Verwenden Sie diese Checklisten, wenn Sie planen, ein Haus zu kaufen

Sie haben sich vorgenommen, ein Haus zu kaufen. Vielleicht spielen Sie ein langes Spiel und bauen langsam, aber stetig diesen Sparfonds „Anzahlung“ auf. Oder vielleicht hoffen Sie, zu Beginn des neuen Jahres eingezogen und eingezogen zu sein. Wo auch immer Sie sich beim Hauskauf befinden, Experten sagen, dass es eine Reihe von Schritten gibt, die Sie unternehmen können, um eine solide finanzielle Grundlage zu schaffen und den gesamten Prozess ein wenig reibungsloser zu gestalten.

Betrachten Sie dies als Ihre Roadmap für den Hauskauf, egal ob Sie in drei Jahren, einem Jahr oder drei Monaten Ihr eigenes Haus kaufen möchten.

Wenn Sie in den nächsten Jahren Wohneigentum im Auge haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um alle ausstehenden Schulden einzudämmen und für eine Anzahlung zu sparen. Sie haben ein paar Jahre Zeit, um Ihre finanzielle Situation in Topform zu bringen, also nutzen Sie diese Zeit, um Ihre finanzielle Fitness aufzubauen.

Das Tragen einer Schuldenlast macht es nicht nur schwieriger, für ein Haus zu sparen, sondern auch, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, sagt Andy Taylor, General Manager von

„Ihr DTI ist ein wichtiger Faktor, weil er einem Kreditgeber zeigt, dass Sie nicht Ihr gesamtes verbleibendes Bargeld für die Zahlung Ihres Hauses aufbrauchen“, sagt er. Während Sie in den nächsten Jahren möglicherweise nicht in der Lage sein werden, Ihren gesamten Autokredit oder Ihre Studiendarlehen abzubezahlen, können Sie die Salden reduzieren und Ihre revolvierenden Schulden abbezahlen, wie zum Beispiel die Kreditkartensalden. Nicht sicher, wo Sie anfangen sollen? Versuchen Sie, a. herunterzuladen geldsparende App wie Digit, das Ihre Zahlungen in Dollar und Cent aufrundet und auf ein Sparkonto einzahlt. Dann können Sie dieses zusätzliche Geld verwenden, um Ihre Kreditkartensalden abzulösen.

Eigenheimpreise, Zinssätze und höchstwahrscheinlich Ihr eigenes Gehalt werden in den nächsten drei Jahren schwanken. Aber es ist schlau, eine Momentaufnahme zu machen, wie viel Sie für eine Anzahlung und Abschlusskosten sparen, sagt der Finanz- und Sparexperte Andrea Woroch. Auf diese Weise können Sie beginnen, Geld mit einem Ziel vor Augen zu verstauen. Woroch empfiehlt die Online-Nutzung Hypothekenrechner um Ihnen zu helfen, herauszufinden, wie viel Sie sich für Ihre Lebenshaltungskosten leisten können, indem Sie Faktoren wie Steuern und HOA-Gebühren berücksichtigen.

Sie haben vielleicht gehört, dass 20 Prozent ein Goldstandard für eine Anzahlung sind, aber das ist heutzutage ein bisschen ein Mythos. Während eine größere Anzahlung Ihnen hilft, Kosten wie eine private Hypothekenversicherung zu vermeiden, ist der Mindestbetrag Die Auszahlung für ein FHA-Darlehen beträgt nur 3,5 Prozent, während herkömmliche Kredite nur 3 bis 5 Prozent erfordern Nieder. (Hier sind die Vor- und Nachteile geringerer Anzahlungen). Abschlusskosten, in der Regel 2 bis 5 Prozent des Verkaufspreises eines Hauses ausmachen, also denken Sie daran, Ihrem Budget ein Polster hinzuzufügen, um Rechenschaft für sie.

Eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit hilft Ihnen nicht nur, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, sondern hilft Ihnen auch, einen wettbewerbsfähigen Zinssatz zu erzielen. Für die meisten herkömmlichen Kredite benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Die besten Zinssätze erhalten Sie ab einer Kreditwürdigkeit von 760. Wenn Sie alle Ihre aktuellen Rechnungen pünktlich bezahlen, können Sie eine gesunde Kreditwürdigkeit aufbauen (oder festigen), sagt Ron Wysocarski, einem Immobilienmakler mit Sitz in Port Orange, Florida. Fünfunddreißig Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit basieren auf Ihrem Zahlungshistorie. Manch andere gute Kreditgewohnheiten um festzustellen, dass Sie Ihre Kreditkartenauslastung unter 30 Prozent halten und Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen, um etwaige Fehler zu bestreiten.

