Kreditkartenschulden passieren, und sie können sich in kürzester Zeit einschleichen – selbst wenn Sie damit vorsichtig sind. Sie können sich verpflichten, Ihr Guthaben jeden Monat abzubezahlen, aber ein paar Notfälle zum falschen Zeitpunkt können Sie für ein paar Monate oder länger in Schulden schwimmen lassen. Nach einem 2020 Studie von Nerd Wallet und Harris Poll, hat der durchschnittliche amerikanische Haushalt fast 7.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden.
Es kann sich extrem stressig und überwältigend anfühlen, wenn diese Zahlen steigen, wenn Ihre Aussage eintrifft, aber es gibt Schritte, die Sie ergreifen können, um die Dinge eher früher als später unter Kontrolle zu bekommen. Wenn Sie mit hohen Zinsen, Verzugsgebühren oder Guthaben, die auf mehrere Karten verteilt sind, zu kämpfen haben, sind Sie nicht allein – und diese Expertentipps können Ihnen helfen, die Kontrolle über Ihre Kreditkartenschulden zu erlangen, ausstehende Salden zu überwinden und ein paar nützliche Finanzlektionen zu lernen der Weg.
Es klingt wie die naheliegendste Antwort, aber viele Leute unterbrechen ihre Ausgaben nicht, wenn sie versuchen, Kreditkartenschulden zu begleichen. Während Sie vielleicht die besten Absichten haben, all diese Kreditkartenpunkte zu verwenden, um Ihre Schulden zurückzuzahlen, werden sich die Zinsen für diese höheren Guthaben erhöhen und das Problem möglicherweise verschlimmern.
„Wenn Sie Schulden tilgen, während Sie weiterhin Dinge belasten, kann es schwierig sein, sich Fortschritte bei der Tilgung Ihres Guthabens vorzustellen. Außerdem ist es schwieriger, Ihre Ausgaben tatsächlich zu sehen“, sagt Brian Walsh, Senior Manager und zertifizierter Finanzplaner bei SoFi. Er empfiehlt, bei der Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden vorübergehend auf Debitkarten, Bargeld und Schecks umzusteigen ermöglicht es Ihnen, bei der Tilgung Ihrer Schulden schnell Fortschritte zu sehen, und kann dazu führen, dass Sie Ihre Ausgabengewohnheiten im Moment. „Die Leute neigen dazu, weniger zu bezahlen und Artikel mehr zu schätzen, wenn sie mit Bargeld statt mit Kredit bezahlen“, fügt er hinzu.
Sie müssen Ihre Kreditkartenrechnung zwar am oder vor dem Fälligkeitsdatum bezahlen, das bedeutet jedoch nicht, dass Sie sie nicht öfter bezahlen können. Wenn Sie den ganzen Monat über kleine Zahlungen leisten, können Sie Ihr Guthaben schnell reduzieren.
„Mikrozahlungen sind kleinere Zahlungen, die Sie im Laufe des Monats an das Kreditkartenunternehmen leisten“, erklärt Bill Hardekopf, Senior Industry Analyst bei CardRates.com. „Neben einer schnelleren Tilgung Ihrer Schulden tragen Mikrozahlungen auch dazu bei, Ihre Zinszahlungen zu senken. Die meisten Emittenten berechnen die Zinsen basierend auf Ihrem durchschnittlichen Tagesguthaben während des Monats. Sie senken Ihr durchschnittliches Guthaben, indem Sie im Laufe des Monats kleinere Zahlungen leisten. Geringere Zinsstrafen bedeuten auch, dass mehr Geld für die Begleichung des Restbetrags verwendet werden kann.“
Ein guter Anfang, bemerkt Hardekopf, ist, wenn Sie sich entscheiden, zu Hause zu kochen und einen Film zu streamen, anstatt mit Ihrem Partner oder einem Freund zum Abendessen und ins Kino zu gehen. Sie können das Geld, das Sie gespart haben, problemlos für Ihre Schulden verwenden. „Wenn [you] es sich zur Gewohnheit machen würde, dies jedes Mal zu tun, wenn [you] bewusst versucht, Geld zu sparen, [wäre] es überrascht, wie stark Ihre Schulden sinken würden“, sagt er.
