Kennen Sie die 50/20/30-Regel? Es wird als idealer Weg zum Budgetieren angenommen und sieht folgendermaßen aus: 50 Prozent Ihres Take-Home-Gehalts sollen fließen für die notwendigen Ausgaben und das Nötigste (denken Sie an Miete, Nebenkosten, Essen, Transport und andere feste Zahlungen, die Sie haben 20 Prozent sollen für Ersparnisse und 30 Prozent für persönliche Ausgaben verwendet werden (wie Ausgehen, Netflix, Mitgliedschaft im Fitnessstudio und jede Art von Ausgaben für flexiblen Lebensstil, die Sie nicht haben Notwendig brauchen).
New York ist eine teure Stadt, in der man leben kann - Wohnungen sind selten billig und eigentlich auch nicht anders. Wir fragten uns also, ob es in einer Stadt mit so hohen Lebenshaltungskosten möglich ist, die Verteilung des Budgets auf 50/20/30 zu erreichen.
Die Wahrheit über die 50/20/30 Regel ist, dass es für jeden anders ist, egal wo Sie leben, denn jeder hat unterschiedliche Gehälter, Lebenspläne (und damit finanzielle Ziele), Schuldensituationen und schmeckt. Um zu sehen, wie es den Bewohnern von New York wirklich geht, haben wir die Menschen gebeten, anonym ihre Jobs, ihr Einkommen und ihre Interessen mitzuteilen
tatsächlich Budgetverteilungsquoten sind, und mehr über ihre Beziehung zu Geld zu sprechen.Wenn wir das tatsächliche Verhältnis einer Person erwähnen, sieht die Reihenfolge der Prozentsätze folgendermaßen aus: Wesentliche Ausgaben / Einsparungen / "Spaß" -Geld
Alter: 27
Beruf: Vollzeitassistent / Büroleiter und Literaturagent
Jahresgehalt: $40.000 Basis plus Provision für meine unabhängige Agententätigkeit
Tatsächliches Verhältnis: 60/15/25 (mit mehr Einsparungen, wenn ich Provisionszahlungen erhalte)
“Meine Miete beträgt ungefähr 30 Prozent meiner monatlichen Miete zum Mitnehmen. Irgendwann wurde mir gesagt, dass dies Standard für das Leben in New York ist. Aber ich mache das möglich, indem ich mit meinem Verlobten und zwei Mitbewohnern in einem sehr kleinen Apartment mit drei Schlafzimmern und einem Bad wohne. Wenn mein Partner und ich auch nur das kleinste und schäbigste Schlafzimmer mieten würden, würde mein Mietverhältnis leicht zwischen 40 und 50 Prozent meines monatlichen Anteils zum Mitnehmen betragen. Wir lebten ein paar Jahre allein und stellten fest, dass wir keine Einsparungen erzielen konnten, was uns bei der Planung unserer Zukunft in die Quere brachte. Deshalb zogen wir wieder mit Mitbewohnern zusammen. Zwischen der Auszahlung von Darlehen und dem Sparen für eine Hochzeit gibt es nicht viel Raum, um unser Sparpotenzial für den überteuerten Mietmarkt in NY zu verringern. Wir fangen gerade an, einen Umzug aus NY zu planen - das Leben hier scheint einfach nicht länger nachhaltig zu sein. "
„Ich habe den BODEN, dass mein Verhältnis ziemlich genau ist. Ich habe das Glück, irgendwo zu leben, wo meine Miete angemessen ist (für NYC-Standards). Ich habe jedoch definitiv nicht genug zu meinem Lebensmittelbudget hinzugefügt. Diese nahtlosen Bestellungen / Wochenendbrunchs schleichen sich auf Ihr Bankkonto. Ich muss definitiv mehr sparen, aber ich bin zum ersten Mal sehr jung und verdiene. Ich genieße es einfach, nicht pleite zu sein. Außerdem spare ich für meinen ersten großen Urlaub in diesem Sommer und nicht für allgemeine Ersparnisse. Bis Dezember lag mein Ersparnisprozentsatz bei Null. Meine persönlichen Ausgaben schwanken am stärksten - und das ist ein Monat wie im März, in dem ich zwei volle Gehaltsschecks erhalte. Kürzere Monate und zweiwöchentliche Gehaltsperioden verzerren das Verhältnis definitiv. Insgesamt denke ich, dass dies eine großartige Möglichkeit ist, die eigenen Ausgaben zu überprüfen, und ich bin unglaublich überrascht, dass meine Quote im Allgemeinen stimmt! "
