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Du hast gesäubert Zillow, fand The One und plante die vollständige Renovierung dieses verträumten kleinen Häuschens in Ihrer Fantasie. Was als nächstes? Vor ein Angebot machen Bei einem neuen Zuhause möchten Sie genau festlegen, wie viel es kosten wird - über den Aufkleberpreis hinaus. Für den Anfang benötigen Sie eine Hypothek, um Ihren Fuß in die Tür zu bekommen, es sei denn, Sie haben Hunderttausende von Dollar auf der Bank gestapelt, um das Haus in bar zu kaufen. Aber das ist erst der Anfang. Wie genau finanzieren Sie den wahrscheinlich größten Kauf Ihres Lebens? Voraus die tatsächlichen Kosten für den Kauf von Eigenheimen.
Berücksichtigen Sie bei der Ermittlung der Zahlen, um festzustellen, ob Sie sich einen Kauf leisten können, die beiden Hauptkostenkategorien: Kauf und besitzen. (Ja, es gibt erhebliche Kosten, die auch nach Abschluss des Kaufs anfallen!)
Bei fast allen Kreditprogrammen müssen Sie Bargeld für eine Anzahlung aufbringen. Dies ist der Teil des Kaufpreises, den Sie im Voraus aus eigener Tasche (im Vergleich zu einem Kreditgeber) zahlen. Zwanzig Prozent sind der Goldstandard - also 50.000 US-Dollar für ein Haus mit 250.000 US-Dollar; Wenn Sie so viel ponieren, können Sie eine Hypothekenversicherung vermeiden, aber dazu kommt noch mehr - aber es ist auch möglich, weniger zu bezahlen. In der Tat, die Die mittlere Anzahlung für Erstkäufer beträgt 6 Prozent nach Angaben der National Association of Realtors. Einige Darlehensprogramme ermöglichen eine noch geringere Anzahlung, wie z. B. Darlehen der Federal Housing Administration, für die 3,5 Prozent erforderlich sind. Und weil Anzahlungen können eine große Hürde für Wohneigentum seinStaaten haben qualifizierten Erstkäufern Zuschüsse zur Unterstützung von Anzahlungen zur Verfügung. (Schau sie dir an Hier.)
Auch als Teil eines Wohnungsplan Präsident Joe Biden wies auf den Wahlkampf hin, Erstkäufer könnten bald 15.000 US-Dollar Unterstützung erhalten, um eine Anzahlung zu stützen. Machen Sie sich jedoch noch keine Hoffnungen: Die Idee einer Steuergutschrift könnte, wenn sie verwirklicht wird, mehrere Revisionen durchlaufen und würde letztendlich die Zustimmung des Kongresses erfordern.
Machen Sie sich auf Gebührenermüdung gefasst: Der Kauf eines Eigenheims gehört dazu viel von ihnen, einschließlich Kosten für eine Bewertung, Hausinspektion, Titelsuche, Vorab-Grundsteuern und vieles mehr. Abschlusskosten sind der Oberbegriff für alle diese Gebühren. „Die Abschlusskosten sind für die meisten neuen Hausbesitzer in der Regel ein Schock“, sagt er Steve Sexton, Finanzberater und CEO der Sexton Advisory Group. Um sich auf die Deckung dieser Kosten vorzubereiten, sollten Sie zwischen 2 und 5 Prozent des Wertes Ihres Hauses einplanen, sagt Sexton.
Pro-Tipp:
"Bitten Sie Ihren Kreditgeber, die Kostenvoranschläge frühzeitig und häufig zu schließen", sagt Kate Ziegler, Maklerin bei Arborview Realty In Boston.
Wenn Sie beispielsweise ein Haus für 300.000 US-Dollar kaufen, benötigen Sie zwischen 6.000 und 15.000 US-Dollar, um Ihr Darlehen abzuschließen. Oft rollen Käufer diese Kosten in ihr Wohnungsbaudarlehen ein, aber das bedeutet, dass Sie Zinsen dafür zahlen. Diese Kosten können von einer Reihe von Faktoren abhängig sein, sagt Ziegler, einschließlich des Zeitpunkts des Kaufs, des Darlehensprodukts, des Standorts und der Art des Hauses.
Wenn Sie nicht bar bezahlen, planen Sie jeden Monat eine pauschale Hypothekenzahlung. Diese Zahlung besteht aus einigen Komponenten: Zusätzlich zu dem Kapital und den Zinsen, die Sie für das Darlehen zahlen, decken Sie auch Steuern und Versicherungen ab. Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie ein Treuhandkonto haben, und dann zahlt die Bank in Ihrem Namen Grundsteuern und Versicherungsprämien von Ihrem Treuhandkonto. Es rationalisiert die Zahlungen für Sie und schützt Ihren Kreditgeber, indem sichergestellt wird, dass diese Rechnungen nicht vergessen werden. Wenn Sie weniger als 20 Prozent Ihres Eigenheims sparen, müssen Sie wahrscheinlich eine Hypothekenversicherung abschließen, die Ihren Kreditgeber (nicht Sie) schützt, falls Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten.
Sie können damit rechnen, jeden Monat zwischen 30 und 70 US-Dollar an Hypothekenversicherungen für jeweils 100.000 US-Dollar zu zahlen, die Sie ausleihen Zillow.
Zusätzlich zu Ihrer Hypothekenzahlung möchten Sie zusätzliche Kosten wie die Vereinsgebühren des Hausbesitzers berücksichtigen, wenn Sie eine Hypothek kaufen Nachbarschaft, die eine HOA hat, Versorgungsunternehmen, sagt Sexton, und einige weniger bekannte Kosten, die auftauchen können, wie HOA-Bewertungen, die für die Wartung bezahlen Projekte.
Da Sie ein Haus budgetieren, sollten Ihre Wohnkosten 25 Prozent Ihres monatlichen Gesamteinkommens nicht überschreiten, empfiehlt Sexton. Dies ist eine gute Regel, die Sie beachten sollten, da Ihr Kreditgeber Sie möglicherweise für einen höheren Kreditbetrag genehmigt, als Sie gerne bezahlen.
Bereit für den nächsten Schritt? Hier ist wie man sich für eine Hypothek qualifiziert und das fünf beliebtesten Hauskaufkredite.
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