Dreißig Prozent: Dies ist die Zahl, die Sie hören, sobald Sie Ihren ersten Mietantrag ausfüllen. Geben Sie nicht mehr als 30 Prozent Ihres Einkommens für die Miete aus. Nein, Sie können diese Wohnung nicht mieten, wenn Ihr Einkommen nicht das Dreifache der monatlichen Rate beträgt.
Wenn Sie jedoch in einer Gegend mit hohen Lebenshaltungskosten oder anderswo leben, haben Sie sich wahrscheinlich gefragt, ob diese Regel noch sinnvoll ist. Ist es angesichts der steigenden Wohnkosten überhaupt vernünftig, weniger als 30 Prozent für ein Dach über dem Kopf zu zahlen?
Um zu sehen, ob diese Faustregel in den Augen der Experten finanziell machbar ist, habe ich persönliche Finanz- und Immobilienprofis nach ihren zwei Cent gefragt. Hier ist, was sie zu sagen hatten.
Catherine Alford, Autorin von Mama hat Geld, sagt, es sei keine Schwarz-Weiß-Antwort – es gibt viele Graubereiche. „Das hängt von Ihrer Lebensphase und Ihrer aktuellen Verantwortung ab“, erklärt sie.
Für ihre Zielgruppe der Millennial-Frauen gilt die 25-30-Prozent-Regel immer noch, vor allem wegen der Schar anderer finanzielle Verantwortung auf ihrem Teller, einschließlich Studiendarlehen, Investitionen für den Ruhestand, Zahlungen für Kindertagesstätten und Sparen für einen regnerischer Tag. „Für sie lässt das Ausgeben eines ganzen Gehaltsschecks für die Miete nicht viel Raum für andere Bedürfnisse und Wünsche im Leben“, sagt sie.
Andererseits stellt sie fest, dass ein urbaner Young Professional ohne Auto oder Familie flexibler ist, ob er einen ganzen Gehaltsscheck für die Miete verwendet.
In beiden Fällen sollte eine langfristige Betrachtung ins Spiel kommen. „Bei der persönlichen Finanzierung geht es darum, Ihr Leben als Ganzes zu betrachten und zu entscheiden, wo Sie Gelder basierend auf dem, was Sie am meisten schätzen, priorisieren“, sagt Alford. „Für manche Menschen werden sie dort leben, und für andere könnten sie an einem günstigeren Ort leben, um andere finanzielle Ziele wie Reisen, Investitionen in den Ruhestand und die Rückzahlung hochverzinslicher Kredite besser erreichen.
Johannes Larsson, der CEO von Financer.comEr räumt ein, dass die 30-Prozent-Regel veraltet ist, sagt aber, dass sie mit guten Absichten eingeführt wurde. Es wurde entwickelt, um die Lebenshaltungskosten mit anderen finanziellen Zielen wie der Rückzahlung von Schulden und dem Sparen für den Ruhestand sowie dem Genießen des Lebens in Einklang zu bringen.
Anstatt jedoch einen ganzen Gehaltsscheck für die Wohnkosten zu benennen, rät er anderen, die 50/30/20-Regel einzuführen, wobei 50 Prozent für das Nötigste verwendet werden. Larsson sagt: „Legen Sie 50 Prozent des Einkommens für die Grundbedürfnisse, einschließlich Nahrung und Miete, 30 Prozent für Ihren Bedarf und 20 Prozent für Ihre Ersparnisse und Schuldentilgungen ein.“
Eryn Schultz, Gründerin von Ihre persönlichen Finanzen, eine Finanzbildungsplattform für gut verdienende Frauen, konnte dank unterdurchschnittlicher Wohnkosten einen Studienkredit in Höhe von 184.000 US-Dollar abbezahlen.
„Viele Millennials investieren jeden Monat 10 Prozent oder mehr in Studienkredite. Wenn Sie außerdem mehr als 30 Prozent Ihres Einkommens für Wohnen ausgeben, ist es schwierig, über die Runden zu kommen“, sagt sie. „Ich habe mein Studiendarlehen vorzeitig abbezahlt, indem ich die Wohnkosten auf weniger als 15 Prozent meines Vorsteuereinkommens gehalten habe. Manchmal bedeutete das, in einem Gruppenhaus zu leben, um 750 US-Dollar pro Monat zu zahlen, aber es hat sich gelohnt!“
Regeln sind zwar großartig, um einen Rahmen zu setzen, aber Justine Olson, Senior Communications Manager bei Kreditkarma, fügt hinzu: „Wie viel Sie monatlich für die Miete zur Seite legen, hängt von Ihrem Lebensstil und Ihren Prioritäten ab. Bestimmen Sie den Lebensstil, den Sie führen möchten, berechnen Sie Ihr Budget und legen Sie Ihre Sparziele fest, um ein genaues Bild davon zu erhalten, wie viel Miete Sie sich jeden Monat leisten können.“
Sie sagt, der Schlüssel sei, ehrlich zu sein, was man ausgibt und wo man es ausgibt. Sie können möglicherweise einen ganzen Gehaltsscheck für die Miete ausgeben – aber das wird mit der Reduzierung anderer Bereiche wie Reisen, Essen oder Unterhaltung einhergehen.
Jonas Bordo, der CEO und Mitbegründer von Rental Site Dwellsy, spricht täglich mit Mietern im ganzen Land, so dass er vor Ort viel über die Wohnkostenregeln hört.
Er stellt fest, dass es normalerweise auf die Marktlage hinausläuft. „In New York oder San Francisco mag es völlig rational sein, 50 Prozent des Einkommens für die Miete auszugeben“, sagt er. „In diesen Märkten ist die Miete unglaublich teuer, aber die Einkommen sind in der Regel auch höher, so dass viele Mieter damit arbeiten können.“
Dennoch können viele Mieter in anderen Städten für weniger als 30 Prozent ihres Einkommens tolle Unterkünfte finden – und sollten dies tun, um andere finanzielle Prioritäten im Gleichgewicht zu halten.
Zum Abschluss ein Reality-Check, Adam Garcia, Gründer von Der Stock Dork, sagt: „Regel oder nicht, es passiert schon: Berichte zeigen, dass viele, sogar viel zu viele Amerikaner mehr als die Hälfte ihres Einkommens für die Miete ausgeben. Aber denken Sie daran, dass ‚ist‘ und ‚sollte‘ zwei verschiedene Dinge sind.“