Hypothekenbanken prüfen Ihre Kreditwürdigkeit sorgfältig, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen eine Hypothek gewähren oder nicht. Vielleicht fragen Sie sich: „Welche Kreditwürdigkeit habe ich? Genau genommen müssen Sie ein Haus kaufen?"
Sie benötigen beispielsweise eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500, um ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) zu erhalten. Für die meisten herkömmlichen Kredite benötigen Sie einen Score von mindestens 620. Eine Punktzahl von 760 oder mehr bietet Ihnen jedoch die besten Zinssätze und hilft Ihnen, während der Laufzeit Ihres Darlehens Geld zu sparen.
Es gibt noch mehr zu entmystifizieren, wenn es um Kreditwürdigkeit und Hypothekenanträge geht. Das Wichtigste zuerst: Ihre Kreditwürdigkeit, zusammen mit Ihrem Schulden-Einkommens-Verhältnis, sind wichtige Kriterien für die Feststellung Ihres Anspruchs auf einen Wohnungsbaudarlehen. Aber es ist insbesondere Ihre Kreditwürdigkeit, die auch dazu beitragen kann, den Zinssatz zu bestimmen, für den Sie als Sie qualifiziert sind nach Hypotheken suchen.
„Ihre Kreditwürdigkeit zeigt an, wie gewissenhaft Sie bei der Rückzahlung Ihrer Kredite sind, was dem Kreditgeber anzeigt, dass Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen leisten können“, erklärt Nadia Aziz, Geschäftsführer von Offene Wohnungsbaudarlehen, die erfordert, dass Käufer mindestens eine Kreditwürdigkeit von 620 haben. „Für einen Kreditgeber bedeutet eine höhere Kreditwürdigkeit also ein geringeres Risiko, was oft zu einem niedrigeren Zinssatz führen kann.“
Kreditgeber bewerten die Ergebnisse aller drei Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – wenn Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, erklärt Aziz, und sie verwenden normalerweise die mittlere Punktzahl für ihre Entscheidung Herstellung. (Zu Ihrer Information: Ihre Punktzahl kann variieren in den drei Ämtern weil Kreditgeber und Gläubiger entscheiden, an welche Stellen Informationen gemeldet werden).
Aziz weist darauf hin, dass jeder Kreditgeber unterschiedliche Kreditanforderungen hat und diese je nach Art des gesuchten Kredits variieren. FHA-Darlehen ermöglichen eine Kreditwürdigkeit von bis zu 580 mit einer Anzahlung von 3,5 Prozent für Erst- und Wiederholungskäufer von Eigenheimen, sagt sie. Kreditnehmer können ein FHA-Darlehen mit einer Kreditwürdigkeit zwischen 500 und 579 erhalten, müssen jedoch eine Mindestanzahlung von 10 Prozent auf den Abschlusstisch bringen.
Für konventionelle Kredite (d. h. ein nicht staatlich unterstütztes Darlehen) benötigen Sie laut Hypothekenexperten im Allgemeinen eine Mindestpunktzahl von 620. Aber Sie werden Mitte der 700er Jahre einen Score brauchen, wenn Sie die rekordniedrigen Zinssätze erhalten möchten, von denen Sie gehört haben, erklärt Andy Taylor, General Manager von Kredit-Karma-Startseite.
„Gesunde Kredite sind in diesem aktuellen Kreditumfeld von entscheidender Bedeutung, da COVID-19 dies zu einem besonders wichtigen Faktor gemacht hat. Kreditnehmer mit einer Punktzahl im mittleren bis unteren Bereich von 600 haben es schwerer, einen Kredit zu finden, und wenn sie dazu in der Lage sind sicher ist, wird es wahrscheinlich mit höheren Zinssätzen einhergehen, die Kreditnehmer einem Ausfallrisiko aussetzen könnten“, sagt Taylor. „Diese strengeren Kreditbedingungen werden nicht für immer gelten, aber wenn Sie jetzt ein Haus kaufen möchten, ist es wichtig, sich dessen bewusst zu sein.“
Es ist auch wichtig zu beachten, dass Kreditgeber nicht nur auf die Ergebnisse achten: Eine aktuelle Zwangsvollstreckung oder Insolvenz könnte Sie von einer Hypothek ausschließen, sagt Khari Washington, Makler und Eigentümer von 1. United Realty & Hypothek.
Tabitha Mazzara, Betriebsleiter bei Hypothekengeber MBANC, sagt, dass die Mehrheit der Ablehnungen aufgrund von abfälligen Noten für verspätete Zahlungen erfolgt. Auch Zahlungsausfälle und Zahlungsverzug haben einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, denn Zahlungshistorie macht 35 Prozent der Punktzahl aus.
