Konventionelle Weisheit ist seit langem, dass Sie mindestens haben müssen 20 Prozent des Kaufpreises eines Hauses gespeichert, um zu kaufen. Heutzutage benötigen Sie nicht mehr die gesamten 20 Prozent. In einigen Fällen können Sie möglicherweise die Anzahlung überspringen. Im Voraus erklären Immobilienprofis, wie Sie beim Kauf mehr von Ihren hart verdienten Ersparnissen auf der Bank behalten können. Hier sind vier Gründe, warum Sie für eine Anzahlung von 20 Prozent nicht sparen müssen.
Viele von uns sind mit Wohneigentum und Hypotheken von ihren Eltern aufgewachsen, die normalerweise den größten Teil ihres Lebens im selben Haus gekauft haben und dort geblieben sind. „Für viele dieser Menschen war eine Anzahlung von 20 Prozent die Norm“, erklärt Chelsea Wagner, Regional Vice President of Lending bei Lower.com. "Der Hypothekenprozess und die Kaufinteressenten haben sich im Laufe der Jahre weiterentwickelt." Es gibt jetzt viele Möglichkeiten, in ein Zuhause zu gelangen ohne so viel in eine Anzahlung zu stecken.
Eines der erstaunlichsten Dinge auf dem aktuellen Immobilienmarkt ist die Vielfalt der Kreditprodukte, die potenziellen Käufern zur Verfügung stehen Yawar Charlie, Direktor der Nachlassabteilung bei Aaron Kirman Group mit Kompass. "Es gibt Darlehensprogramme, bei denen Sie für nur 3,5 Prozent weniger einsteigen können", sagt er und verweist auf Angebote wie Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) und VA Darlehen für Veteranen. "Selbst wenn Sie kein Veteran sind oder das FHA-Darlehensprogramm nicht nutzen können, bieten viele Kreditgeber herkömmliche Darlehensprodukte an, mit denen Sie für eine Anzahlung von 5 oder 10 Prozent in ein Haus gebracht werden", sagt er.
Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheimkäufer sind, können Sie sich für ein Hilfsprogramm qualifizieren, mit dem Sie den Betrag reduzieren können, den Sie für Ihre Anzahlung benötigen - oder ihn ganz eliminieren können. „In einigen Fällen kann [die Anzahlung] sogar vom Kreditgeber bereitgestellt werden“, erklärt Lauren Anastasio, zertifizierte Finanzplanerin bei SoFi. „Um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, was Ihnen möglicherweise zur Verfügung steht, sprechen Sie zunächst mit einem lokalen Agenten oder Hypothekenmakler. Beide können Ihnen möglicherweise weitere Informationen zu aktiven Programmen in Ihrer Nähe liefern. “
Diese Arten von Programmen können auch Dinge wie Anzahlung oder Abschlusskostenunterstützung ermöglichen, die in Form eines verzeihbaren Darlehens, eines Zuschusses oder reduzierter Anzahlungsanforderungen erfolgen können. „Alle Programme sehen unterschiedlich aus und haben unterschiedliche Anforderungen an die Förderfähigkeit. Stellen Sie daher sicher, dass Sie jedes Programm einzeln recherchieren“, sagt Anastasio.
Ein Nachteil, wenn weniger als 20 Prozent für ein Haus aufgewendet werden müssen, ist die Bezahlung private Hypothekenversicherung (PMI) zusätzlich zu Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung. Dies ist jedoch etwas, das Sie abschaffen können, wenn Sie genug Eigenkapital in Ihrem Eigentum angesammelt haben. „Sie können sich refinanzieren, wenn Sie 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus haben, und dann die monatliche Hypothekenversicherung abschaffen“, erklärt Jude Herr, Makler und Eigentümer von Boulder Area Realty.
Lauren Wellbank
Mitwirkender
Lauren Wellbank ist eine freiberufliche Autorin mit mehr als einem Jahrzehnt Erfahrung in der Hypothekenbranche. Ihr Schreiben wurde auch auf HuffPost, der Washington Post, Martha Stewart Living und anderen veröffentlicht. Wenn sie nicht schreibt, verbringt sie Zeit mit ihrer wachsenden Familie im Lehigh Valley in Pennsylvania.