Oktober ist Geldmonat bei Apartment Therapy! Das bedeutet, dass wir den ganzen Monat über Geschichten über das Sparen von Geld beim Kauf eines Hauses, Hacks, die Ihnen helfen, Ihr Budget einzuhalten, und mehr teilen. Geh hier rüber sie alle zu sehen!
Budgetierung kann für jeden eine Herausforderung sein. Um dies erfolgreich zu tun, müssen Sie oft sorgfältig darüber nachdenken, wohin Ihr Geld fließt und Ziele für das haben, was Sie in der Zukunft wollen. Und diese Gewohnheiten können stark von anderen Dingen in Ihrem Leben beeinflusst werden, einschließlich Ihrer früheren Beziehung zu Geld.
Mein eigenes Verhältnis zu Geld und Finanzen wurde nicht nur durch die praktische Präsenz von Geld stark beeinflusst (oder deren Fehlen), aber wie ich aufgewachsen bin: Ich habe die High School in einer Pflegefamilie verbracht und das hat mich in vielerlei Hinsicht beeinflusst Wege. Viele dieser Aspekte beeinflussen immer noch, wer ich heute bin, über ein Jahrzehnt später. Von mir zu lehren Liebe meine Zeit allein
um mich zu motivieren zu sehen so viele Orte wie möglich, die Pflege in einer Pflegefamilie hat mir geholfen, zu dem zu werden, was ich bin. Als ich jünger war, war es ganz natürlich, mich auf die zutiefst negativen Auswirkungen auf mein Leben zu konzentrieren – zum Beispiel als ich in einer Jugendheim – aber, wie ich mehr erlebt habe, konnte ich andere Wege sehen, wie ich durch die Widrigkeiten, die ich einst erlebte, geprägt wurde durch.Einige meiner Erfahrungen – wie der Umzug ins Ausland – waren kostspielig, aber für mich waren sie die Kosten absolut wert. Um diese Dinge zu verwirklichen, musste ich planen, wie ich jeden einzelnen Dollar verdienen und verwenden würde. Es hat viel Zeit und Arbeit gekostet, aber es hat mich gelehrt, Finanzsysteme zu schaffen, die für meine Bedürfnisse funktionieren.
Ohne viel Geld aufzuwachsen, kann die Menschen auf unterschiedliche Weise beeinflussen. Einige enden mit einer Knappheitsmentalität und verstauen alles aus Angst, dass alles irgendwann verschwinden könnte, während andere in die entgegengesetzten Richtung und feiern das Leben, das sie haben, indem sie jeden Cent ausgeben, den sie können. Ich habe Zeit in diesen beiden Extremen verbracht, konnte mich aber gut in den Zwischenbereichen einleben. Hier sind vier Strategien, die ich verwendet habe, um dies zu erreichen, und wie meine Zeit in Pflegefamilien jede einzelne davon beeinflusst oder beeinflusst hat.
Als ich jünger war, arbeitete ich so viel wie möglich und hatte trotzdem kaum genug zum Überleben. Aus diesem Grund war es für mich notwendig, die Budgetierung von Anfang an zur Gewohnheit zu machen: Ich wusste, wie mein Budget aussehen musste und nutzte es, um meine Pläne zu skizzieren.
Mein erstes Budget habe ich in der High School erstellt, nachdem ich angefangen hatte zu arbeiten und ich musste sicherstellen, dass ich Essen und neue Laufschuhe für das Cross-Country-Training kaufen konnte. Mein System war damals sehr einfach: Ich schrieb auf, wie viel ich pro Lohnperiode verdienen wollte, was ich in diesen zwei Wochen kaufen musste und wie viel ich vom Rest sparen würde. Diese Technik war nicht perfekt, aber sie funktionierte; Am Ende meines ersten Studienjahres hatte ich genug gespart, um eine Schulreise nach Deutschland ohne fremde Unterstützung zu bezahlen.
Von dort lernte ich, wie man für jeden größeren Einkauf sinkende Gelder oder separate Sparkonten anlegte und entschied, wie ich mein Geld aufteilen sollte, indem ich meine Budgettabelle überarbeitete und aktualisierte. Mein aktuelles, fortgeschritteneres System ist aus dieser Erfahrung gewachsen. Um es zu erstellen, begann ich mit Smartsheets Persönliche monatliche Budgetvorlage und an meine Bedürfnisse angepasst. Ich beginne mit meinem erwarteten Einkommen und beziehe meine sinkenden Mittel, alle meine monatlichen Ausgaben und jedes meiner Anlagekonten ein. ich folge a Nullbasiertes Budget jeden Monat, was jeden Dollar ausmacht und mir am Ende des Monats genau 0 Dollar übrig lässt. Jetzt, wo ich genug verdiene, um bequem zu leben, nachdem ich so lange von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck gelebt habe, weiß ich, was mir wichtig ist, und macht es mir leicht, jedem Dollar einen Job zu geben.
