Frühjahrsputz: Nicht nur für Vorratskammern und Garagen. Ihr Budget könnte wahrscheinlich von einer gewissen Enttäuschung im Moment profitieren, und Ihre Herangehensweise an Geld muss möglicherweise etwas aufgefrischt werden.
Um zu helfen, haben Finanzexperten in diesem Frühjahr ihre besten Tipps für die Bereinigung Ihrer Finanzen gegeben. Beachten Sie auch, dass das Coronavirus die Art und Weise verändert, wie wir Geld ausgeben.
Sie haben Ihren Schrank aufgeräumt. Nehmen Sie als nächstes Ihre Brieftasche in Angriff, schlägt Brittney Castro vor, eine zertifizierte Finanzplanerin bei Minze und Turbo. "Löschen Sie abgelaufene Gutscheine oder monatelange Quittungen", schlägt Castro vor, ebenfalls Gründer und CEO von Finanziell Wise, Inc., eine in Los Angeles ansässige Finanzplanungsfirma. "Möglicherweise finden Sie sogar ungenutzte Belohnungen, die Sie für lokale Unternehmen gesammelt haben." Überprüfen Sie auch das Guthaben auf Geschenkkarten. Aber sei nicht zu schnell, um zu werfen Prepaid-Kredit- oder Debitkarten
- Sie können eine Karte als "Dummy-Karte" verwenden, wenn Sie sich für kostenlose Testversionen anmelden.Selbst die sparsamsten Geldexperten würden es nicht wagen, Ihnen zu sagen, dass Sie alles kürzen sollen Streaming-Dienste inmitten der Coronavirus-Pandemie, während wir uns zu Hause niederlassen. Wenn Ihr Budget jedoch knapper als normal ist, versuchen Sie, ein oder zwei Dienste für einen Monat einzufrieren oder zu stornieren. Auf diese Weise werden Sie sehen, ohne welche Dienste Sie wirklich nicht leben können, sagt Castro. Möglicherweise haben Sie sich für einen der Streaming-Dienste angemeldet, um eine Sendung anzusehen, und Sie haben alle Folgen beendet und verwenden sie seitdem nicht mehr viel.
Unabhängig davon, ob Sie Papierversionen Ihrer Finanzdokumente wie Versicherungsformulare, Steuererklärungen und Kontoauszüge aufbewahren oder in der Cloud speichern, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um die Daten zu löschen, sagt Castro. Wenn Sie nicht sicher sind, an welchen Dokumenten Sie festhalten und welche vernichtet oder gelöscht werden können, ist die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) hilfreich Checkliste das beschreibt, wie lange Sie verschiedene Finanzpapiere aufbewahren sollten. Zum Beispiel sollten Sie Steuerunterlagen 7 Jahre lang aufbewahren, nachdem Sie sie im Falle einer IRS-Prüfung eingereicht haben.
Sie haben bereits ein Budget. Gehen Sie mit einem Geld-Leitbild noch einen Schritt weiter, schlägt Amanda Clayman vor, zertifizierte Finanztherapeutin und PrudentialFinanzieller Wellness-Anwalt. „Überlegen Sie, nach welchen Werten Sie beim Verdienen, Ausgeben, Sparen und Investieren leben möchten“, sagt sie. "Spiegeln Ihre Entscheidungen diese Werte wider?" Tauchen Sie auch in die emotionalen und psychologischen Aspekte Ihres Finanzlebens ein. Schreiben Sie all dies auf und überlegen Sie sich konkrete Möglichkeiten, wie Ihr Budget mit Ihrem Geldleitbild in Einklang gebracht werden kann, sagt Clayman.
Nehmen Sie sich eine Zeit, in der Sie regelmäßig Ihre Finanzen überprüfen, Ihre Kontoauszüge überprüfen und Bereiche mit Bedarf und Überschuss aufdecken können, sagt Clayman. Müssen Sie Erinnerungen dafür einrichten, wann Ihre Kreditkartenzahlungen fällig sind oder wann Sie Geld auf Ihr Sparkonto überweisen sollten? Wer sagt, dass Geld tabu sein muss? Bitten Sie um Unterstützung, schlägt Clayman vor. "Egal, ob Sie es einen Geldhonig oder einen finanziellen Fitnesskumpel nennen, die Idee ist, sich mit jemand anderem zusammenzutun, um Ermutigung, Unterstützung und einen Kick in die Hose zu bekommen, wenn Sie es brauchen", sagt sie. Sie müssen nicht am Ziel arbeiten. Vielleicht möchte einer von Ihnen Schulden abbezahlen und der andere 1.000 USD für einen Notfallfonds sparen. Die Idee hier ist, gemeinsam Meilensteine zu feiern, sagt Clayman.
Möglicherweise haben Sie eine Einnahmen- und eine Ausgabenspalte in Ihrem monatlichen Budget. Aber gehen Sie noch einen Schritt weiter und teilen Sie Ihre Fixkosten auf, die stabil bleiben, wie Ihre Miete, Autoversicherung, Studentendarlehenszahlung, vorschlägt Northwestern Mutual Finanzberater Ashley Russo. Dann konzentrieren Sie sich auf Ihre nicht fixen Ausgaben wie Lebensmittelrechnungen, Unterhaltung und Benzin. "Ich schlage vor, Ihre nicht fixen Ausgaben 30 Tage lang auf einer Karte zu verfolgen", sagt Russo. „Gibst du aus, was du gedacht hast? Müssen Sie zurückschneiden? " Bewusstsein ist der Schlüssel bei der Budgetierung, sagt sie. Natürlich befinden wir uns inmitten der Coronavirus-Pandemie in beispiellosen Zeiten, die sich auf unsere Ausgaben auswirken können (mehr zum Beispiel zum Mitnehmen und ohne Reisen), daher kann dies eine Übung sein, die es wert ist, wiederholt zu werden, wenn wir zurückkehren Normalität.
Wenn Sie während der Quarantäne mehr zu Hause gearbeitet haben, haben Sie möglicherweise auch zu Hause teurere Geräte, betont Kimberly Palmer, eine persönliche Finanzexpertin bei NerdWallet. "Stellen Sie sicher, dass Ihre aktuellen Hausbesitzer- oder Mieterrichtlinien alle zusätzlichen Technologien abdecken, die Sie zu Hause haben. Wenn diese beschädigt oder gestohlen werden, sind Sie versichert", sagt Palmer.
Wenn Sie Geld in Venmo oder PayPal haben, sollten Sie es auf ein hochrentierliches Sparkonto überweisen, damit es mehr Geld verdienen kann, schlägt Palmer vor. EIN NerdWallet-Umfrage 68 Prozent der Nutzer von Mobile-Payment-Apps gaben an, ein Guthaben auf ihren Konten zu haben. "Der durchschnittliche Kontostand beträgt bis zu 287 US-Dollar, bevor er auf ein Bankkonto überwiesen wird - und dieses Geld verdient im Allgemeinen keine Zinsen, wenn es nur dort sitzt", sagt Palmer.