Wenn der Kauf eines Hauses den Traum lebt, Zahle deine Hypothek vorzeitig ab könnte wie eine Next-Level-Fantasie erscheinen. Stellen Sie sich vor, wie das Leben ohne monatliche Hypothekenzahlungen aussehen würde. Mehr Geld für Investitionen! Altersvorsorge! Home Upgrades! Seidenfliege für Ihren Hund!
Aber zahlt sich Ihre Hypothek schneller aus, als es eigentlich ein kluger finanzieller Schachzug ist? Zwar gibt es keine einheitliche Antwort, doch Finanzexperten sagen, dass dies nicht immer die klügste Entscheidung ist. Außerdem könnten Sie überrascht sein, wie sich eine vorzeitige Auszahlung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Überraschenderweise gibt es einige finanzielle Leistungen, die zwar viel Disziplin erfordern, die Ihre Kreditwürdigkeit jedoch nicht belohnen - und diese Maßnahmen können sogar zu einem vorübergehenden Rückgang Ihrer Punktzahl führen. Zum Beispiel, wenn Sie Ihr Geld auszahlen Studiendarlehen könnte dazu führen, dass Ihr Kredit-Score sinkt. Ihre Punktzahl könnte auch etwas nach Ihnen fallen eine Hypothek aufnehmen. (Nein fair, wir wissen).
Wenn Sie Ihre Hypothek jeden Monat pünktlich bezahlen, können Sie eine gesunde Bonität aufbauen und aufrechterhalten Zahlungshistorie macht 35 Prozent Ihrer Kredit-Score. Es scheint also naheliegend, dass eine frühzeitige Auszahlung mit einem Kredit-Score-Boost belohnt wird. Dies ist jedoch nicht der Fall.
Die Schließung Ihres Hypothekenkontos schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht so sehr, sagen Experten.
"Wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen, wird sich Ihr Kredit-Score wahrscheinlich nicht erhöhen, aber Sie werden auch keinen nennenswerten Rückgang der Kredit-Score-Punkte feststellen." Es sei denn, Ihre Hypothek war Ihre einzige Ratenschuld, und in diesem Fall könnten Sie einen leichten Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen “, erklärt Laura Brandao, ein Mitglied von Vereinigung unabhängiger Hypothekenexperten und Präsident von Amerikanische Finanzressourcen, ein Hypothekenunternehmen.
Um dies besser zu verstehen, wissen Sie, dass Ihre Mischung aus Krediten macht 10 Prozent Ihrer Kreditpunkte im beliebten Kreditbewertungsmodell von FICO aus. (Kreditmix bedeutet, dass Sie Ratendarlehen wie Hypothekendarlehen oder Autozahlungen erhalten, die Sie monatlich zahlen, sowie revolvierende Konten wie Kreditkarten.) Wenn Sie also nur revolvierende Guthabenkonten haben, die an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, kann sich dies auf diese Kategorie Ihres Guthabens auswirken.
Die gute Nachricht? Wenn Sie über die Laufzeit Ihres Kredits pünktliche Zahlungen geleistet haben, sollte dies Ihre Hypothek gewesen sein Laut Sean Messier, Analyst in der Kreditbranche, trägt der Aufbau Ihres Kredits positiv zu Ihrer Punktzahl bei mit Kreditkarten-Insider, eine Website zum Vergleich von Finanzen und Kreditkarten für Verbraucher.
Wenn Sie Ihre Hypothek frühzeitig abbezahlen und Ihr Score leicht sinkt, sollten Sie laut nachsehen, dass sie sich innerhalb von ein paar Monaten erholt Experian, eines der drei großen Kreditbüros.
Die Auswirkung einer vorzeitigen Tilgung Ihrer Hypothek ist also in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit weitgehend neutral. Folgendes sollten Experten beachten, wenn sie Ihre Hypothek abbezahlen:
Wenn Sie zum Beispiel über hochverzinsliche Kreditkarten oder Autokredite verfügen, sollten Sie Ihre Hypothek nicht erst zurückzahlen, sagt Brandao. "Sie sollten zuerst daran arbeiten, die hochverzinslichen, kurzfristigen Schulden zu beseitigen", sagt sie.
Seien Sie vorsichtig, wenn die vorzeitige Tilgung Ihrer Hypothek bedeutet, dass Sie Gelder von hochverzinslichen Sparkonten umleiten, mit denen Sie langfristig mehr verdienen könnten, warnt Messier.
Wenn Sie vorhaben, Ihre Hypothek zurückzuzahlen, möchten Sie sicherstellen, dass Sie mindestens drei bis sechs Monate an Liquiditätskosten sparen, falls ein unvorhergesehener Umstand eintritt Glen Meade, Finanzcoach und ehemaliger Steuerfachmann. Laut Meade sollten Sie auch sicherstellen, dass Sie Ihre Hypothek abbezahlen können, ohne Ausleihen oder Ausschüttungen aus steuerlich geschützten Altersvorsorgeplänen vornehmen zu müssen.
Wenn Sie Ihre Hypothek frühzeitig abbezahlen, kann es sein, dass Ihre Kreditwürdigkeit Ihnen nicht den Rücken streichelt, nach dem Sie gesucht haben. Aber du könntest sparen Tausende von Dollar im Interesse und entlasten Sie sich von Ihrer potentiell größten Schuld, was ziemlich nett klingt.