Etwas Lektionen im Leben werden auf die harte Tour gelernt, und finanzielle Fehler sind keine Ausnahme. „Budgeting ist eine Kunst, keine Wissenschaft“, sagt Brittany Turner, CPA und Gründerin von Unzählige. „Wie jede andere Beziehung in unserem Leben wird auch unsere Beziehung zu unseren Finanzen aufblühen, wenn wir mehr Zeit damit verbringen.“
Zum Glück, sagt Turner, kann jeder mit Geduld, Zeit und viel Übung die Kunst des Sparens – und möglicherweise des Wachsens – seines Geldes beherrschen. „Das Wichtigste ist, einfach anzufangen, denn je länger Sie budgetieren und Ihre Ausgaben verfolgen, desto einfacher wird es, Muster zu erkennen und Änderungen vorzunehmen“, sagt sie.
Neugierig, welche Anfängerfehler Buchhalter und Finanzberater gemacht haben, als sie zum ersten Mal in das Geldspiel eingestiegen sind? Vom Sparen von Geld für den Ruhestand bis hin zur Aufschlüsselung großer finanzieller Ziele in mundgerechte Aufgaben und mehr, hier sind sechs wertvolle Haushaltslektionen, von denen Geldexperten sagen, sie hätten sie früher gewusst.
Wenn er die Zeit zurückdrehen könnte, Buchhalter Aaron Smyle von Smile & Partner sagt, er hätte angefangen, Geld für seine beiseite zu legen Ersparnisse Rechnung früher. „Wenn Sie früh mit dem Sparen beginnen, können Sie die Macht des Zinseszinses nutzen“, erklärt er. „Selbst wenn Sie nicht genug Geld haben, um jeden Monat zu sparen, können Sie jedes Jahr sparen save Boni und Steuererklärungen, damit sie anfangen, Zinsen zu akkumulieren, ohne Ihren verfügbaren Betrag zu verringern Einkommen."
Das gleiche gilt für Turner, die sagt, sie wünschte, sie hätte angefangen für den Ruhestand sparen als sie 19 war. „Selbst wenn ich damals nur 15 Dollar im Monat beiseite gelegt und konsequent durchgezogen hätte, hätte es mir wirklich geholfen, in den Ruhestand zu gehen“, erklärt sie. „Wenn Sie noch nicht damit angefangen haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, Beiträge zur automatischen Zahlung einzurichten – selbst wenn es nur 15 US-Dollar pro Monat sind – Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.“
Unabhängig von Ihrem Einkommen, Aaron Bell, ein Vermögensverwaltungsberater mit Northwestern Mutuals Privatkundengruppe, Cannataro Family Capital Partners, sagt, je früher Sie erstellen und sich an a to halten monatliches Budget, desto besser. „Von der Bereitstellung eines Gefühls dafür, wie viel Geld jeden Monat ein- und ausgeht, bis hin zur Unterstützung beim Erreichen Ihrer finanzielle Ziele – wie das Sparen für ein Auto oder eine große Reise – ein Budget berührt so viele Aspekte Ihres Lebens“, er erklärt.
