Wenn Sie eine Hypothek haben, haben Sie wahrscheinlich ein Gerede über die verfügbaren Nachsichtspläne gehört, die Hausbesitzern helfen sollen, finanzielle Schwierigkeiten während der Pandemie zu überstehen. Ihr Kreditgeber hat Ihnen möglicherweise per E-Mail Informationen zu Nachsichtsoptionen gesendet oder Informationen zu Nachsicht auf seiner Website veröffentlicht.
Aber was genau ist Nachsicht - und sollten Sie Ihren Kreditgeber darauf ansprechen? Die Nachsichtsbedingungen variieren je nach Kreditgeber, ermöglichen es jedoch im Allgemeinen finanziell benachteiligten Hausbesitzern, dies zu tun Vermeiden Sie die Zwangsvollstreckung, indem Sie sie für einen festgelegten Zeitraum eine Pause bei ihren monatlichen Hypothekenzahlungen einlegen lassen Zeit. (Im Rahmen der Hilfsmaßnahmen von COVID-19 hat die Biden-Regierung gerade angekündigt, dass Hausbesitzer dies können Jetzt halten Sie ihre Zahlungen für bis zu 18 Monate in der Pause.)
"Nachsicht sollte von einem Hausbesitzer als Sicherheitsnetz verwendet werden, der glaubt, dass er vor einer Zwangsvollstreckung steht", sagt Andrina Valdes, Chief Operating Officer von
Cornerstone Home Lending, Inc. Es ist wichtig, sich zuerst mit Ihrem Kreditsachbearbeiter zu treffen, um festzustellen, ob dies wirklich Ihre Situation ist, sagt Valdes.Hier vier Fragen, die Sie Ihrem Kreditgeber stellen sollten, wenn Sie darüber nachdenken, ein Nachsichtsangebot anzunehmen.
Wenn Sie sich für Nachsicht entscheiden, müssen Sie sich unbedingt mit den Bedingungen des Plans vertraut machen. Während das Geld irgendwann zurückgezahlt werden muss, haben die Kreditgeber eine Reihe von Rückzahlungsoptionen und es ist wichtig zu wissen, wie und wenn Sie Ihre übersprungenen Zahlungen nachholen müssen, insbesondere, ob ein Nachsichtsplan zusätzliche Kosten verursacht Interesse.
Einige Pläne, sagt Valdes, könnten verlangen, dass Sie das, was Sie schulden, nach der Nachsichtsperiode in einer Pauschale zurückzahlen. Wenn Sie jedoch Hypothekenzahlungen im Wert von mehreren Monaten gleichzeitig leisten, kann dies einen erheblichen finanziellen Druck auf Sie ausüben.
Ihr Kreditgeber kann Ihnen auch erlauben, auf Ihre regulären Zahlungen extra zu zahlen, bis die übersprungenen Zahlungen wieder gut sind, sagt Tony Grech, ein leitender Hypothekendarlehensgeber bei Luxury Mortgage Corp in Michigan. Oder ein Kreditgeber kann Ihre versäumten Zahlungen möglicherweise bis zum Ende des Kredits verschieben.
"Unter Kreditgesichtspunkten sollte Ihr Kreditgeber Ihr Darlehen als aktuell, aber nachsichtig melden", sagt Grech. "Wenn sie es richtig melden, sollte es Ihre Kredit-Score nicht nach unten ziehen."
Aber hier könnte es schwierig werden: Wenn Sie einen Nachsichtsplan abschließen und bereits im Rückstand sind Wenn Ihre Hypothek 30 oder 60 Tage alt ist, wird sie möglicherweise weiterhin jeden Monat, in dem Sie sich befinden, als verspätet gemeldet Nachsicht.
Die Zinssätze bewegen sich auf Rekordtiefs, was bedeutet, dass Sie möglicherweise in Zukunft refinanzieren möchten. Inwieweit wirkt sich eine Nachsicht auf Ihre Fähigkeit aus, dies zu tun? Nicht viel, sagt Valdes. Ein kürzlich von der Bundesanstalt für Wohnungswesen bereitgestelltes Update ermöglicht es Hausbesitzern nun, sich nach einer Zeit der Nachsicht zu refinanzieren.
"Alles, was Sie tun müssen, ist, drei Hypothekenzahlungen hintereinander zu leisten, und dann sind Sie berechtigt", sagt Valdes. "Bevor dieses Update durchgeführt wurde, musste man ein ganzes Jahr auf die Rückzahlung der Hypothek warten."
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Nachsicht die richtige Option für Sie ist, gibt es noch einige andere Alternativen, sagt Andy Taylor, General Manager von Kredit Karma Zuhause. Da das Eigenheimniveau auf Rekordhöhen bleibt, können Hausbesitzer eine Auszahlungsrefinanzierung in Betracht ziehen Dies würde es Ihnen ermöglichen, das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben, auszuzahlen und gleichzeitig niedrigere Zinsen zu erzielen Bewertung.
Oder, sagt Taylor, eine Eigenheimkreditlinie (oder HELOC) ermöglicht es Ihnen, Geld mit einer revolvierenden Kreditlinie gegen das Eigenkapital Ihres Eigenheims zu leihen. Sie können ein HELOC jetzt sichern, auch wenn Sie es für eine Weile nicht verwenden möchten. Noch eine Alternative? Wenn Sie sich Ihre Zahlung nicht mehr so leisten können, wie sie ist, können Sie möglicherweise Ihr Darlehen ändern, sagt Grech. Dies könnte beispielsweise bedeuten, dass Sie Ihr Darlehen von 30 auf 40 Jahre verlängern, wodurch Ihre monatlichen Zahlungen etwas erschwinglicher werden.