Da das neuartige Coronavirus die Wirtschaft lähmt und Massenentlassungen auslöst, sind viele Menschen besorgt darüber, wie sie ihre Hypothek bezahlen oder ihre Miete in den kommenden Monaten decken werden.
Tatsächlich sind laut a mehr Amerikaner besorgt über unerwartete Ausgaben (79 Prozent) und die Bezahlung ihrer Rechnungen (68 Prozent) als über COVID-19 (63 Prozent) Umfrage von 1.200 Personen, die von Personal Finance Site durchgeführt wurde FinanceBuzz. Als die Amerikaner gebeten wurden, ihre größten Sorgen festzuhalten, gaben sie eine gleichmäßige Aufteilung zwischen gesundheitlichen (50 Prozent) und finanziellen (50 Prozent) Bedenken an.
Was sollten Sie tun, wenn Sie Probleme haben, ein Dach über dem Kopf zu halten? Je nachdem, welche Art von Hypothek Sie haben oder wo in dem Land, in dem Sie mieten, können Ihre Erleichterungsoptionen stark variieren.
„Das erste, was Sie tun sollten, wenn Sie Probleme haben, Ihre Miete oder Hypothekenzahlung zu bezahlen, ist, Ihren Vermieter anzurufen oder Hypothekendienstleister so schnell wie möglich “, sagt Matt Frankel, zertifizierter Finanzplaner und Autor bei Personal Finance
Der Aufstieg. “Weit verbreitete Räumungen Zwangsvollstreckungen sind für niemanden gut, und die meisten großen Kreditgeber haben bereits Erklärungen abgegeben, in denen sie sich verpflichten, mit jedem Kreditnehmer zusammenzuarbeiten, der Schwierigkeiten beim Bezahlen hat. “Es ist wichtig, ein Gespräch mit dem zu beginnen, an den Sie Rechnungen bezahlen, anstatt die Zahlungen einfach ganz einzustellen. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothekenzahlung verpassen, ohne sie formell aufzuschieben, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und dazu führen, dass Ihr Darlehen in Verzug gerät.
Die Bundesregierung hat Pläne angekündigt Zwangsvollstreckungen stoppenDies gilt jedoch nur für Darlehen, die von Fannie Mae und Freddie Mac oder der Federal Housing Administration (FHA) unterstützt werden. Die gute Nachricht ist, dass viele Hausbesitzer in diese Kategorie fallen, da die Kreditriesen Freddie und Fannie fast 50 Prozent der Hypotheken garantieren und die FHA derzeit eine weitere versichert 8 Millionen Einfamilienhypotheken.
Hausbesitzer, die unter finanzieller Belastung stehen, sollten sich an ihre Kreditgeber wenden, um Optionen zu besprechen, die Folgendes umfassen könnten Nachsicht, eine Härteoption, mit der Sie niedrigere Zahlungen leisten können. Es ist wichtig zu beachten, dass Nachsicht normalerweise zusätzliche Zinsen erfordert, da Sie Ihr Darlehen verlängern.
Die meisten Kreditgeber und Dienstleister bieten großzügige Optionen an, wenn es darum geht, Hypothekenzahlungen während der COVID-19-Pandemie aufzuschieben, sagt Frankel. Aber Sie müssen nach ihnen fragen; Dies geschieht nicht automatisch.
"Wenn Sie Erleichterungen für Ihre Hypothek benötigen, warten Sie nicht, bis Ihr Fälligkeitsdatum eintrifft—Nehmen Sie den Hörer ab und rufen Sie Ihren Hypothekendienstleister an, an den Sie Ihre Zahlung sofort senden “, sagt Frankel. "Ihr Kreditgeber sollte in der Lage sein, Ihnen schriftlich zu bestätigen, dass Ihre Zahlung tatsächlich zurückgestellt wird."