„Meine Miete allein beträgt 57 Prozent meiner monatlichen Miete (nach Steuern), was bedeutet, dass mein Verhältnis kaum dem entspricht, was als Standard angenommen wird. Zugegeben, ich habe die Wahl, alleine und in einem Teil der Stadt zu leben, den ich mag, aber das scheint für eine Frau, die ihr eigenes Geschäft besitzt und in den Dreißigern ist, kein unzumutbarer Wunsch zu sein. Ich habe mich im Grunde genommen von Ersparnissen verabschiedet und plane, für den Rest meines Lebens nur sehr hart zu arbeiten ODER mich für die zu begeistern Kinder meiner engen Freunde, damit sie sich in meinem Alter um mich kümmern, da ich nicht damit rechne, zu heiraten oder Kinder von mein eigenes. Nachhaltigkeit ist etwas, woran ich oft denke. Wenn ich mich in dem festlege, was ich wirklich bin, scheint die Idee, das Leben zu führen, für das ich geeignet bin, immer weiter hergeholt zu sein harte Realität, da die Arbeit, die ich mache, tatsächlich New York-spezifisch ist, kann ich nicht genau woanders hingehen, um Magie in Gang zu bringen mir. Ich muss einfach weiter kämpfen, um herauszufinden, wie ich das Gleichgewicht finde. Ich werde aber auch immer wieder daran erinnert, dass ich mich für ein anderes Leben entscheiden könnte, in dem Geld leichter zu beschaffen ist und die Lebenshaltungskosten nicht so unverschämt sind. Es ist eine luxuriöse und privilegierte Existenz, sich für den Kampf zu entscheiden. “
Alter: 26
Beruf: Schnittassistenz
Jahresgehalt: $49,000
Tatsächliches Verhältnis: 60/25/15 (25 Prozent gehen zu Kreditkarten anstatt zu Ersparnissen)
"Meine Miete ist eigentlich nicht so schlecht für New York, aber meine Quote ist in diesem Bereich aufgrund meiner Studentendarlehen höher. Ich wurde vor dem Sommer letzten Jahres entlassen und konnte mich nicht für die Arbeitslosigkeit qualifizieren Ersparnisse und meine Kreditkarten (einschließlich der Bezahlung meiner Miete), bis ich wieder eine Vollzeitstelle fand, die mehrere Tage in Anspruch nahm Monate. Davor lag mein übliches Verhältnis eher bei 62/18/20 mit diesen 18 Prozent tatsächlich Ich gehe zu meinen Ersparnissen, aber im Moment habe ich alles, was ich normalerweise in meine Ersparnisse stecke, bis all diese Schulden getilgt sind, und dann gehen einige - etwa 25 Prozent - zu meinen Kreditkartenrechnungen. Normalerweise zahle ich auch ein bisschen mehr als das Minimum für meine Studentendarlehen, aber ich habe mich an die Mindestzahlung gehalten, während ich meine Schulden herausgefunden habe.
"Wenn ich mich an den Finanzplan halte, den ich für mich selbst erstellt habe - und mit ein wenig Hilfe aus meiner Steuererklärung -, sollte ich meine Kreditkarten bis August auszahlen lassen, worauf ich mich sehr freue. Momentan nichts aufgespart zu haben, ist für mich sehr beängstigend, aber ich habe jeden Monat so viel Zinsen gezahlt, dass ich meine Schulden priorisieren und so viel wie möglich darauf setzen wollte. Ich gehe immer noch mit Freunden essen und gehe zu Konzerten, weil ich weiß, dass ich es wäre, wenn ich es nicht täte Ich stecke in meiner Wohnung fest und bin total elend, aber auf jeden Fall sparsamer, als ich es normalerweise schon tun würde Sein."
