Während dies für manche Menschen eine großartige Strategie ist, ist es nicht unbedingt immer die beste Vorgehensweise. Anstatt zusätzliche Hauptzahlungen zu leisten, könnte eine klügere Wahl darin bestehen, das Geld anderweitig zu verwenden - alles hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab.
„Das Wichtigste, was jeder tun kann, ist einen Blick auf sein ganzheitliches finanzielles Bild zu werfen“, sagt Brian Rubenstein, Senior Director bei Verbündeter nach Hause. "Stellen Sie für jeden Dollar, den Sie für Ihre Hypothek verwenden möchten, sicher, dass Sie bewerten, wo Sie den größten Gewinn für Ihre Rendite erzielen."
Ihr Haus ist ein Vermögenswert, der in den meisten Fällen mit der Zeit an Wert gewinnt. Obwohl eine Hypothek haben Absolut bedeutet, dass Sie verschuldet sind. Viele Finanzexperten betrachten diese „gute Verschuldung“ als „gut verschuldet“, da sie durch einen Sachwert mit realem, wachsendem Wert abgesichert ist - mit anderen Worten: Sie könnten Ihr Haus morgen verkaufen und Ihre Hypothek sofort zurückzahlen, was bei anderen Arten von Schulden wie Kreditkarte, Studentendarlehen oder Medizin nicht der Fall ist Schuld.
"Einige Leute betrachten ihre Hypothekenzahlung als eine Art Miete - sie leisten diese große Zahlung, um unter diesem Dach zu leben", sagt Rubenstein. "Der große Unterschied besteht darin, dass diese Zahlung, dieses Dach, etwas ist, das Sie im Laufe der Zeit besitzen werden, und etwas, das an Wert gewinnt."
Anstatt zusätzliche Zahlungen an Ihr Hypothekenkapital zu leisten, sollten Sie zunächst hochverzinsliche Schulden abbezahlen. Dies kann Kreditkarten-, Studentendarlehens-, Medizin- und Autokreditschulden umfassen, um nur einige zu nennen.
Dieser läuft auf einen Unterschied von einfachen Dollars und Cent hinaus. Aufgrund der Kraft der Aufzinsung werden hochverzinsliche Schulden nur zu einer immer größeren Zahl, je länger Sie warten Zahlen Sie es aus, und der Zinssatz, den Sie für diese Schulden zahlen, ist mit ziemlicher Sicherheit höher als der Zinssatz für Ihre Schulden Hypothek.
„Zumindest im Moment befindet sich das (Hypothekenzins-) Zinsumfeld auf historischen Tiefstständen, was in Bezug auf die Kreditaufnahme dem entspricht, was ich als sehr billiges Geld bezeichne“, sagt Rubenstein.
Ein typisches Beispiel: Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz liegt laut zwischen 14,6 und 17,9 Prozent WalletHubs jüngster Kreditkarten-Landschaftsbericht, während der durchschnittliche Hypothekenzins im Jahr 2020 3,11 Prozent betrug Freddie Mac. Ihr Kreditkartenunternehmen berechnet Ihnen einen viel höheren Zinssatz für das Ausleihen von Geld als Ihr Hypothekengeber (fast fünfmal so viel, basierend auf den Durchschnittswerten), daher liegt es in Ihrem besten Interesse, hochverzinsliche Schulden zu tilgen zuerst.
Wenn Sie wie viele Menschen sind, hat die Anzahlung für Ihr Haus wahrscheinlich alle Notsparen zunichte gemacht, die Sie aufgebaut haben. Bevor Sie überhaupt daran denken, zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten, bauen Sie Ihre Notreservefonds wieder auf, damit Sie werden nicht überrascht sein, wenn Ihr Auto kaputt geht, Sie entlassen werden, Ihr Ofen stirbt oder ein anderes teures Problem auftritt tritt ein. Machen Sie sich wieder gesund und denken Sie darüber nach andere beste Verwendung für Ihr Geld.
Das Sparen für den Ruhestand beinhaltet auch die Kraft der Aufzinsung, aber im Gegensatz zu Schulden ist die Aufzinsung Ihr bester Freund, wenn Sie Geld sparen. Das früher fangen Sie an zu investierenJe mehr Ihr Geld wächst, bis Sie in den Ruhestand gehen - sehen Sie sich a an Altersguthabenrechner selbst sehen.
Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen haben oder Ihre Altersvorsorgekonten nicht voll ausschöpfen, ist es eine gute Idee, dies vor zusätzlichen Hypothekenzahlungen zu priorisieren. Ihr Geld wird auf diesen Rentenkonten sprunghaft wachsen, während gleichzeitig Ihr Haus an Wert gewinnt.
Wenn Sie Ihr Altersguthaben bereits voll ausschöpfen, sollten Sie dennoch in Betracht ziehen, zusätzliches Geld in Aktien, Investmentfonds usw. zu investieren. und andere Anlageinstrumente, die in der Regel eine viel höhere Rendite erzielen als die, die Ihnen Ihr Hypothekengeber für die Kreditaufnahme in Rechnung stellt Geld.
"Es ist sehr verlockend zu überlegen:" Wenn ich monatlich zusätzliche tausend Dollar für meine Hypothek zurückzahlen würde, könnte ich drei bis vier Jahre sparen. "Die Kehrseite davon ist, auf welche Kosten? Was gebe ich auf, was mache ich mit potenziellen anderen Ebenen, die später ein Hindernis sein könnten? “ Rubenstein sagt.
Denken Sie daran, dass Wohneigentum mit einigen großen finanziellen Vorteilen verbunden ist, einschließlich der Fähigkeit dazu Hypothekenzinsen abziehen auf Ihre Einkommenssteuern. Wenn Sie sich in einer hohen Steuerklasse befinden, selbstständig sind oder Ihre Steuerbelastung auf andere Weise senken möchten, kann eine Hypothek tatsächlich ein großer Vorteil sein. Eine schnellere Auszahlung könnte gegen Sie wirken.
Der Umzug - und der Kauf eines neuen Hauses - ist teuer. Abhängig von Ihrer Situation ist es wahrscheinlich besser, ein wenig mehr Bargeld für Ihre nächste Anzahlung zur Verfügung zu haben. Geld verdienen und sofortige Renovierungsprojekte, als ein paar zusätzliche Zahlungen für Ihre alten geleistet zu haben Hypothek.