Sollten Sie sich für eine Festhypothek oder eine Hypothek mit variabler Verzinsung entscheiden (und haben wir nach der Rezession immer noch Angst vor diesen ARMs)? Wie viel von einer Anzahlung brauchen Sie, um ein Haus zu kaufen? Wie können Sie die Zinsen, die Sie für ein Haus zahlen, senken?
Wir sind froh, dass du hier bist. Willkommen zu dieser Sonderausgabe dessen, was wir Hypothekentherapie nennen möchten. Hier sind einige unserer beliebtesten, von Experten genehmigten Hypothekentipps, die den gesamten Kaufprozess für Eigenheime vereinfachen.
Ein "Außergewöhnliche" Kredit-Score von 740 oder höher erhalten Sie wahrscheinlich den besten Zinssatz für eine Hypothek. Sie können sich dennoch für eine Hypothek mit einem viel niedrigeren Ergebnis qualifizieren. In der Tat, wenn Sie 10 Prozent in eine Anzahlung stecken können, können Sie sich für einen FHA-Kredit mit einer Punktzahl von nur 500 qualifizieren. Dies könnte ein Beispiel dafür sein, „das Perfekte nicht zum Feind des Guten werden zu lassen“.
Wenn Sie Stabilität lieben und die Idee haben, genau zu wissen, wie hoch Ihre Hypothek für 30 Jahre sein wird, ist eine Festhypothek möglicherweise die beste Wahl für Sie. Mehr als 9 von 10 Eigenheimkäufern nehmen festverzinsliche Hypotheken auf. Es kann jedoch einige Szenarien geben, in denen ein Hypothek mit variabler Verzinsung Sinnvoller ist es, wenn Sie zuversichtlich sind, dass Sie innerhalb der Einführungsphase verkaufen, solange die Preise noch niedrig sind.
Sie können bestimmen, wie lange der Zinssatz im Titel des Darlehens festgelegt wird, d. H. Wenn Sie einen 5/1 ARM haben, bedeutet dies Der niedrigere Einführungssatz des Kredits ist fünf Jahre lang gültig und wird dann jährlich angepasst Basis. Und wissen Sie das: Es gibt mehr Sicherheitsvorkehrungen getroffen für Kreditnehmer als vor dem Wohnungscrash.
Es kann verlockend sein, einfach in Ihre langjährige Bank zu gehen und eine Hypothek zu beantragen. Es ist jedoch eine bessere Idee, Kredite zu kaufen und die Zinssätze zu vergleichen. Der Kauf eines Eigenheims ist wahrscheinlich der größte Kauf, den Sie jemals getätigt haben!
In Anbetracht mehrere Kreditgeber ist etwas, das Erstkäufer besser machen als Wiederkäufer, so eine Studie von Leihbaum. Zweiundfünfzig Prozent der Erstkäufer betrachten mehr als einen Kreditgeber, verglichen mit 48 Prozent der Wiederholungskäufer. Aber nur jeder vierte Käufer von Eigenheimen kannte die verschiedenen Arten von Hypothekendarlehen, die ihm zur Verfügung standen.
Im Internet finden Sie alle Arten von Hypothekenrechnern. Einige sind nackte Knochen und informieren Sie nur über Prinzip und Interesse. Andere sind weitaus aufwändiger und berücksichtigen Faktoren wie Grundsteuern, HOA-Gebühren und private Hypothekenversicherungen.
Während diese Rechner Ihnen einen Schätzwert für die Kosten eines Eigenheims liefern können, beginnen die Zahlen zu steigen, sobald Sie den Bewerbungs- und Qualifizierungsprozess durchlaufen haben. Bevor Sie schließen, erhalten Sie einen Darlehensvoranschlag, aus dem genau hervorgeht, wie viel Sie für Ihre Hypothek bezahlen werden. Hier sind Experten Lieblingshypothekenrechner.
Hypothekenbetrug ist im Kommen. Es tritt auf, wenn Sie einige wichtige Informationen in Ihrem Hypothekenantrag lügen oder weglassen. Belegungsbetrug ist die häufigste Form und tritt auf, wenn ein Antragsteller falsche Informationen über seine Pläne für ein Leben in einem Wohnheim angibt Eigentum und nutzen es als Vollzeitwohnsitz (anstatt es als Vollzeit-Airbnb zu vermieten), sodass sie sich für einen günstigeren Tarif qualifizieren Hypothek. Hypothekenbetrug könnte Sie in heißem Wasser landen. Wir sprechen von Strafanzeigen und hohen Geldstrafen.
Behandeln Sie Ihr Guthaben während der Zeichnungserstellung wie ein zerbrechliches Guthaben, und gehen Sie vorsichtig damit um. Das bedeutet, dass Sie nichts Wichtiges tun möchten, wie beispielsweise einen Autokredit aufzunehmen oder eine Kreditkarte in einem großen Urlaub zu nutzen. Wenn Sie dies vor dem Abschluss tun, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, was die Konditionen Ihres Kredits ändern oder dazu führen kann, dass sich Ihre Finanzierung insgesamt verschlechtert.