Alter: 26
Beruf: Digitales Marketing und Social Media Management
Jahresgehalt: $76,000
Tatsächliches Verhältnis: 40/30/30
"Ich habe die gleiche Lebenssituation bewahrt, seit ich als PR-Koordinator 35.000 US-Dollar verdient habe. Ja, ich habe drei Mitbewohner, aber zusammen mit den fehlenden Studentendarlehen habe ich viel Geld gespart und viel Spaß gehabt. Ich habe erst vor kurzem erreicht, was ich für ein faires Gehalt halte, also habe ich viele sparsame Gewohnheiten - ich esse unter der Woche billig, Vermeiden Sie Taxis, färben Sie sich die Haare und machen Sie sich die Nägel selbst. Ich antworte auch von einem sehr unsexuellen Chromebook, das ich für unter bekommen habe $300). Die Schönheitsflecken, die für mich den besten Sinn ergeben haben, kosten mehr als 20 US-Dollar pro Monat für einen Hausputzer. drei Mitbewohner) und 120 US-Dollar pro Monat für den ClassPass (ich kann keine 20-Dollar-Cocktails kaufen, wenn ich danach Fahrradunterricht habe Arbeit!). Ich versuche, nicht zu viel "Lifestyle Creep" passieren zu lassen, weil ich nicht für immer in NYC leben möchte und möchte gehe mit einem netten Notgroschen, aber ich fange an, von Zimmerpflanzen und Staubscheiße besessen zu sein Problem."
"Vollständige Offenlegung: Ich habe erst kürzlich eine Gehaltserhöhung erhalten, daher bin ich von dieser Verteilung angenehm überrascht!" Ich dachte, das Nötigste wären 90 Prozent. Ich benötige eine Miete für mein Studio-Apartment in Brooklyn, eine monatliche MetroCard, Studentendarlehen und Kreditkartenzahlungen, Telefon- / Internet- / Stromrechnungen und Trader Joes. Das ist es also, wofür ich zuerst Geld ausgeben muss, aber dann ist meine zweite Prioritätskategorie eigentlich "Persönlich" - Dinge wie meine Mitgliedschaft im Fitnessstudio (ich gehe zu Equinox, Also ja, bitte ziehen Sie mich), Kleidung / Pflegeprodukte, einen monatlichen Haarschnitt, einen Hulu-Account und meinen täglichen Latte-and-Cruller bei Daily Provisions in meiner Nähe Büro. Was noch übrig ist, fließt in meine Ersparnisse. Aber ich benutze diese App namens Qapital, die alle meine Kreditkartenausgaben auf die nächste ganze Zahl aufrundet und diese angibt Differenz in bestimmte Geldtöpfe, die ich etikettiert habe (z. B. "Steuerkissen", "für den Fall, dass ich umziehen muss", "San Juan 2017" etc.). Ich weiß also nicht, wie ich auf ein Sparkonto gekommen bin, aber wow, es existiert.
"Ich glaube nicht, dass ich meine New Yorker Miete für den Grund verantwortlich machen kann, warum ich nicht näher am 20 $ 1300), aber ich denke, das liegt an meinen Krediten und Kreditkartenschulden vom College und von dem Zeitpunkt an, zu dem ich zum ersten Mal gezogen bin die Stadt. Derzeit fallen auf meinen Kreditkarten keine hohen Zinsen an, aber ich muss nur eine Menge Rechnungen bezahlen. Zwischen dem Internet und meiner Telefonrechnung sowie Krediten und Steuern in New York kann ich nicht viel von meinem Geld behalten, bevor es weg ist.
