Ein Schuldenerlassprogramm für studentische Kreditnehmer klang vielversprechend: 10 Jahre im öffentlichen Dienst arbeiten und gleichzeitig Kredite fristgerecht zurückzahlen. Dann – nach einem Jahrzehnt, in dem Sie beispielsweise als Krankenschwester, Polizist, Lehrer, Sozialarbeiter, Ersthelfer oder in einem anderen Dienst im öffentlichen Dienst gearbeitet haben – lassen Sie Ihr verbleibendes Studentendarlehenskonto löschen.
Aber da die Kreditvergabe im öffentlichen Dienst (PSLF) Programm begann vor einem Jahr (es wurde 2007 gegründet), mehr als 99 Prozent der Bewerber wurden abgelehnt. Obwohl sich 28.000 Kreditnehmer für das Programm beworben haben, erhielten laut dem Bildungsministerium nur 96(!) Kreditnehmer durch das Programm Krediterlass. (Das Programm wird kritisiert für Misswirtschaft.)
Wir wollen hier nicht alles Negative Nancy machen, aber wenn Sie planen, dass Ihre Kredite vergeben werden – und vielleicht sogar darauf warten, ein Haus zu kaufen? bis diese Schulden auf ein Guthaben von 0 US-Dollar gesenkt wurden – die vorläufigen Zahlen zum Erlass von Studentendarlehen sind entmutigend, um es zu sagen am wenigsten.
Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass sich in Zukunft mehr Kreditnehmer für einen Erlass qualifizieren. Außerdem sagen Experten, dass es einige alternative Strategien gibt, um Studenten mit Studienkrediten zu helfen, in den Wohnungsmarkt einzusteigen, während sie darauf warten (und hoffen), dass diese Schulden weggewischt werden.
Zum Beispiel ein sich abzeichnender Trend: Einige Arbeitgeber integrieren Hilfsprogramme für Studentendarlehen in Einstellungsangebote, sagt Tisa L. Silberne Kanadier, ein Autor und Pädagoge, der sich auf College-Finanzbildung spezialisiert hat.
„Einige schaffen Rentenprogramme, die für Kreditnehmer von Studiendarlehen investieren, die das Gefühl haben, dass dies nicht der Fall ist genug Einkommen verdienen, um in eine Altersvorsorge zu investieren und gleichzeitig die Schulden des Studentendarlehens zu begleichen“, sagt sie sagt.
Etwa 70 Prozent der PSLF-Anwendungen wurden abgelehnt, weil sie die Zulassungsvoraussetzungen nicht erfüllten, die Kriterien wie die Einschreibung umfassen können im falschen Tilgungsplan, in einem Job, der sich nicht für das Programm qualifiziert, oder mit dem falschen Kredit Art. Es genügt zu sagen, dass viele Kreditnehmer frustriert und verwirrt sind, warum sie sich nicht qualifizieren. Der Generalstaatsanwalt von Massachusetts ging sogar so weit, verklagen den Servicer für die Handhabung des Programms.
Bei den übrigen abgelehnten PSLF-Anträgen, etwa drei von 10, fehlten Informationen, also Es besteht eine gewisse Hoffnung, dass die Vergebungsrate für Studentendarlehen, sobald sie korrigiert und erneut eingereicht wurden, sinken wird erhöhen, ansteigen.
Es ist auch möglich, dass sich in Zukunft mehr Kreditnehmer qualifizieren, indem sie ihre Kredite konsolidieren. Nur die mit direkte Bundesdarlehen für PSLF qualifiziert.
Zum Beispiel sind das Federal Family Education Loan Program und Perkins-Darlehen nicht für eine Vergebung qualifiziert, Kreditnehmer können jedoch berechtigt sein, sie zu einem Direktes Konsolidierungsdarlehen. Der Nachteil? Nur qualifizierte Zahlungen, die Sie für den neuen Direktkonsolidierungskredit leisten, können auf die 120 Zahlungen angerechnet werden, die für das PSLF erforderlich sind, was bedeutet, dass Ihre 10-Jahres-Uhr von vorne beginnt.
Achtzig Prozent der Millennials besitzen kein Eigenheim (laut a Umfrage von der National Association of Realtors) – von dieser Gruppe glauben 83 Prozent, dass ihre Studienkreditschulden ihre Kauffähigkeit beeinträchtigt haben. Millennials gehen davon aus, dass Studienkredite ihren Hauskauf um durchschnittlich sieben Jahre verzögern.
Millennials mit Studienkrediten haben laut a. auch durchschnittlich 75 Prozent weniger Vermögen als diejenigen, die dies nicht tun aktuelle Analyse, was es schwierig macht, für eine Anzahlung zu sparen. Außerdem fließen Studienkredite in die Schulden-Einkommens-Relation (DTI) der Kreditnehmer ein, was es schwierig machen könnte, für eine Hypothek genehmigt zu werden. (Oft kann ein einkommensorientierter Rückzahlungsplan jedoch helfen, DTI zu senken).