Da Ihr Einkommen und Geldziele kann sich im Laufe der Zeit ändern, sagt Bell, dass Ihr Budget dies auch sollte. „Einer der ersten Schritte zur Erstellung eines Budgets besteht darin, sich die aktuellen Debit- und Kreditkartenabrechnungen anzusehen, um ein genaues Gefühl dafür zu bekommen, wohin Ihr Geld tatsächlich fließt“, erklärt er. „Indem Sie sich Ihre Ausgaben für flexible Ausgaben genau ansehen und herausfinden, wo Sie sparen können, können Sie mit wenig bis gar keiner Änderung Ihres Lebensstils etwas Platz in Ihrem Budget schaffen.“
Wird nicht nur Ihr langfristiges finanzielle Ziele in bestimmte, umsetzbare Schritte machen Sie sie leichter zu bewältigen, sagt Smyle, dass Ihnen dies dabei helfen kann, motiviert zu bleiben. „Dein zukünftiges Leben zu visualisieren und tatsächlich greifbare Ziele zu schaffen, ist eine Möglichkeit, sie ‚realer‘ zu machen“, erklärt er. „Es ist in Ordnung, große, ehrgeizige Ziele zu setzen, aber sie in kleinere, erreichbare und spürbare Ziele zu zerlegen, wird Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben.“
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, ein großes Bild zu zerlegen Geldziel in kleinere, umsetzbare Aufgaben, sagt Smyle, dass die Definition Ihres finanziellen Ziels ein guter Anfang ist. „Nennen Sie Ihre finanziellen Ziele und benennen Sie, wenn möglich, Ihr Spar- oder Anlagekonto entsprechend um (z. B. ‚Hauseinlage‘ oder ‚Neuwagen‘),“ rät er. „Dies macht es einfacher, sich vorzustellen, wofür das Geld verwendet wird, und der Versuchung zu widerstehen, dieses Geld für alles andere abzuheben.“
Wenn es um die Gestaltung eines monatliches Budget Sie sich daran halten können, sagt Turner, dass es genauso wichtig ist, Geld für Ihre langfristigen finanziellen Ziele beiseite zu legen, wie Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. „Ich wünschte, ich hätte vor zehn Jahren gewusst, dass ich mich selbst bezahlt habe“, sagt sie. „Der einfache Akt, diese Übertragung oder Zuweisung in Richtung Ihrer Zukunft vorzunehmen, bevor irgendetwas oder jemand anderes mächtig ist, hilft sicherzustellen, dass Sie auf Ihre langfristigen Ziele hinarbeiten.“
Um sicherzustellen, dass Sie jeden Monat Geld für zukünftige Ziele einsetzen, empfiehlt Smyle, automatische monatliche Einzahlungen auf Ihr Sparkonto einzurichten. „Wenn das Geld von Ihrem Girokonto kommt, bevor Sie es sehen, werden Sie es wahrscheinlich weniger ausgeben“, erklärt er.
Anstatt sich nur auf die Budgetierung zu konzentrieren, wünscht sich Bell, er hätte nach Wegen gesucht, um es zu eliminieren unnötige Ausgaben als er jünger war. „Es gibt einen großen Unterschied zwischen dem, was Sie wollen und dem, was Sie tatsächlich brauchen“, erklärt er. „Wenn Sie zum Beispiel in eine neue Wohnung ziehen, erwerben Sie die Dinge langsam, anstatt gleich Ihre ganze Wohnung zu entwerfen, nur um später Ihre Meinung zu ändern (und auf lange Sicht Geld zu verlieren).“
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, herauszufinden, welche Einkäufe als obligatorisch gelten sollten, ist die zertifizierte Finanzplanerin Kristen Euretig von Brooklyn-Pläne empfiehlt, Ihre monatlichen Ausgaben in drei Abschnitte aufzuteilen: Verpflichtungen, Ziele und Auswahlmöglichkeiten. „Viele Leute betrachten obligatorische Ausgaben als ‚Bedürfnisse‘, aber wenn man das bereits zugesagte Geld (wie Miete, Versorgungsunternehmen und Handyrechnungen) haben Sie ein klareres Bild davon, welche Mittel wirklich wichtig sind – und für welche Sie möglicherweise sparen müssen“, sagt sie sagt.
Ob Sie es glauben oder nicht, Turner sagt, sie hätte früher im Leben viel mehr Geld gespart, wenn sie nur gewusst hätte, dass scheinbar feste Rechnungen und Zinssätze fällig waren verhandelbar. „Sie werden nie wissen, ob Sie einen Rabatt auf etwas bekommen, es sei denn, Sie fragen und es schadet nicht, zu fragen“, erklärt sie. „Kreditkartenzinsen? Handyrechnung? Dienstprogramme? Jep. Sie werden wahrscheinlich die Preise senken, wenn Sie fragen."
Wenn Sie nicht selbst verhandeln möchten, können Sie immer jemanden bezahlen, der dies für Sie erledigt. Apps wie BillShark, Trimmen, und Wahre Rechnung analysieren Transaktionen, die mit Ihren Giro- und Bankkonten verknüpft sind, und verhandeln niedrigere Tarife mit Anbieter auf fast jeder wiederkehrenden Rechnung, einschließlich Kabel-, Internet- und Telefontarife, für einen Monat Gebühr.
Caroline Biggs
Mitwirkender
Caroline ist eine Schriftstellerin, die in New York City lebt. Wenn sie nicht über Kunst, Interieur und den Lebensstil von Prominenten berichtet, kauft sie normalerweise Turnschuhe, isst Cupcakes oder hängt mit ihren Rettungshasen Daisy und Daffodil ab.