Steigende Studiengebühren haben viele, insbesondere Millennials, mit einer Menge belastet Studentendarlehensschuld. Im Durchschnitt sind sie laut a 34.504 US-Dollar im Loch Studie vom Kreditbüro Experian. Die Rückzahlung von Studentenkrediten macht es dieser Generation nicht nur schwer, Geld für eine zu sparen Anzahlung Ausstehende Kredite wirken sich jedoch auf das Verhältnis von Schulden zu Einkommen aus - ein wichtiger Faktor, den Kreditgeber bei der Genehmigung von Krediten berücksichtigen. Das Ergebnis? Etwa 83 Prozent der Nicht-Hausbesitzer geben die Schulden für Studentenkredite als den Faktor an, der sie vom Kauf von Häusern abhält Nationaler Maklerverband.
Laut Experten ist es jedoch möglich, ein Haus mit Studentendarlehen zu kaufen. Der Beweis liegt auch in den Zahlen: Rund 40 Prozent der Erstkäufer haben laut NAR-Studie Studentendarlehensschulden. Während die Schulden den Übergang vom Mieter zum Hausbesitzer erschweren, ist dies tatsächlich möglich.
„Schulden jeglicher Art können sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, ein Haus zu kaufen, aber die Schulden für Studentendarlehen sind besonders hoch, da viele Kreditnehmer dies haben Rückzahlungsvereinbarungen, mit denen Zahlungen um mehr als 20 Jahre oder sogar länger verlängert werden können “, sagt Brittney Castro, eine zertifizierte Finanzberaterin Planer mit
Minze und Turbo. "Das heißt, Kreditnehmer können nicht einfach warten, um ein Haus zu kaufen, bis sie keine Schulden mehr haben, weil diese Studentendarlehenszahlungen so langlebig sind."Vorab Tipps zum Kauf eines Eigenheims mit Studentendarlehensschulden sowohl von Finanzberatern als auch von denen, die dies bereits getan haben.
Warten Sie nicht, bis ein Kreditgeber oder Immobilienmakler Ihnen sagt, was Sie sich leisten können, sondern verwenden Sie Ihr Budget, um zu dienen Als Maßstab für das, was für Ihre eigene finanzielle Situation realistisch und erreichbar ist, sagt Castro, ebenfalls CEO von Finanziell Wise Inc., eine in Los Angeles ansässige Finanzplanungsfirma. Sie können einen Online-Hypothekenrechner verwenden, um Ihre potenzielle monatliche Zahlung abzuschätzen und zu prüfen, wie sich dies auf Ihre Finanzen auswirken würde. Eine persönliche Finanz-App wie Minze, was Ihnen hilft, Ihr Budget festzulegen und einzuhalten, sagt sie.
Es könnte verlockend sein zu denken, wenn Sie 1.500 USD Miete zahlen, könnten Sie sich eine Hypothek von 1.500 USD leisten. Aber Shannon Clark, ein persönlicher Finanzcoachwarnt davor. Sie und ihr Mann hatten 60.000 US-Dollar an Studentendarlehen, als sie in Seattle, Washington, eine Hypothek in Höhe von 300.000 US-Dollar aufgenommen hatten.
"Überlegen Sie, wie hoch die Mietpreise in Ihrer Region im Vergleich zu den Kosten für Hypothek, Steuern, Versicherungen, HOA-Gebühren und Wartung sind", sagt sie. "Wenn Sie die Hypothek plötzlich nicht mehr bezahlen könnten, könnten Sie dann Ihr Haus vermieten, um die Zahlung zu decken? Wenn die Antwort "Nein" lautet, überlegen Sie vor dem Kauf zweimal. Mieten kann für Sie sowieso billiger sein. “
Clark und viele andere Finanzexperten sagen, Sie sollten einen Notfallfonds von sechs Monaten sparen, damit Sie Ihre Ersparnisse bei einer Anzahlung nicht vollständig aufbrauchen möchten.
Aufgrund von COVID-19 hat die Bundesregierung die Zinsen und Zahlungen für Studentendarlehen vorübergehend für sechs Monate ausgesetzt Studentendarlehen des Bundes. Dies könnte ein guter Zeitpunkt sein, um die von Ihnen geleisteten Zahlungen für eine Anzahlung zu verwenden, sagt Castro. Stellen Sie sicher, dass Sie mit der Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen beginnen können, wenn diese wieder fällig werden, da selbst eine versäumte Zahlung Ihr Guthaben beeinträchtigen kann.