"Was die 50/20/30-Regel angeht, fühlt es sich altmodisch an," Notwendigkeiten "und" Persönlich "zu trennen. Ich denke, wenn Sie haben wirklich darauf bestanden, ein besserer Name für "Persönlich" wäre "Schlagsahne", die Dekorationsmittel von Ihnen Leben. Aber da ich das Risiko habe, wie ein totales Werkzeug zu klingen, geht es mir mehr um das Leben eines ganzheitlich Leben, dass die Dinge, für die Sie ausgeben, dazu führen, dass Sie sich in Ihrem Leben gut und stabil fühlen. Ich bin definitiv jemand, der mit einem Geschmack aufgewachsen ist, der über meine eigenen Möglichkeiten hinausgeht, aber jetzt, wo ich mich etwas nähere, das sich anfühlt Wie bei der Zahlungsfähigkeit ist es schön, um 3 Uhr morgens ein Taxi nach Hause zu nehmen, ohne das Gefühl zu haben, dass ich schrecklich bin nachsichtig. Ich habe nicht vor, wieder zur Schule zu gehen, Kinder zu haben oder etwas, das ein riesiges Notgroschen erfordert, also kann ich langsam aber sicher auf eine Ersparnis hinarbeiten. Es wird eine Weile dauern, aber hey, ein wertloser Kupferpfennig nach dem anderen. "
Alter: 27
Beruf: Buchhalter / Student
Jahresgehalt: $65.000 (obwohl mein Büro 5.000 US-Dollar für meine Studiengebühren vor Steuern aufgewendet hat, wird mein Bruttolohn auf 60.000 US-Dollar berechnet)
Tatsächliches Verhältnis: 60/20/15 (obwohl, um ehrlich zu sein, 20 Prozent für Studiengebühren verwendet werden, ist es in Wirklichkeit eher 80/0/15)
"Ich stimme nicht wirklich mit dem vorgeschlagenen Verhältnis überein, aber ich habe momentan ein paar Dinge, die mir zuwiderlaufen. Ich bin verheiratet, aber mein Mann ist arbeitslos. Unsere Wohnung ist zwar nicht so teuer, aber mit einem einzigen Einkommen nicht so billig. Ich bin auch in einer Graduiertenschule, die ich ohne Kredite bezahle, aber das bedeutet, dass meine Ersparnisse 2-3 Mal im Jahr verschwinden, wenn ich für mein Semester bezahle. Auch meine persönlichen Ausgaben sind niedrig, nur weil Arbeit und Schule mich zu beschäftigt halten, um irgendein Leben zu führen. Im Idealfall wird sich dies alles in naher (oder relativ naher) Zukunft ändern, und wenn dies geschieht, hoffe ich, meinen Sparanteil und mein Spaßgeld steigern zu können. “
Alter: 26
Beruf: Assistent Modedesigner
Jahresgehalt: $40,000
Tatsächliches Verhältnis: 49/31/20 (31% gehen zu Kreditkarten anstatt zu Ersparnissen)
"Zunächst einmal werde ich alle zwei Wochen bezahlt. Ich budgetiere also mit zwei Gehaltsschecks, obwohl dies nicht der Fall ist." technisch gesehen einen ganzen Monat (in einem Jahr werde ich 26 Gehaltsschecks haben, also sind zwei "extra" außerhalb dieser Art von Budget). Die monatlichen Rechnungen beinhalten Miete, Nebenkosten (Strom, Internet), Mobiltelefon, Mieterversicherung und Adobe CC. Die Krankenversicherung und die monatliche MetroCard werden vor Steuern von meinem Gehaltsscheck abgezogen, sodass ich sie nicht einplanen muss. Zum Glück habe ich keine Studentendarlehen, aber im Moment zahle ich aggressiv die zwei Kreditkarten ab, die ich habe, und in einem Monat oder so werden sie ausgezahlt, also meine Quoten Möglicherweise bleibt der Betrag gleich, aber die Kreditkartenzahlung wird vollständig in Richtung Sparen gehen (ich habe zuvor einen kleinen Betrag gespart, aber beschlossen, ihn in den Wartezustand zu versetzen, um die Schulden abzubezahlen SO SCHNELL WIE MÖGLICH). Auch in Bezug auf die Einsparungen habe ich eineinhalb Monate Vorsprung, und das Geld ist für alle monatlichen Rechnungen reserviert Technische Einsparungen, obwohl ich das nicht in Betracht ziehe (ein weiterer Grund, warum ich nicht gerne aktiv beim Sparen bin) Moment).
„Als ich diesen Budget- / Ausgabenplan erstellte, stellte ich fest, dass ich jeden Monat einen ganz anderen Betrag für Lebensmittel ausgab, und es kommt normalerweise zu einem Durcheinander zwischen Essen und Lebensmitteln, also behalte ich es getrennt von den genauen Rechnungen, die jeden Monat bezahlt werden müssen, und es ist flexibel, da ich entscheiden kann, ob ich mehr Geld für Essen gehen oder ein neues Make-up kaufen möchte oder etwas. Insgesamt denke ich, dass ich diesem idealen Verhältnis nur ein wenig nahe komme, weil ich eine ziemlich günstige Miete in New York (820 USD) und keine Studentenkredite habe, was ziemlich blöd ist, weil das in New York überhaupt nicht der Normalfall ist. "