen Sie, wie sich dieser auf Ihre Hypothekenoptionen auswirken könnte.
Wenn Sie sparen, um ein Haus zu kaufen, kann es sein, dass ein Sparschwein es nicht schneidet. Stattdessen schlägt Isacoff Friedland vor, Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen, indem Sie einen Teil jedes Gehaltsschecks auf einem verzinslichen Sparkonto beiseite legen. Arbeiten Sie mit Ihrer Bank oder einem anderen Finanzfachmann zusammen, um herauszufinden, wie viel Prozent für Sie arbeiten.
Wenn Sie von der Börse eingeschüchtert sind, empfiehlt sie potenziellen Eigenheimkäufern, dies zu überprüfen Apps mögen EichelnDies vereinfacht das Investieren für Anfänger.
„Wenn Sie solche Dinge in Ihr tägliches Leben integrieren, können Sie schneller Geld für den Kauf Ihres Eigenheims sparen“, sagt sie.