Bevor Sharenika Cummings ein Haus kaufte, war ihre größte Sorge, ihr Einkommen zu beweisen und eine Anzahlung zu leisten. Die in Atlanta ansässige Autorin und Freiberuflerin hatte viele persönliche Hindernisse überwunden, darunter eine kurze Zeit der Obdachlosigkeit, von der sie glaubte, dass sie sie vom Kauf eines Eigenheims abhalten würde.
"Ich habe gearbeitet, aber die Herausforderung bestand darin, dass ich in meiner Steuererklärung nicht genug hatte, um zu zeigen, dass ich genug Geld verdient habe, und ich hatte Angst, dass ich nicht genehmigt werde", sagt Cummings.
Zu dieser Zeit arbeitete Cummings in Tyler Perry Studios und sie fand einen Immobilienmakler, der ihr Ratschläge zur Finanzierung ihres Kaufs gab. Mit finanzieller Hilfe von Freunden und Familie, Cummings kam mit der Anzahlung und zog innerhalb von 30 Tagen nach der Suche nach ihrem Traumhaus.
Obwohl nicht alle Unternehmer wie Cummings Zugang zu finanzieller Unterstützung durch die Familie haben, stehen sie häufig vor ähnlichen Hindernissen, wenn sie den Nachweis eines konsistenten Einkommens erbringen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren.
Experten sagen jedoch, dass selbständige Käufer immer noch ein Haus kaufen können, indem sie sich auf die Bonität konzentrieren. ein gut durchdachtes Budget haben und Anzahlungshilfeprogramme in ihrem nutzen Zustand.
Jas Mowgood ist seit zehn Jahren selbstständig und der kalifornische Künstler und Marketingingenieur hat kürzlich ein Haus in Long Beach gekauft. Der Prozess dauerte ungefähr sechs Monate, einschließlich der Suche, des Bieterverfahrens und der Genehmigung von Hypotheken. Mowgood rät Unternehmern, sich auf einen Hauskauf vorzubereiten, indem sie sich auf ihre Kreditwürdigkeit konzentrieren und ihre Unterlagen in Ordnung bringen.
"Wenn Sie selbstständig sind, arbeiten Sie daran, Schulden abzuzahlen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und hart daran zu arbeiten, ein zweijähriges Einkommen aus selbständiger Tätigkeit zu erzielen", sagt sie. "Speichern Sie alle Ihre Dokumente - Beschäftigungsinformationen, Steuererklärungen und Einkommensüberprüfungen."
Die in Los Angeles ansässige Immobilienmaklerin Amanda Allen hat mit vielen selbständigen Käufern zusammengearbeitet und rät ihnen, die Einkommensüberprüfung gründlich durchzuführen.
„Was selbständige Kreditnehmer von traditionellen Kreditnehmern unterscheidet, ist Wie Sie zeigen Einkommen. Kreditgeber benötigen zwei, manchmal drei Jahre Steuererklärung anstelle von Ws und Pay Stubs. Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihre Steuern einreichen “, sagt Allen.
Jeder Käufer muss sein Budget berücksichtigen, aber für Selbstständige ist dies besonders wichtig, da das Einkommen schwanken kann.
„Das Budget ist ein wichtiger Schritt bei jedem Hauskauf. Ich würde niemals wollen, dass meine Kunden in diesen Prozess eilen, ohne eine Vorstellung von ihren Ausgabegewohnheiten zu haben. Setzen Sie sich, erstellen Sie eine Spesenabrechnung, bewerten Sie, wo Sie Anpassungen vornehmen können, erstellen Sie ein zukünftiges Einkommensziel und legen Sie einen bestimmten Betrag oder Prozentsatz Ihres Einkommens fest “, sagt Allen. "Es geht nicht nur um Ihre Anzahlung und Abschlusskosten, sondern auch darum, welche monatliche Zahlung Sie bequem als Hypothek tätigen können. Es geht nicht darum, wie viel Sie genehmigt bekommen, sondern darum, wie viel Sie sich leisten können. Der Kauf eines Eigenheims ist einer der größten Einkäufe, die jemand tätigen wird, und muss realistische und erreichbare Ziele verfolgen. “
Für die Filmemacherin Winnie Cheung bedeutete der Kauf eines Eigenheims mit schwankendem Einkommen, ihren Traum vom Leben in New York City aufzugeben und stattdessen drei Stunden nördlich nach Delhi, New York, zu ziehen.
„Als lebenslanger New Yorker wäre der Traum offensichtlich, Immobilien in der Stadt zu kaufen. Als ich mir Orte hier ansah, wurde mir schnell klar, dass ich hier nicht besitzen könnte, ohne massiv verschuldet zu sein “, sagt Cheung. „Als Einwanderer und Freiberufler der ersten Generation war die Vorstellung, verschuldet zu sein, ohne zu wissen, wie mein Einkommen in den nächsten 20 Jahren schwanken wird, für mich sehr beängstigend. Wenn Sie eine kreative Person sind, können Sie kreativ werden, wie Sie ein Haus besitzen. Träume offen. Schau überall hin. “
„Die gute Nachricht ist, dass es für selbstständige Kreditnehmer viele Möglichkeiten gibt. Es gibt Optionen mit 5 Prozent bis zu keinem Geldverlust und No Document Loan-Programmen, sofern Sie die Anforderungen erfüllen “, sagt Allen. „Abhängig vom Grund Ihres Kaufs gelten einige Hypothekenprogramme möglicherweise nicht. Der beste Rat ist, sich mit Ihrem Immobilienmakler und Hypothekenspezialisten zusammenzusetzen, um die Optionen zu besprechen, die Ihren Anforderungen am besten entsprechen. “
Gig-Arbeit geht nicht so schnell weg und Leute, die außerhalb von 9 bis 5 arbeiten, müssen den Traum vom Wohneigentum nicht aufgeben. Um den Prozess reibungsloser zu gestalten, sollten selbstständige Hausbesitzer einen Immobilienmakler oder Hypothekenmakler suchen, der die besonderen Umstände eines Unternehmers versteht.
„Ich liebe Kreative und Unternehmer! Als einer von mir verstehe ich die Hektik und auch die Frustrationen, die mit der Arbeit für sich selbst einhergehen “, sagt Allen. "Wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, wenden Sie sich an einen Immobilienprofi. Mit Planung und Teamwork können Sie Wege finden, um Ihre Einkaufsziele zu erreichen. “
Mariette Williams
Mitwirkender
Mariette Williams ist eine freiberufliche Kultur- und Reiseschriftstellerin. Ihr Schreiben wurde unter anderem in Travel + Leisure, VICE, ESSENCE, Business Insider und anderen veröffentlicht. Sie lebt mit ihrem Mann und zwei Kindern in Südflorida.