Denken Sie einige Jahre vor dem Kauf Ihres Eigenheims darüber nach, wie Sie Ihre Anzahlungsersparnisse erhöhen und Ihre Schuldentilgung beschleunigen können, schlägt Woroch vor. „Es gibt viele flexible Nebenbeschäftigungen, die Sie von zu Hause und in Ihrer Freizeit erledigen können, auch wenn Sie sich mit Ihrem aktuellen Zeitplan eingeschränkt fühlen“, sagt Woroch. Sie können sich zum Beispiel als Tutor anmelden über UniTutors.com und hilf den Schülern hier oder da eine Stunde lang im Fach deines Fachgebiets über Zoom, oder verdiene zusätzliches Geld durch Tierbetreuung über Websites wie Rover.com. Hier sind mehr ideen für nebenberufe um Ihnen zu helfen, Ihr Einkommen zu steigern.

Eröffnen Sie ein spezielles High-Yield-Sparkonto für Ihren Heimfonds, sagt Brittney Castro, zertifizierte Finanzplanerin mit Minze. Da Ihr Ziel darin besteht, innerhalb von drei Jahren ein Eigenheim zu kaufen, wollen Sie mit Ihrem Geld nicht zu viel Risiko eingehen, indem Sie es investieren, sagt sie. Es ist klug, das Risiko zu reduzieren und die niedrigere Rendite eines hochverzinslichen Sparkontos in Kauf zu nehmen, um sicherzustellen, dass Ihr Kapital beim Kauf dabei ist. Um sicherzustellen, dass Sie Ihre Sparziele einhalten, können Sie automatische Überweisungen einrichten.

Sie können nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit in Schuss halten und bestehende Schulden abbezahlen, sondern auch das nächste Geld ausgeben Jahr lernen Sie den Hauskaufprozess kennen, der Ihr Selbstvertrauen stärkt und Sie als versierte Person positioniert Käufer.

Hit the offenes Haus Schaltkreis! Dies ist eine unverbindliche Methode, um herauszufinden, wie der Markt aussieht, und Sie können sich ein Bild von der Art des Hauses machen, das Sie kaufen möchten, sagt Jennifer Gale, ein Immobilienmakler in Ontario, Kanada. Wenn Sie beginnen, herauszufinden, welche Funktionen Ihnen wichtig sind und welche Viertel Sie ansprechen, sehen Sie, wie Häuser in Ihrer Preisklasse aussehen. Außerdem werden Sie einige potenzielle Immobilienmakler treffen, sagt Gale.

Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, um sich über die verschiedenen verfügbaren Kreditarten zu informieren und Überlegen Sie, welche am besten zu Ihnen passen könnten, sagt Brandi Wright, eine strategische Immobilienberaterin bei Immobilien Bienen in Denver, Colorado.

Beispielsweise sind Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) bei Erstkäufern aufgrund ihrer niedrigeren Anforderungen an die Kreditwürdigkeit beliebt. Bei FHA-Darlehen können Sie eine Punktzahl von bis zu 500 erreichen, solange Sie eine Anzahlung von 10 Prozent zum Abschlusstisch bringen. Herkömmliche Kredite (d. h. Kredite, die nicht vom Bund besichert sind) erfordern in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher.

Neben den Kreditarten sollten Sie sich auch mit den Kreditbedingungen vertraut machen. Festzinsdarlehen binden Sie für die Dauer Ihres Darlehens an einen Zinssatz (Ah, Vorhersehbarkeit!) während variabel verzinste Kredite, die bei rekordtiefen Zinsen in Ungnade gefallen sind, bieten niedrige Einführungszinsen und unterliegen dann jährlichen Anpassungen. Sie müssen sich auch entscheiden, ob Sie eine 30-jährige Hypothek mit niedrigeren monatlichen Zahlungen oder eine 15-jährige Hypothek aufnehmen möchten, bei der Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Zinsen sparen.

„Wenn Sie wissen, welche Kreditprodukte für Sie geeignet sind, können Sie die Kreditsachbearbeiter interviewen, und es ist äußerst wichtig zu wissen, dass nicht alle Kreditgeber sind in der Lage, dieselben Kreditprodukte anzubieten, oder sie haben möglicherweise keine Erfahrung mit dem Kreditprodukt, an dem Sie interessiert sind”, Wright sagt.

Sie sollten sich nicht nur mit Darlehensprodukten vertraut machen, sondern es ist auch ein kluger Schachzug, mit der Recherche nach Programmen für Erstkäufer von Eigenheimen und Programmen zur Unterstützung bei Anzahlungen zu beginnen, schlägt Wright vor.

Laut stehen mehr als 2.500 Unterstützungsprogramme für Anzahlungen zur Verfügung Die Hypothekenberichte. Einige sind von gemeinnützigen Organisationen, aber die meisten von ihnen kommen von staatlichen und regionalen Wohnungsbaufinanzierungsagenturen. Die meisten dieser Programme zielen darauf ab, Erstkäufern zu helfen, aber wenn Sie seit einigen Jahren kein Haus mehr besitzen, können Sie sich qualifizieren.

