Sie sagen, dass Ihr Zuhause die größte Investition ist, die Sie jemals tätigen werden. Im Zentrum dieser Investition steht jedoch Ihre Hypothek. Was wie ein einfaches Konzept zum Nennwert erscheint - ein Darlehen, das für den Kauf von Immobilien gewährt wird -, ist tatsächlich viel komplizierter.
Aus diesem Grund werden Sie Experten aus den Bereichen Finanzen und Immobilien hören, die Erstkäufern von Eigenheimen - und jedem, der zuhört - ihre Hypothekenberatung anbieten (angefordert oder nicht). Das kann zu vielen widersprüchlichen Einstellungen und viel Verwirrung führen.
Um all das zu vermeiden, haben wir mit jemandem gesprochen, der Hypotheken aus der Sicht eines Käufers in- und auswendig kennt, um die besten Hypothekenratschläge herauszufinden, die er je gehört hat. Hier ist, was der erfahrene Immobilienmakler Zachary Belil von Douglas Elliman in Miami musste sagen.
Dies ist wichtig, um sich zu erinnern, sagt Belil, da große Veränderungen im Leben Ihre Hypothek gefährden können. Er erinnert sich an einen Verkauf, bei dem er als Listing Agent fungierte. Die Käufer hatten die Inspektionsfrist überschritten, einen Kreditzusage erhalten und waren gepackt und bereit, sich zu bewegen, als das Telefon klingelte.
"Ich erhielt einen Anruf von der Vertreterin des Käufers, und sie sagte, dass der Käufer den Arbeitsplatz in derselben Branche gewechselt habe, aber 300 Dollar weniger pro Jahr verdient habe - a Jahr. Als die Bank die Akte endgültig überprüfte, kündigten sie den Kredit “, erklärt er.
Banken bieten normalerweise nur konventionelle Hypotheken an, während Hypothekenmakler Zugang zu einer Vielzahl von Kreditprodukten für Menschen mit unterschiedlichster Finanzgeschichte haben, erklärte Belil.
"Ihr durchschnittlicher Kreditsachbearbeiter bei Ihrer Bank erhält alle zwei Wochen einen Gehaltsscheck, unabhängig davon, ob Sie den Kredit erhalten oder nicht", fügt er hinzu.
Auf der anderen Seite wird ein guter Hypothekenmakler kreativ und arbeitet hart daran, dieses Darlehen für Sie als potenziellen Käufer zu sichern, denn "Wenn sie Ihnen die Hypothek nicht geben, werden sie nicht bezahlt", sagt er.
Die Bewertung ist ein sehr wichtiger Teil des Kreditprozesses, denn wenn Sie einen Kredit für ein 500.000-Dollar-Haus wünschen, muss der Kreditgeber sehen, dass die Immobilie so viel wert ist, sagt Belil.
"[Ihr Agent sollte] an dem Tag auf dem Grundstück sein, an dem die Bewertung stattfindet, um den Bewerter zu treffen und ihm die besonderen Details des Hauses zu zeigen", sagt er. Sie sollten ihre eigenen vergleichbaren Verkäufe oder Vergütungen mitbringen, um den Wert des Eigenheims zu beweisen.
Wenn das Haus den Verkaufspreis nicht bewertet, müssen entweder Sie als Käufer die Differenz in bar bezahlen oder der Verkäufer muss den Verkaufspreis senken, um der Bewertung zu entsprechen.
Wenn ein potenzieller Käufer kein Vorabgenehmigungsschreiben hat, bei dem es sich um ein Schreiben eines Kreditgebers handelt, in dem Art und Betrag von angegeben sind Darlehen, für das sie sich qualifizieren können - sie sind einfach nicht bereit, ein Haus zu kaufen, und sollten daher überhaupt keinen Agenten einsetzen, er sagt.
Deshalb fragt ein Agent einen potenziellen Käufer zunächst, ob er seinen Brief in der Hand hat. Wenn ja, ist es grünes Licht, mit der Wohnungssuche zu beginnen.
Das Kreditantragsverfahren ist kompliziert und die Leute werden oft überfordert, wenn sie alle Dokumente sammeln, nach denen sie gefragt werden, sagt Belil.
"Manchmal sind sie sehr frustriert und beschließen, sich ein paar Tage auszuruhen", sagt er. "Als Agent kann ich das nicht zulassen."
Es gibt kritische Daten für Kaufverträge, die eingehalten werden müssen, sodass der Agent mit dem Käufer zusammenarbeiten muss, um die Dinge zu behalten Umzug und stellen Sie sicher, dass ihr Hypothekenmakler oder Bankier alle Informationen erhält, die sie zur Verarbeitung der benötigen Anwendung.