Machen Sie sich einen soliden Plan, um sich von den Schulden zu befreien, indem Sie sich hinsetzen und ein Budget erstellen und jeden Monat einen bestimmten festen Geldbetrag für Ihre Schulden zuweisen. „Sie sollten einen Zahlungsplan erstellen, um auf Kurs zu bleiben“, sagt Colleen McCreary, Chief People Officer und Financial Advocate bei Kreditkarma. "Finden Sie heraus, wie hoch die Mindestzahlung ist, wann das Fälligkeitsdatum für diese Zahlung jeden Monat ist und wie hoch der Zinssatz ist, und erstellen Sie von dort aus einen Plan."
McCreary empfiehlt, auch Ihr Budget zu überprüfen und herauszufinden, wo Sie Kürzungen vornehmen könnten, sei es beim Abendessen, bei Streaming-Diensten, beim Einkaufen oder etwas anderem. „Wenn Sie schnell aus den Kreditkartenschulden herauskommen möchten, ist es unerlässlich, mehr als die Mindestzahlung zu zahlen“, teilt sie mit. Es macht zwar keinen Spaß, sich zwischenzeitlich von unnötigen Ausgaben zu verabschieden, aber Kürzungen können Ihnen helfen, Gelder auf Ihre Schulden umzuschichten und steigende Salden zu vermeiden. "Nur die Mindestzahlung zu leisten, sollte der letzte Ausweg sein, da Sie kostspielige Zinsen ansammeln", fügt McCreary hinzu.
Es gibt viele Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu begleichen, und eine Strategie zu finden, die zu Ihren Gewohnheiten und Ihrem Leben passt, ist der Schlüssel zu Fortschritten, die sich umsetzbar und verdaulich anfühlen. „Gemeinsame Schuldentilgungsstrategien beinhalten die Auszahlung Ihrer Guthaben in der Reihenfolge des höchsten Zinssatzes zum niedrigsten (Lawinenansatz) oder nach Saldo vom niedrigsten zum höchsten (Schneeballansatz)“, sagt Walsh. Beides sind Strategien, die sich bewährt haben – und Sie motivieren, weiterzumachen. Der Lawinenansatz bedeutet, dass Sie für alle Karten das Minimum bezahlen und dann den Rest Ihres Rechnungsbudgets verwenden, um die Karte mit den höchsten Zinsen zu bezahlen. Der Schneeballansatz bedeutet, dass Sie zuerst die kleinsten Schulden abbezahlen und sich dann auf die größeren konzentrieren.
Während Sie immer noch jeden Monat mindestens den Mindestbetrag für jede Kreditkarte bezahlen müssen, sagt Walsh, dass Sie den Schneeballansatz verwenden und sich konzentrieren Der Großteil des Aufwands auf einer Karte kann Ihnen dabei helfen, die Anzahl der monatlich zu zahlenden Rechnungen schneller zu reduzieren als mit dem Lawinen-Ansatz kann.
Wenn Ihre Schulden auf mehrere Karten verteilt sind und sich das Bezahlen wirklich überwältigend anfühlt, möchten Sie vielleicht Erwägen Sie, es mit einem gut geprüften Darlehen zu konsolidieren und dann nur eine Zahlung auf den gesamten Saldo zu leisten stattdessen. Dieser Ansatz ist nicht jedermanns Sache, aber laut Walsh ist es wichtig, "einen festen Zinssatz festzulegen und die Schulden in einem bestimmten Zeitraum vollständig abzubezahlen", sagt er. „Dadurch kann im Laufe des Darlehens Geld gespart werden. Sie haben auch die Leichtigkeit einer Zahlung, anstatt jeden Monat mehrere Karten zu bezahlen.“ Einen Kredit aufzunehmen ist eine große Sache finanziellen Schritt, sprechen Sie also unbedingt vorher mit einem Finanzexperten und prüfen Sie die Konditionen Ihres Kredites genau Unterzeichnung.