Wenn Sie ernsthaft mit dem Kauf eines Eigenheims beginnen, kann Ihnen die Teilnahme an einem Ersterwerbskurs für Eigenheime helfen, sich selbstbewusster zu machen. Zu den behandelten Themen gehören Dinge wie das Verständnis Ihrer Kreditwürdigkeit und -berichte, wie Sie eine Hypothek erhalten, wie Sie ein Hypothekendarlehen abschließen und wie Sie einen Ausfall Ihres Darlehens vermeiden können.

Die Zusammenstellung eines versierten Teams von Immobilienfachleuten ist in diesem beispiellosen Markt besonders wichtig. Es ist zwar schön, einen Freund oder einen ehemaligen Klassenkameraden einzustellen, aber denken Sie daran, dass der Kauf eines Eigenheims wahrscheinlich die größte finanzielle Entscheidung Ihres Lebens ist, sagt Wright. Vor diesem Hintergrund sollten Sie nach einem Makler oder Kreditgeber suchen, der sich in Ihrem Markt bewährt hat und sachkundig und leidenschaftlich ist, sagt sie.

In den nächsten Monaten möchten Sie Ihre finanzielle Situation stabil halten. Das bedeutet, dass Sie keinen neuen Autokredit aufnehmen oder Ihre Kreditkarte nicht ausschöpfen sollten, da dies Ihre Fähigkeit zum Abschluss einer Hypothek gefährden könnte. Im Voraus finden Sie ein paar weitere Tipps zum Hauskauf für die Zielgeraden.

Das Hypothekenantragsverfahren erfordert eine Menge von Dokumenten und Anfragen für Dinge wie Kontoauszüge oder Steuererklärungen werden Sie schnell erreichen. Um diesen Prozess zu beschleunigen, sollten Sie einen Ordner mit wichtigen Dokumenten zusammenstellen, schlägt vor Alex Leduc, Haupthypothekenmakler bei Barsch, eine kanadische Plattform für den digitalen Eigenheimkauf. Hier einige seiner Vorschläge:

Wenn Ihnen ein Familienmitglied oder ein Freund ein finanzielles Geschenk macht, um Ihre Anzahlung zu stützen, sollten Sie einen Geschenkbrief zur Hand haben, der besagt, dass das Geld tatsächlich ein Geschenk ist. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass das Geld kein informelles Darlehen ist, das Sie zurückzahlen müssen, was möglicherweise Ihr Budget unter Druck setzt.

Jetzt ist es an der Zeit, sich für ein Hypothekendarlehen präqualifizieren zu lassen, sagt Brittney Castro, zertifizierte Finanzplanerin mit Minze. Hypothekenzinssperren dauern in der Regel 30 bis 60 Tage, obwohl einige bis zu 120 Tage oder länger dauern können, sagt sie.

„Es ist wichtig, dass Sie sich bei Ihrem Kreditgeber erkundigen, da einige eine kostenlose Ratensperre für einen bestimmten Zeitraum anbieten“, sagt Castro.

Aufgrund der Bestandsknappheit haben einige Erstkäufer Glück, Häuser zu finden, bevor sie auf den Markt kommen. Zwangsvollstreckungen werden möglicherweise nicht auf typischen Auflistungsseiten angezeigt, aber Sie können sich über spezielle Feeds dafür anmelden, sagt Woroch. Sie können eine Liste von Websites finden, um Zwangsvollstreckungen zu verfolgen Hier, sagt Woroch. Ein Immobilienmakler kann auch eine Benachrichtigung über eine Zwangsversteigerung einrichten, die Ihnen direkt E-Mails über neue verfügbare Immobilien sendet, die Ihren Kriterien entsprechen.

„Am Ende können Sie möglicherweise einen Deal für eine Zwangsvollstreckung abschließen, das Geld in Upgrades investieren und trotzdem weniger ausgeben, als wenn Sie ein brandneues oder kürzlich renoviertes Haus kaufen würden“, sagt sie.

Dort ist ein informelle Regel in Immobilien dass, wenn ein Haus 85 Prozent dessen, was Sie in einer Immobilie suchen, abcheckt, Sie ein Angebot machen sollten. Es hilft auch, Ihre Bedürfnisse vs. will bei der Suche nach Immobilien. Wenn Sie und ein Partner beispielsweise Remote-Mitarbeiter sind, kann ein Homeoffice oberste Priorität haben. Aber schließen Sie ein ansonsten großartiges Zuhause nicht aus, weil es beispielsweise keine Granitarbeitsplatten hat, sagt Bridges.

Sie möchten Ihr Sparkonto nicht beim Kauf eines Hauses auslöschen, warnt Ralph DiBugnara, Präsident von Heimqualifiziert, eine Website für Immobilienressourcen. Egal wie viel Sie planen, es werden wahrscheinlich unvorhergesehene Ausgaben auftauchen, sagt er. Viele Leute kaufen ein Haus und verwenden dann Kreditkarten, um Möbel zu kaufen, aber diese Zinssätze können bis zu zehnmal so hoch sein wie ein Hypothekenzinssatz, warnt er.