Mit einer aufgeschobenen Hypothekenzahlung können Sie Ihre geplanten Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum überspringen, Sie sind jedoch weiterhin für die Rückzahlung verantwortlich, sagt Frankel. In den meisten Fällen werden aufgeschobene Hypothekenzahlungen während der COVID-19-Pandemie zum Ende Ihres Darlehens hinzugerechnet. Wenn Ihr Darlehen beispielsweise im Januar 2025 zurückgezahlt werden soll und Sie Ihre nächsten beiden Hypothekenzahlungen aufschieben, wird Ihr Rückzahlungstermin auf den März dieses Jahres verlängert, erklärt er.
Selbst wenn Sie ein oder zwei Zahlungen aufschieben, sollten Sie in Bezug auf Steuern und Hausbesitzer-Versicherungen in Ordnung sein, sagt Frankel.
"Die Kreditgeber verlangen von Ihnen, dass Sie ein bestimmtes Polster auf Ihrem Treuhandkonto haben. Selbst mit ein paar aufgeschobenen Zahlungen sollte genügend Geld vorhanden sein, um diese Ausgaben zu bezahlen", sagt er. "Allerdings könnte dies dazu führen, dass Ihre Treuhandreserven unter das Minimum Ihres Kreditgebers fallen würde wahrscheinlich in Zukunft zu einer etwas höheren monatlichen Treuhandzahlung führen, um das auszugleichen Fehlbetrag."
Das Endergebnis? Je früher Sie den Anruf tätigen können, desto besser, da die Servicetechniker in den kommenden Tagen möglicherweise mit einer Flut von Anrufen zu tun haben.
„Dies ist eine sich schnell bewegende Situation, und viele Unternehmen überlegen immer noch, wie ihre Richtlinien aussehen werden und diese Richtlinien können sich ändern, wenn sich die Situation ändert “, sagt Adrian Nazari, CEO und Gründer von Kredit Sesam, eine persönliche Finanzseite.
Zum Beispiel, Verbündete Wohnungsbaudarlehen gab bekannt, dass seine Kunden ihre Zahlungen um bis zu 120 Tage verschieben können, ohne dass dies Auswirkungen auf sie hat Kredit-Scores und keine verspäteten Gebühren für Zahlungen, die während dieses Zeitraums fällig sind (obwohl weiterhin Zinsen anfallen). Bank of America hat angekündigt, dass es von Fall zu Fall mit seinen Kunden zusammenarbeiten wird, wenn sie Zahlungen aufschieben möchten, und der Kreditgeber hat die Zwangsvollstreckungen angehalten.
Inzwischen sind die Mieter mit einer noch schwierigeren Situation konfrontiert. Sie navigieren durch ein Flickenteppich verschiedener Gesetze, da die Räumungsmoratorien je nach Stadt und Bundesstaat unterschiedlich sind. In vielen Fällen liegt es an den einzelnen Vermietern, bereit zu sein, Zahlungsmodalitäten für diejenigen auszuarbeiten, die entlassen wurden oder deren Arbeitszeit verkürzt wurde.
Mehrere Städte wie New York, Seattle und San Francisco haben eine erlassen vorübergehende Einschränkung auf Räumungen. In Los Angeles gab der Bürgermeister eine vorübergehendes Räumungsmoratoriumund die Mieter haben bis zu sechs Monate Zeit, um die fällige Rückmiete zurückzuzahlen, obwohl der Stadtrat die Rückzahlungsfrist verlängern kann.
Auch hier ist es möglich, dass einige Mieter mit ihren Vermietern einen Plan ausarbeiten, um die Miete einzuholen. B. die monatliche Zahlung überspringen und den Restbetrag auf die nächsten sechs Zahlungen verteilen. Dennoch könnte eine Zahlungsvereinbarung zu finanziellem Druck für diejenigen führen, die Schutz suchen Ort, der seinen Job verloren hat und Schwierigkeiten hat, Zeitarbeit in einem übersättigten Auftritt zu finden Wirtschaft.
Es ist wahrscheinlich, dass nicht alle Vermieter so bereit sind, Zahlungen zu leisten, zumal sie auch ihre Rechnungen bezahlen müssen, was eine Hypothek auf die Immobilie beinhalten könnte, die Sie leasen.