Das Darlehensvergebungsprogramm hätte eine Rettungsleine für diejenigen sein können, die mit Studienkreditschulden gesättigt sind und in Bereichen mit bescheidenen Gehältern arbeiten. Zumal die oben genannten Beweise direkt Studienkredite als einen Hauptfaktor verbinden, der Millennials beim Sparen für den Ruhestand und bei Investitionen in Eigenheime zurückhält.
Wenn die Vergebung des Studentendarlehens nicht in naher Zukunft zu erwarten ist, finden Sie hier ein paar kreative und alternative Möglichkeiten, um für ein Haus zu sparen, während Sie noch diese monatlichen Rückzahlungsschecks ausstellen.
Während das PSLF am bekanntesten ist, gibt es andere Kreditvergebungsprogramme für bestimmte Fachleute, die es wert sind, überprüft zu werden, sagt Silver Canady. Zum Beispiel unter dem Programm zur Vergebung von Lehrerdarlehen, wenn Sie fünf aufeinanderfolgende Schuljahre in Vollzeit an einer Schule mit niedrigem Einkommen unterrichten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Vergebung von bis zu 17.500 USD auf Ihre direkten subventionierten und nicht subventionierten Kredite und Ihre subventionierten und nicht subventionierten Federal Stafford Kredite. Das Nationales Gesundheitsdienstkorps hat auch ein Programm, das Studentendarlehen für Beschäftigte im Gesundheitswesen vergibt, die in unterversorgten Gebieten arbeiten.
Finden Sie einen Eigentümer, der bereit ist, „Rent to Own“ zu verkaufen, schlägt Don Wede, Präsident der Immobilieninvestmentgesellschaft Heartland Funding Inc. Dies könnte auch unter den Namen Lease Option, Contract Sale, Owner Carry Back Financing lauten, die alle leicht unterschiedliche Bedingungen haben, aber es dem Eigentümer ermöglichen, sich wie die Bank zu verhalten, sagt Wede. Normalerweise ist eine Anzahlung erforderlich, die jedoch den Druck von Schulden auf Einkommen verringert. Hier ist, was Sie muss es wissen bevor Sie einen Mietvertrag unterschreiben – und seien Sie vorsichtig, diese können schnell betrügerisch werden.
Das mag extrem sein, aber wenn Sie gerade erst Ihren Abschluss gemacht haben und einen Umzug in Erwägung ziehen, hat Maine ein Steueranreizprogramm, das Ihnen helfen wird, den Druck auf Studentenkredite zu verringern. Die Staaten Steuergutschrift für Bildungschancen steht allen zur Verfügung, die ein College in den Vereinigten Staaten abgeschlossen haben, solange es nach 2016 war. Die Programmdetails variieren, aber kurz gesagt, diejenigen, die in Maine leben und arbeiten, können ihre Studentendarlehenszahlungen im Laufe des Jahres von ihrer staatlichen Einkommenssteuer abziehen. Wenn Sie also 2.200 US-Dollar an staatlichen Einkommenssteuern schulden und 2.000 US-Dollar an Studentendarlehen gezahlt haben, schulden Sie dem Staat nur 200 US-Dollar.
Sich auf einen Mieter zu verlassen, um die Hypothek zu bezahlen, ist ein Weg, den Shawn Breyer verfolgt Breyer Eigenheimkäufer dauerte. Als er und seine Frau ihren Schulabschluss machten, hatten sie Studentendarlehen im Wert von 210.000 US-Dollar aus ihren jeweiligen Rechts- und Ingenieurprogrammen. Anstatt einen Postgraduierten zu mieten, kauften sie eine Maisonette in Grand Rapids, Michigan, lebten auf der einen Seite und vermieteten die andere.
„Der Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass 75 Prozent der Mieteinnahmen bei der Beantragung des Kredits als Ihr persönliches Einkommen angerechnet werden“, sagt er. „Sie eliminieren [auch] Ihre Wohnkosten, was es Ihnen ermöglicht, Geld für die schnellere Rückzahlung Ihrer Studienkredite umzuverteilen.“
Sie können einen Teil dieser Mieteinnahmen auch verwenden, um in eine andere Mietimmobilie zu investieren, um die Studienkredite zurückzuzahlen, sagt er.
Ein Wort der Vorsicht, wenn es darum geht Haushacken: Wenn Sie planen, ein großes Einfamilienhaus zu kaufen und ein Zimmer zu vermieten, können Sie diese prognostizierten Mieteinnahmen nicht für eine Hypothek verwenden. Es muss sich um ein Mehrfamilienhaus mit herausgeschnittenen Einheiten handeln, und eine dieser Einheiten muss Ihr Hauptwohnsitz sein.
Darüber hinaus werden Sie Vermieter – was mit allen Arten von. einhergeht unerwartete Kosten und Belastungen. Natürlich müssen Sie auch noch eine Anzahlung leisten.