Das klingt vielleicht nach einem Kinderspiel. Aber wenn Sie hinterherrutschen, ist der Einsatz hoch, da Ihr Haus in eine Zwangsvollstreckung geraten könnte. Während die Richtlinien von Staat zu Staat variieren, beginnen die Kreditgeber den Zwangsvollstreckungsprozess in der Regel um die 120-Tage-Marke.
Wenn Sie genug von einem Cashflow haben und dieser in Ihrem Budget liegt, runden Sie Ihre Hypothek jeden Monat auf die nächsten hundert Dollar auf. Stellen Sie sicher, dass Sie notieren, dass die Zahlung an den Auftraggeber gehen soll.
Da Hypotheken amortisiert werden, wird dies dazu beitragen, den Betrag zu verringern, für den Sie Zinsen zahlen, und indem Sie diese Strategie anwenden, können Sie Monate (möglicherweise sogar Jahre!) Von Ihrer Hypothek abkürzen.
Zum Beispiel die Fannie Mae HomeReady-Programm Sie können so niedrig wie 3 Prozent und Ihre Hypothekenversicherung kann gekündigt werden, sobald Ihr Eigenkapital 20 Prozent erreicht. Auf der anderen Seite kann eine Hypothekenversicherung für FHA-Kredite nicht storniert werden, wenn Sie weniger als 10 Prozent absetzen (obwohl Sie sich über einen Nicht-FHA-Kredit refinanzieren könnten). Sie können auch mit Ihrem überprüfen staatliche Immobilienfinanzierungsagentur um herauszufinden, ob Sie sich für ein Hilfsprogramm qualifizieren.
Die Vorqualifizierung hilft Ihnen dabei, die Immobilien in Ihrer Preisklasse besser zu verstehen. Viele Immobilienmakler möchten, dass Sie einen Präqualifikationsbrief in der Hand haben, bevor sie Ihnen Häuser zeigen. Es signalisiert, dass Sie es mit dem Hauskauf ernst meinen.
Wenn Sie keinen Kreditgeber haben, kann Ihr Immobilienmakler Empfehlungen abgeben. Fragen Sie nach Kreditgebern, die Erfahrung mit Käufern wie Ihnen haben, ob Sie ein Erstkäufer sind oder beim Militär gedient haben, und qualifizieren Sie sich für VA-Kredite.
Es gibt einen großen Unterschied zwischen dem Sein vorqualifiziert und vorab genehmigt. Die Präqualifizierung erfolgt, wenn Sie einem Kreditgeber Informationen über Ihr Einkommen, Ihre Bonität und Ihre Ersparnisse selbst melden. All diese Informationen werden während des Vorabgenehmigungsprozesses überprüft. In diesem Fall überprüfen die Kreditgeber Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit und sehen sich die W-2s und Kontoauszüge an.
Das Sparen für eine Anzahlung kann ein Problem sein. Vergessen Sie jedoch nicht, auch das Budget für die Abschlusskosten einzuplanen. Im Durchschnitt kosten sie ungefähr 2 bis 5 Prozent Ihres Darlehensund umfassen alle Arten von Kosten, die mit der Sicherung Ihrer Hypothek verbunden sind, einschließlich Schätzungs-, Hausinspektions- und Darlehensentstehungsgebühren. Sie könnten diese Abschlusskosten in Ihre Hypothek einfließen lassen, zahlen jedoch Zinsen dafür.
Ein angemessenes Verhältnis von Schulden zu Einkommen hilft Ihnen nicht nur dabei, Ihr Guthaben in Topform zu halten und eine Anzahlung zu sparen, sondern auch, eine Hypothek zu sichern. Die magische Zahl, nach der die meisten Kreditgeber suchen fällt unter 36 Prozent. Die in dieser Berechnung enthaltenen Schulden umfassen Ihre Wohnkosten sowie monatliche Schulden wie Kreditkartenzahlungen, Autokredite, Studentendarlehen und etwaige persönliche Darlehen.
Wenn Sie ein Eigenheim planen, müssen Sie über die Hypothekenkosten hinausdenken. Oft vergessen Erstkäufer, Grundsteuern und Versicherungskosten zu berücksichtigen. Auch diese Kosten dürften schwanken. Wenn Sie ein Angebot für eine Sachversicherung erhalten, fragen Sie, wie viel die Preise im letzten Jahr gestiegen sind. Sie können auch untersuchen, um wie viel die Grundsteuern für die Immobilie im Laufe der Jahre gestiegen sind, indem Sie sich Zillow ansehen.
Bevor Sie Ihre Messingvorrichtungen, Terrazzo-Akzente und Makramee einpacken, nehmen Sie sich etwas Zeit, um a Eine Vorschau auf die Immobilienexperten sind die Top-Trends für Eigenheime, in denen wir unsere Listen abhaken 2020.
Sarah Magnuson
18. Dezember 2019