Inmitten der Pandemie baut sich eine landesweite Dynamik für Mietstopps auf, denn selbst wenn die Räumungen unterbrochen werden, Aufgrund der hohen Rückmietzahlungen in wenigen Monaten werden viele Menschen, die nicht mehr in der Lage sind, finanziell belastet Arbeit.
In New York hat Sen. Michael Gianaris ist Vorschlag einer 90-Tage-Mietsuspendierung für diejenigen, deren Arbeitsplätze von COVID-19 betroffen sind. In Los Angeles a Petition Die Forderung nach einem Moratorium für das Eintreiben von Mietzahlungen oder Hypothekenzahlungen hat mehr als 143.000 Unterschriften gesammelt. Und in Chicago haben 25 Community-Gruppen unterschrieb einen Brief Fragen nach Hypothek und Miete friert ein.
Rep. Alexandria Ocasio-Cortez diese Woche getwittert: „Räumungen, Zwangsvollstreckungen und Absperrungen sind gut, aber bei weitem nicht genug. Die Leute wollen nicht in der Position sein, in der in dem Moment, in dem die Befehle aufgehoben werden, ein Marschall an ihrer Tür steht. Sie haben immer noch das Gefühl, dass die Miete fällig ist, es sei denn, es wird ein Zahlungsmoratorium verhängt. “
Um Mieter zu unterstützen, die möglicherweise arbeitslos sind, hat der National Multifamily Housing Council veröffentlichte eine Erklärung Ermutigung der Wohnungswirtschaft, 90 Tage lang Verurteilungen für diejenigen zu verhängen, die nachweisen können, dass sie von der COVID-19-Pandemie finanziell betroffen sind. In der Erklärung wird auch gefordert, dass die Wohnungswirtschaft Mietsteigerungen für 90 Tage vermeidet und Zahlungspläne erstellt für Bewohner, die aufgrund des Ausbruchs ihre Miete nicht bezahlen können, und verzichten auf verspätete Gebühren für die Betroffenen Mieter.
"Diese Krise stellt uns alle auf die Probe - jede Branche, jede Familie", sagte der Präsident des Rates, Doug Bibby, in einer Erklärung. "Niemand sollte während einer Pandemie das Dach über dem Kopf verlieren."
Der Kongress arbeitet daran, ein Konjunkturpaket in Höhe von 2 Billionen US-Dollar zu verabschieden, das erhalten werden könnte 1.200 US-Dollar Schecks für die meisten Amerikaner, aber es ist unwahrscheinlich, dass das Geld vor dem 1. April in der Hand sein wird oder wenn die Fälligkeitstermine für Miete oder Hypothek herumlaufen.
Während das Einfrieren von Miete und Hypothek für viele ein Best-Case-Szenario sein kann, verfügt das Unternehmen über einen Backup-Rückzahlungsplan Wenn dies niemals geschieht oder Sie nicht davon betroffen sind, kann dies einen Teil Ihrer finanziellen Situation erleichtern Angst.
Dies ist natürlich eine beispiellose Situation, und Sie haben es möglicherweise mit einer Vielzahl von Unbekannten zu tun: Wann wird Ihr Job wieder aufgenommen? Qualifizieren Sie sich für Arbeitslosigkeit? Bleibt Ihr Unternehmen im Geschäft? Benötigen Sie zusätzlichen Platz in Ihrem Budget für medizinische Kosten?
Wenn Sie all diese Unsicherheiten berücksichtigen, kann dies Auswirkungen darauf haben, wie Ihr Budget in drei Punkten aussieht Monate oder sechs Monate oder sogar noch später kann es entmutigend sein, eine Rückzahlung zu leisten planen. Erstellen Sie jedoch einen solchen Plan - unabhängig davon, ob es sich um Nachsicht handelt, die über Monate verteilte Zahlungen verteilt, oder um einen Zahlungsplan, den Sie individuell erstellen mit Ihrem Vermieter - könnte einen Teil des Stresses abbauen, der mit einer hohen Pauschale verbunden ist, um Ihre Hypothek wiederherzustellen oder den Wert von Monaten zu decken Miete.