Wenn möglich, automatisieren Sie Ihre monatliche Mindestzahlung, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlung verpassen, da das Versäumen einer Zahlung zu verspäteten Gebühren und erhöhten Zinsen führen kann. „So wird garantiert, dass Sie mit all Ihren Kreditkartenzahlungen nicht zu spät kommen, solange Sie genug Geld auf Ihrem Girokonto haben, um Ihre Autozahlungen zu decken“, sagt Thomas Creel, der Gründer von Creel Finanz.
Während Ihre persönliche Zeit wichtig ist und jeder eine Ausfallzeit verdient, können Sie mit kleinen Mitteln, um Ihr Einkommen vorerst aufzubessern, motiviert bleiben und Ihre Schulden abarbeiten. „Du könntest einen Teilzeitjob finden, ein Nebengeschäft gründen, eine Beförderung anstreben und eine Gehaltserhöhung in deinem jetzigen Job machen und vieles mehr“, sagt Michelle Schroeder-Gardner, die Gründerin von Cents Sinn machen. "Das habe ich getan, um meine Studienkreditschulden in nur sieben Monaten zu begleichen, und es hat mir sehr geholfen."
Dies gilt doppelt für Geld, das Sie nicht erhalten wollten, aber jetzt trotzdem zur Hand haben, egal ob Sie Geld in einer Geburtstagskarte oder einem anderen Betrag erhalten. „Ich habe einmal eine Kreditkarte mit einer Autounfallversicherung bezahlt, die ich erhalten habe“, sagt Jen Smith, die Schöpferin von Moderne Sparsamkeit. „Obwohl ich diese Methode nicht unbedingt empfehle, denke ich, dass es ein großartiger finanzieller Schachzug ist, Bargeld wie Geschenke, Boni und Steuererklärungen zu nutzen, um Kreditkartenschulden zu begleichen.“
Wenn Sie sich am Ende eines Glücksfalles befinden, setzen Sie es auf Ihre Schulden. „Es ist kein Ersatz für die Änderung Ihres Ausgaben- und Verdienstverhaltens, aber es kann das i-Tüpfelchen Ihres Schuldentilgungsplans sein“, erklärt Smith.
Es ist schwer, sich von Schulden zu befreien, aber Sie sollten sich nicht selbst dafür sorgen, dass Sie diese Schulden überhaupt eingehen. „Wenn du vom Wagen fällst, steig wieder ein! Es ist unrealistisch, von sich selbst zu erwarten, perfekt zu sein. Akzeptieren Sie, dass es Höhen und Tiefen geben wird, aber behalten Sie immer Ihr Endziel im Auge“, sagt Anuj Nayar, Financial Health Officer bei LendingClub. "Sei nett zu dir selbst. Sich selbst zu verprügeln wird Ihrer finanziellen oder psychischen Gesundheit nicht helfen.“
Um Ihr Unterstützungssystem aufzubauen, können Sie sich die Menschen, die Ihnen am nächsten stehen, als Rechenschaftssystem vorstellen. Seien Sie ehrlich über Ihre Ziele und Ihren Fortschritt. „Gehen Sie nicht allein. Informieren Sie Freunde und Familie über Ihre finanziellen Ziele: Sprechen Sie offen und ehrlich“, sagt Nayar. „Wenn Sie einen Partner haben, ziehen Sie in Betracht, regelmäßig Geld zu verabreden, um über all die Dinge zu sprechen, die Sie in Bezug auf Ihre Finanzen belasten.“
Kara Nesvig
Mitwirkender
Kara Nesvig wuchs auf einer Zuckerrübenfarm im ländlichen North Dakota auf und führte im Alter von 14 Jahren ihr erstes professionelles Interview mit Steven Tyler. Sie hat für Publikationen wie Teen Vogue, Allure und Wit & Delight geschrieben. Sie lebt mit ihrem Mann, ihrem Cavalier King Charles Spaniel Dandelion und vielen, vielen Paar Schuhen in einem bezaubernden Haus aus den 1920er Jahren in St. Paul. Kara ist eine unersättliche Leserin, Britney Spears Superfan und Texterin – in dieser Reihenfolge.