Während Ihre Kredit-Score Ihnen helfen kann, einen besseren Zinssatz zu nutzen, Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis (oder DTI) bestimmt, ob Sie sich überhaupt für eine Hypothek qualifizieren können. Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) muss mindestens 43 Prozent oder weniger betragen, dh Ihre monatliche Gesamtsumme Die Verpflichtungen sollten 43 Prozent Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten. Dies ist Ihr Einkommen vor der Gehaltsabrechnung Abzüge. Eine noch niedrigere Quote kann zu niedrigeren Zinssätzen führen.
Studentendarlehen sind ein wichtiger Faktor für Ihre DTI-Quote, erklärt Travis Hornsby, CFA und Gründer von Student Loan Planner, eine Organisation, die Menschen Strategien zur Rückzahlung von Studentenkrediten bietet.
"Abhängig von Ihrer Situation könnte die Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen Ihre monatliche Studentendarlehenszahlung senken und dazu beitragen, Ihre DTI-Quote zu verbessern", sagt er.
Während Sie sich möglicherweise für ein Haus mit einem DTI von 43 Prozent oder weniger qualifizieren können, teilen viele Finanzberater dies mit Kunden, die sie nicht kaufen sollten, wenn ihr DTI 38 Prozent übersteigt, sagt Patrick Boyaggi, CEO des Hypothekarkreditmarktes Own Up. Der Kauf eines Eigenheims hat zwar finanzielle Vorteile wie den Aufbau von Eigenkapital, ist jedoch nicht die richtige Wahl Boyaggi warnt alle, und Sie sind möglicherweise in einer besseren Position, wenn Sie einige Ihrer Probleme beseitigt haben Schuld.
Nehmen Sie sich Zeit, um diese kleinen Kreditsalden oder sonstigen Schulden abzuzahlen, bevor Sie die größeren Schulden für den Kauf eines Hauses übernehmen, empfiehlt Castro. "Ein niedrigerer Schuldenbetrag vor dem Kauf kann eine Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit bedeuten und Ihnen helfen, sich für den besten Hypothekendarlehenszinssatz zu qualifizieren", sagt sie.
Obwohl das Budget eines jeden anders ist, sollten Sie sich beim Herausnehmen eines großen Autos zurückhalten, wenn Sie Hausbesitzer werden möchten Kredite für ein teures Auto oder die Aufnahme von Kreditkartenschulden nach Abschluss des Studiums, empfiehlt Brittany Hovsepian. Sie und ihr Mann hatten Studentendarlehensschulden in Höhe von insgesamt 36.000 USD, als sie 2016 ihr erstes Haus für 136.000 USD außerhalb von Oklahoma City kauften.
Hovsepian, jetzt ein Immobilieninvestor mit Die erfahrenen Hauskäuferempfiehlt außerdem, die Erwartungen an Ihr Starterhaus zu senken und sich die Häuser in Ihrer Preisklasse anzusehen.
Möglicherweise müssen Sie auch den Kauf in günstigeren Märkten in Betracht ziehen, da es für Studentendarlehen schwierig ist, für eine Anzahlung zu sparen, sagt Holden Lewis, Experte für Eigenheime und Hypotheken bei NerdWallet.
"Letztendlich muss man möglicherweise an einen günstigeren Ort wie Dallas anstatt nach Los Angeles ziehen", sagt Lewis.
Mit FHA-Darlehen, einem beliebten Programm für Erstkäufer, können Sie Anzahlungen von nur 3,5 Prozent leisten. Mit einer Anzahlung von 7.915 US-Dollar könnten Sie in ein Haus in Dallas gelangen, wo die Der mittlere Eigenheimpreis beträgt 226.145 USDnach Zillow. Aber in Los Angeles, wo die Der mittlere Eigenheimpreis beträgt 752.508 USDSie benötigen eine Anzahlung in Höhe von 26.337 USD.
Während Studentendarlehen sicherlich eine berüchtigte Hürde für Wohneigentum darstellen, ist es dennoch möglich, eine Hypothek aufzunehmen, während Sie Ihre Ausbildung abbezahlen.
