Wie beim Einzug in ein neues Zuhause kann Ihnen das Lesen über die verschiedenen Kreditoptionen viel zu tun geben. Robert Kirkland, Vice President der Divisional Community und Manager für erschwingliche Kredite bei Chase-Hauskredite sagt, dass die Entscheidung, welches Kreditprogramm für Sie am besten ist, normalerweise die beste Wahl ist den Profis überlassen.
„Nicht alle Hypothekenprodukte sind gleich. Manche haben strengere Richtlinien als andere“, erklärt er. "Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise eine Anzahlung von 20 Prozent, während andere nur 3 Prozent des Kaufpreises des Hauses verlangen."
Die Entscheidung, welches Programm das richtige für Sie ist, hängt von Dingen wie Ihrem Einkommen, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Score, Ihrer Beschäftigung, Ihren finanziellen Zielen und natürlich von dem, was Ihr Kreditgeber bietet, ab. Hier sind einige Arten von Hypothekenprodukten und was Sie darüber wissen sollten.
Ein FHA-Darlehen ist eine staatlich gesicherte Hypothek, die von der Federal Housing Administration versichert ist, erklärt Kirkland. „Dieses Darlehensprogramm ist bei vielen Erstkäufern beliebt“, sagt er und fügt hinzu, dass FHA-Wohnungsbaudarlehen niedrigere Mindestkreditwerte erfordern und in einigen Fällen
geringere Anzahlungen, wobei die durchschnittliche Anzahlung bei etwa 3,5 Prozent liegt. Dieses Programm wurde entwickelt, um Menschen zu helfen, die sich sonst möglicherweise nicht für eine herkömmliche Hypothek qualifizieren würden.Ein USDA-Darlehen, das vom US-Landwirtschaftsministerium im Rahmen seines Programms für garantierte Wohnungsbaudarlehen für die ländliche Entwicklung unterstützt wird, kann eine wunderbare Option für den Hauskauf sein ländliche Gemeinden, entsprechend Gwen Chambers, ein Hypothekendarlehensgeber mit Motto Hypothek Superior in Germantown, Tennessee. Diese Programme können eine Finanzierung von bis zu 100 Prozent bieten, mit der Möglichkeit, vom Verkäufer bezahlte Abschlusskosten von bis zu sechs Prozent des Kaufpreises zu erhalten.
„Die Zinssätze für USDA-Darlehen sind oft sehr wettbewerbsfähig und die Gebühren sind relativ niedrig“, erklärt Chambers. „In meiner Gemeinde finden Verbraucher häufig USDA-Darlehen als Kredit ihrer Wahl.“
Nicht jeder qualifiziert sich jedoch für eine USDA-Hypothek – es gibt Anforderungen an die Bevölkerung und das durchschnittliche Einkommen, die nur bestimmte Gebiete erfüllen können. Sie können feststellen, ob Sie berechtigt sind hier.
Ein konventioneller Kredit ist eine Art Hypothekendarlehen, die nicht von der Regierung versichert oder garantiert wird, sondern von privaten Kreditgebern besichert wird. Mit anderen Worten, es ist die Art, die Sie bei Ihrer Bank beantragen können.
„Eine konventionelle Hypothek kann weiter in entweder ‚konform‘ oder ‚nicht konform‘ unterteilt werden“, so Scott Bergmann mit Realty ONE Gruppe Sterling. „Ein konformes Darlehen folgt den Kreditvergaberegeln von Fannie Mae und Freddie Mac.“ Das heißt, es funktioniert über Standards von der Regierung festgelegt. Es gibt Richtlinien, die regeln, wie hoch Ihr Kreditbetrag sein darf, aber den Kreditgebern etwas mehr Spielraum bei der Kreditwürdigkeit lassen.
Ein nicht konformes Darlehen hingegen folgt nicht den von Fannie Mae und Freddie Mac aufgestellten Regeln. Bergmann sagt, dass dies für Hauskäufer vorteilhafter ist, die zuvor eine Immobilie besaßen, aber entspricht möglicherweise nicht den Richtlinien vorgetragen von Freddie Mac oder Fannie Mae. Diese Kredite können es Kreditnehmern ermöglichen, größere Kredite aufzunehmen (viel höher als die für die meisten Staaten im Jahr 2021 festgelegte Obergrenze von 548.250 US-Dollar), aber die Zinssätze sind normalerweise höher. Dies liegt daran, dass nicht konforme Kredite in der Regel mit einem etwas höheren Risiko für die Kreditgeber verbunden sind.
Ein VA-Darlehen ist eine Hypothekenoption ohne Geld, die Veteranen, Militärangehörigen und ausgewählten Ehepartnern des Militärs zur Verfügung steht, erklärt Kirkland. „VA-Darlehen werden von privaten Kreditgebern wie Hypothekenbanken oder Banken vergeben und vom US-amerikanischen Veterans Affairs Department (VA) garantiert.“
Wenn Sie beim Militär gedient haben und ein Haus kaufen möchten, sollten Sie nach Bergmann sehen, was Onkel Sam tun kann, um Ihnen weiterzuhelfen. „Die Zinssätze sind oft sehr vergleichbar mit denen eines FHA-Darlehens, die oft die niedrigsten verfügbaren sind“, sagt er.
Lauren Wellbank
Mitwirkender
Lauren Wellbank ist eine freiberufliche Autorin mit mehr als einem Jahrzehnt Erfahrung in der Hypothekenbranche. Ihr Schreiben ist auch bei HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living und anderen erschienen. Wenn sie nicht gerade schreibt, verbringt sie Zeit mit ihrer wachsenden Familie in der Gegend von Lehigh Valley in Pennsylvania.