Mein erstes Haus zu kaufen war ein verwirrender Prozess. Ich musste mich nicht nur mit genug Zahlen auseinandersetzen, um meinen Kopf zu drehen - und ich bin schrecklich schlecht in Mathe - und Papier für Papier unterschreiben, sondern auch eine ganz neue Sprache lernen im Zusammenhang mit dem Kauf eines neuen Hauses. Ich habe viel Zeit damit verbracht, bei Google nach Phrasen wie "Treuhandkonto in einfachen Worten" und "Eigenkapital, das einem Viertklässler beschrieben wurde" zu suchen.
Zum Glück für Sie, die zum ersten Mal ein Haus gekauft haben, kann ich Ihnen diese Worte jetzt erklären - mit Hilfe eines Immobilienprofis. Agent Allison Chiaramonte von New Yorks Warburg Realty teilte mir einige der häufigsten finanziellen Begriffe mit, die Sie wahrscheinlich nicht gekannt hätten, bis Sie ein Haus gekauft haben, und was sie bedeuten.
Eigenkapital:Eigenkapital ist, wie viel Ihr Haus abzüglich Schulden wert ist, wie eine Hypothek. Um Eigenkapital aufzubauen (ein weiteres Schlagwort für Wohneigentum), zahlen Sie Ihre Hypothek ab. "Wenn Sie Ihr Haus mit Bargeld kaufen, beträgt der Hauswert 100 Prozent Eigenkapital", sagt Chiaramonte.
Schief: Betrachten Sie dies als ein Sparkonto eines Drittanbieters oder als einen Ort, an dem Ihr Geld an verschiedenen Stellen des Lebenszyklus des Eigenheimkaufs sicher aufbewahrt wird. Ihr Agent wird in der Regel Ihre setzen Anzahlung in TreuhandkontoHier bleibt es bis zum Abschluss des Kaufs und häufig haben Sie ein Treuhandkonto, auf dem Sie während der gesamten Laufzeit Ihrer Hypothek Steuer- und Versicherungsgelder aufbewahren können. Angenommen, Ihre Grundsteuern fließen in Ihre monatliche Hypothekenzahlung ein. Dieses Geld wird wahrscheinlich auf ein Treuhandkonto bei Ihrem Kreditgeber überwiesen, der dann die jährliche Grundsteuerzahlung von diesem Konto aus leistet.
Festverzinsliche Hypothek: Dies ist eine primäre Hypothek. Dies bedeutet, dass sich Ihr Zinssatz für Ihre Hypothek während der Rückzahlung nicht ändert. "Dies erleichtert Hausbesitzern die Budgetierung und der Kreditnehmer ist vor plötzlichen Erhöhungen der monatlichen Hypothekenzahlungen geschützt, wenn die Zinssätze steigen", sagt Chiaramonte.
Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM): Dies ist ein weiterer primärer Hypothekentyp. Dies bedeutet, dass sich der Zinssatz für Ihre Hypothek im Laufe der Zeit ändern kann. Zunächst wird der Zinssatz für einen von Ihrem Kreditgeber festgelegten Zeitraum festgelegt, danach kann er sich jedoch monatlich oder jährlich ändern. "Im Allgemeinen beginnen ARMs mit niedrigeren monatlichen Zahlungen und sind häufig mit Zinsobergrenzen versehen, die begrenzen, wie hoch die Rate sein kann oder wie drastisch sich die Zahlungen ändern können", sagt Chiaramonte. "ARMs können eine kluge Wahl für Käufer sein, die planen, einen Kredit schnell zurückzuzahlen, oder sich keine Sorgen über Zinsanpassungen machen."
Schulden-Einkommens-Verhältnis: Dies ist Ihre gesamte monatliche Verschuldung geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. "Diese Zahl ist eine Möglichkeit, wie Kreditgeber Ihre Fähigkeit messen, monatliche [Hypotheken-] Zahlungen zu verwalten", sagt Chiaramonte. Es ist ausgedrückt als Prozentsatz- und Kreditgeber suchen normalerweise nach etwa 35 Prozent oder weniger.
Leerverkauf: Sie haben wahrscheinlich von Zwangsvollstreckungsverkäufen gehört oder wenn ein Hypothekengeber das Haus eines anderen zurücknimmt und es verkauft. Leerverkäufe können jedoch vor oder anstelle einer Zwangsvollstreckung erfolgen. Bei einem Leerverkauf besitzt der Hausbesitzer immer noch sein Haus, aber er verkauft es für weniger als das, was er für die Hypothek schuldet. Lassen Sie sich nicht vom Namen täuschen - Leerverkäufe sind oft alles andere als, und die Verhandlungen dauern manchmal Monate.
