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Die Schließung eines Hauses scheint ein einfacher Prozess zu sein, oder? Unterschreiben Sie einige Papiere, holen Sie sich die Schlüssel für Ihren neuen Platz und sabbern Sie den Champagner. Aber viele, sagen wir mal, Handlungswechsel kann in diesen Wochen zwischen der Annahme Ihres Angebots und dem Abschluss Ihres Darlehens auftreten.
Von unvorhergesehenen Problemen, die das Schließen verzögern können, bis hin zu hohen Kosten erfordert das Schließen eines Hauses etwas Kraft (und ja, auch ein kleines Vermögen). Um den Abschlussprozess zu entmystifizieren, teilten Hypotheken- und Immobilienfachleute ihr Fachwissen mit Haus schön. Hier ist, was jeder Hauskäufer über das Schließen wissen muss - die Zeitpläne, Hürden, Kosten und mehr.
Wenn es um den Kauf eines Eigenheims geht, können Sie sich den Schlusstisch als Ziellinie vorstellen. Ein Abschluss ist ein Meeting, bei dem Sie einen Stapel juristischer Dokumente prüfen und unterschreiben, sagt Holden Lewis, Experte für Eigenheime und Hypotheken bei
NerdWallet.„Unter den vielen Unterschriften, die Sie kritzeln, versprechen Sie, Ihr Wohnungsbaudarlehen zurückzuzahlen, und geben dem Kreditgeber das Recht dazu Nehmen Sie Ihr Haus wieder in Besitz, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten und das Eigentum an der Immobilie auf Sie übertragen wird “, so Lewis sagt.
Ihr Kreditgeber ist verpflichtet, Ihnen drei Werktage vor Ihrem geplanten Abschluss eine Abschlusserklärung zu übermitteln. Um sich auf den Abschluss des wahrscheinlich größten Kredits Ihres Lebens vorzubereiten, können Sie diese Dokumente im Voraus überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre monatliche Gesamtzahlung erfolgt stimmt mit Ihrer letzten Kreditschätzung überein und dass Ihre Kreditbedingungen - z. B. Zinssätze und ob es Vorauszahlungsstrafen gibt - genau das sind, was Sie waren erwarten.
Normalerweise dauert Ihre Abschlussbesprechung 1 bis 1 1/2 Stunden, sagt Lewis. In einigen Unternehmen können Sie Dokumente vor dem Schließen per E-Mail signieren. Während COVID-19 wurden mehr Schließungen praktisch über sichere Portale durchgeführt.
Sie sind wahrscheinlich neugierig: Einmal Ihre Angebot wird angenommen, wie schnell kannst du in dein Zuhause einziehen? In normalen Zeiten dauert es durchschnittlich 30 bis 45 Tage, um Ihr Darlehen zu schließen und die Schlüssel für Ihren neuen Ort zu erhalten. Der Abschlussprozess dauert derzeit jedoch etwas länger (im Durchschnitt 58 Tage), weil die rekordtiefen Zinssätze die Nachfrage der Käufer in die Höhe getrieben haben, sagt Andrina Valdes, COO von Cornerstone Home Lending, Inc..
Viele bewegliche Teile spielen eine Rolle, wenn sich Ihr Abschlussdatum nähert, und es kommt häufig vor, dass einige Probleme auftreten, die Ihr Einzugsdatum noch weiter verzögern können. Tief durchatmen, richtig?
Einige dieser Probleme sind vermeidbar. Zum Beispiel, während Sie vielleicht aufgeregt sind, glänzende neue Geräte für Ihr Zuhause zu kaufen, Sie sollten keine neue Kreditlinie eröffnen oder eine vorhandene Kreditkarte aufladen, bevor Ihr Darlehen geschlossen wird. erklärt Tom Kalagher, ein Hypothekendarlehensbeauftragter in Alabama. Dies könnte Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen aus dem Gleichgewicht bringen und Ihre Kreditgenehmigung verzögern oder sogar gefährden.
Einige Verzögerungen beim Schließen liegen jedoch außerhalb Ihrer Kontrolle, z. B. Grundpfandrechte an einem Heimtitel Bewertung Das ist niedriger als der Angebotspreis oder Probleme, die beim letzten Durchgang auftreten. Der Stichtag kann auch verschoben werden, wenn Käufer und Verkäufer sich nicht einig sind, welche Reparaturen an der Immobilie nach einem durchgeführt werden müssen Inspektion, sagt Melissa Terzis, eine Agentin bei RLAH Immobilien der in Washington, DC und Maryland lizenziert ist.
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Eine Möglichkeit, den Abschlussprozess so reibungslos wie möglich zu gestalten, besteht darin, schnell zu reagieren, wenn Ihr Kreditgeber Dokumente anfordert Orlando Miner, CEO von Miner Capital Funding. Dies kann einschließen Schiefer von Dokumenten bereit, einschließlich Steuererklärungen des Bundes, aktueller Kontoauszüge und eines Geschenkbriefs, wenn ein Familienmitglied Ihnen Geld gibt, um Ihnen bei Ihrer Arbeit zu helfen Anzahlung. (Kreditgeber möchten sicherstellen, dass es sich wirklich um ein Geschenk handelt und Sie sich nicht mit einem informellen Darlehen überfordern.)
Der Kauf eines Hauses kommt mit einem ganze Gebühren. Eine Bewertung, Hausinspektion, Titelsuche, Kreditversicherung - dies sind nur einige der Gebühren und Dienstleistungen, die für den Abschluss Ihrer Hypothek erforderlich sind. Zusammen werden diese Kosten als Abschlusskosten bezeichnet.
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Um die Abschlusskosten zu budgetieren, müssen Sie mit 2 bis 5 Prozent des Wertes Ihres Hauses rechnen, sagt Miner. Wenn Sie ein Haus für 350.000 US-Dollar gekauft haben, müssen Sie ein Budget zwischen 7.000 und 17.500 US-Dollar veranschlagen, um Ihr Darlehen abzuschließen. Möglicherweise können Sie Ihre Abschlusskosten in Ihr Darlehen einfließen lassen. Der Vorteil ist, dass Sie zusätzlich zu Ihrer Anzahlung kein zusätzliches Geld an den Schlusstisch bringen müssen, sagt Miner. Der Nachteil ist, dass Sie Zinsen für diese Abschlusskosten zahlen.
Bei der Budgetierung der Abschlusskosten gibt es zwei Kategorien: die, nach denen Sie suchen können, und die, nach denen Sie nicht suchen können, erklärt Lewis. Die Gebühren, für die Sie einkaufen können, umfassen die Gebühren, die direkt von den Kreditgebern erhoben werden, sowie die Gebühren, die vom Unternehmen erhoben werden das führt den Abschluss, die Hausinspektion, die Hausbesitzerversicherung und in einigen Staaten die Eigentumsversicherung durch. Zu den Abschlusskosten, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, gehören die Schätzung und die Grundsteuern.
Wenn Sie eine Hypothek beantragen, erhalten Sie ein dreiseitiges Dokument mit dem Namen "Kreditschätzung". Beachten Sie, empfiehlt Lewis, den Abschnitt "Gesamtkreditkosten".
"Wenn Sie mehr als ein Darlehen beantragen - wie Sie sollten -, unterscheiden sich diese Dollarbeträge und Sie werden feststellen, welcher Kreditgeber die niedrigsten Gebühren bietet", sagt er.
Sobald Sie geschlossen haben, ist es Zeit für die lustigen Dinge: Dekorieren Sie Ihren neuen Raum und planen Sie diese (virtuelle) Einweihungsparty!
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