Unter Berücksichtigung einer geschätzten Vier von 10 Amerikanern können sich eine unerwartete 400-Dollar-Rechnung nicht leisten, priorisieren meine Notfallfonds seit ich 16 war, hat sich stark auf meine finanzielle Lage ausgewirkt. In der High School verdiente ich bei Dunkin Donuts knapp über dem Mindestlohn – so wenig, dass es fast unergründlich war, etwas zu sparen –, aber ich begann mit nur 25 Dollar pro Lohnperiode. Dies summierte sich schließlich zu einer beträchtlichen Menge, auf die ich mich verlassen konnte, wenn ich sie brauchte.
Diese Angewohnheit erwies sich als fruchtbar, denn es gab mehr Notfälle, als ich erwartet hätte. Im College hatte ich eine teure Zahnarztrechnung, nachdem meine staatliche Krankenversicherung plötzlich ausgelaufen war. Zu der Zeit war ich nur am Kratzen und die Rechnung kostete den ganzen Monat mehr als mein Essensbudget. Ein anderes Mal hatte mein Auto auf dem Weg zur Arbeit eine Panne und die Rechnung war noch höher. Ich hatte jedoch meinen Notfallfonds für solche Situationen aufgebaut, und das hielt mich während dieser Zwangslagen und vielen anderen über Wasser.
Mein Notfallfonds ist jetzt exponentiell größer als damals, aber das System ist das gleiche geblieben: Egal wie ich finanziell bin Situation behalte ich einen Notfallfonds, der zu 100 Prozent von all meinen anderen Finanzen getrennt ist, für den Fall des Unerwarteten das passiert. Ich bewahre meinen Notfallfonds bei einer separaten Bank auf – um sicherzustellen, dass ich ihn nicht ausschöpfe, es sei denn, es ist absolut notwendig – und habe genug gespart, um davon leben zu können für mindestens sechs Monate.
Als ich jünger war, habe ich für nichts einen Aufkleberpreis bezahlt, oft mehr aus Notwendigkeit als aus Prinzip. Ich verdiente kaum genug für das Nötigste, also war die einzige Möglichkeit zu lernen, wie man alles für weniger Geld macht. Von nur einem Kinobesuch an Studentenabenden bis hin zum Bezahlen für mein erstes Fallschirmspringen mit Groupon, wurde ich ein Experte darin, Angebote für alles und jeden zu finden.
Diese Tendenz wurde zu einer fruchtbaren Gewohnheit und jetzt kaufe ich fast nie etwas, ohne Cashback zu stapeln Rakuten, Kreditkartenpunkte und alle Gutscheincodes, die ich finden kann. Diese Angewohnheit hat es mir ermöglicht, neue Dinge zu erleben und zu kaufen, was ich brauche, ohne zu viel über die Kosten zu betonen. Als ich in Pflegefamilien war und kaum Möglichkeiten zum Geldverdienen hatte, war dies meine einzige Möglichkeit. Jetzt kann ich es mir leisten, noch mehr zu tun.
Als ich in Pflegefamilien war, durfte ich nicht immer reisen, an außerschulischen Aktivitäten teilnehmen oder gar viel Zeit alleine verbringen. Diese Einschränkungen haben mich dazu inspiriert, alles zu tun, was ich konnte, sobald ich dazu in der Lage war. Seitdem habe ich jeden Tag damit verbracht, auf mich selbst stolz zu sein – ich ging mit 18 Fallschirmspringen, studierte mit 20 in London, zog mit 23 nach Deutschland und habe seitdem jedes Jahr die Abenteuer fortgesetzt.
Abenteuer, Reisen und Unterhaltung kosten Geld und die Vorbereitung auf diese Erlebnisse erforderte einiges an Planung. Ein häufiger Fehler, den Leute bei der Budgetierung machen, ist nicht für genug „Spaßgeld“ planen. Dies kann dazu führen, dass sich Ihr Budget viel zu restriktiv anfühlt, was ein Grund dafür ist, dass viele Menschen ihre monetären Ziele aufgeben oder Schwierigkeiten haben, überhaupt anzufangen.
Ich habe immer Dinge in mein Budget aufgenommen, auf die ich mich freuen kann, auch wenn ich gerade genug zum Leben verdient habe. Wie bei den anderen Kategorien sind meine Ausgaben gestiegen, da ich mir etwas mehr leisten konnte, aber ich habe immer darauf geachtet, jeden Monat genug Unterhaltungsgeld in meinem Null-basierten Budget zu lassen.
Taryn Williams
Mitwirkender
Taryn ist Pädagogin und freiberufliche Autorin und lebt derzeit im Alaskan Bush. Nach ihrem Bachelor- und Master-Abschluss an der University of Pennsylvania beschloss sie, ein Leben zu führen, ohne zu weit im Voraus zu planen, um zu sehen, wohin der Wind sie trägt. Wenn sie nicht gerade unterrichtet oder schreibt, sucht sie ihr nächstes großes Abenteuer.