Dein Kreditwürdigkeit definiert dich nicht, aber es tut haben großen Einfluss, wenn es um Meilensteine wie die Beantragung eines Autokredits oder einer Hypothek geht. Ihre Punktzahl wird durch einige verschiedene Faktoren bestimmt, darunter die Kreditdauer, Ihr Zahlungsverhalten und Ihre Kreditquote.
Pünktliche Zahlungen sind eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit auf einem guten Niveau zu halten, aber es gibt noch andere kleine Dinge, die Sie in Ihre integrieren können finanzielle Wellness-Routine um Ihre Punktzahl zu steigern. Diese Expertentipps sind ein guter Ausgangspunkt.
Sie können Ihre Punktzahl nicht verbessern, wenn Sie nicht wissen, was sie ist. „Holen Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei großen nationalen Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion“, sagt Mayer Dallal, Geschäftsführer von MBANC. „Einmal im Jahr kostenlos. Überprüfen Sie dann jeden Bericht, um zu sehen, was Ihrer Punktzahl schadet oder hilft.“
„Dies ist ein wichtiger Schritt, da Ihre Kreditwürdigkeit bei allen kontobezogenen Fehlinformationen den Ausschlag geben wird“, sagt Maya Nijhawan, Expertin für persönliche Finanzen und Mitbegründerin von Fink. „Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr und bestreiten Sie eventuelle Fehler bei den Kreditauskunfteien. Genehmigte Streitigkeiten werden in der Regel innerhalb von 30 Tagen korrigiert, was dazu beitragen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern!“
Das Schließen Ihrer ausgezahlten Karten kann Ihre Punktzahl tatsächlich beeinträchtigen. „Eine längere Kredithistorie verbessert Ihre Punktzahl – und zeigt Kreditgebern, dass Sie Erfahrung im Umgang mit Ihrem Kredit haben“, erklärt Carlos Medina von ScoreSense. „Überlegen Sie, was das Konto für Ihr gesamtes Kreditprofil bedeutet – wie etwa das verfügbare Gesamtkreditvolumen, die Kreditauslastung und jeden auf der Karte geschuldeten Betrag – bevor Sie sich entscheiden, sie zu schließen.“ Wenn Sie ein älteres Konto in gutem Zustand haben, behalten Sie es offen.
Sara Rathner, Kreditkartenexpertin bei NerdBrieftasche, stimmt zu. „Ja, es kann sich wie ein Fortschritt anfühlen, sie aus Ihrem Haus zu holen, aber alte Kartenkonten offen zu halten, kann gut für Ihre Kreditwürdigkeit sein. Anstatt sie zu schließen, halten Sie sie aktiv, indem Sie jeweils eine kleine, wiederkehrende Gebühr erheben, wie z. B. ein Streaming-Service-Abonnement. Zahlen Sie dann jeden Monat pünktlich Ihre Rechnungen – Sie können sogar die automatische Zahlung einrichten, um dies mühelos zu machen“, sagt sie. „Dies hindert Kreditkartenunternehmen daran, Ihre Karten aufgrund von Inaktivität zu schließen.“
J.R. Robinson, Experte für persönliche Finanzen bei Credello, empfiehlt eine Mischung aus Anerkennung für Ihren Namen. „Der Credit-Mix macht weitere 10 Prozent des Scorings aus“, erklärt er. "Eine Mischung aus Kreditkartenschulden, Ratenkrediten wie Studentendarlehen und Autokrediten und Hypothekendarlehen für Eigenheime, die alle einen guten Ruf haben, kann die Punktzahl verbessern."
Medina sagt, dass Sie bei der Planung Ihrer Auszahlungsstrategien zuerst auf die Karte abzielen sollten, die ihrem Limit am nächsten liegt. „Es geht alles auf Ihre Kreditauslastungsrate zurück. Denken Sie daran, dass das Überschreiten Ihrer Kreditlimits Ihren Ergebnissen schadet “, sagt er.
Dies kann etwas Geld für Zinsen sparen, aber wenn Sie mehrere kleine Guthaben auf eine Karte überweisen, wirkt sich dies auf Ihre Kreditauslastung für diese Karte aus. „Im Allgemeinen ist es besser, mehrere Karten mit kleineren Guthaben zu haben, als eine einzelne Karte mit einem großen Guthaben, das auf oder nahe seinem Kreditlimit liegt“, erklärt Medina.
Je weniger Geld Sie von Ihrem Gesamtkreditlimit verwenden, desto besser, sagt Bobbi Rebell, Experte für persönliche Finanzen bei Übereinstimmen. „Wenn Sie können, pausieren Sie mit Ihrer Kreditkarte, um zu vermeiden, dass Sie noch mehr Schulden machen, und konzentrieren Sie sich darauf, Ihr Guthaben so weit wie möglich zu begleichen.“
Wenn Sie schon lange bei einem Kartenunternehmen sind und immer pünktlich bezahlen, sollten Sie nach einem besseren Zinssatz fragen. „Verbraucher mit ausgezeichneter bis hervorragender Bonität sollten ihr Kreditkartenunternehmen anrufen und sich nach günstigeren Tarifen für hochverzinsliche Karten erkundigen“, sagt Medina. „Fragen schadet nie“
Wenn Sie nicht über eine Menge Kredithistorie verfügen, beginnen Sie mit dem Aufbau, indem Sie dem bestehenden Konto eines Familienmitglieds oder Partners beitreten. „Indem Sie ein gemeinsam genutzter Benutzer ihres Kontos werden, können Sie alle zusätzlichen Gebühren umgehen“, sagt Ruth Shin, Gründerin und CEO von PropertyNest. „Denken Sie nur daran, die gemeinsamen Ausgaben zu überwachen und Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen.“
Diese Kreditkarten von Einzelhändlern und ihre sofortigen Angebotsversprechen können verlockend sein, aber gehen Sie vorsichtig damit um. “Wenn innerhalb kurzer Zeit eine Menge neuer Kreditanfragen Ihre Kreditauskünfte treffen, ist dies ein Rotlicht Flagge für Kreditgeber, die darauf hinweist, dass Sie möglicherweise finanzielle Probleme haben und nach Krediten suchen “, sagt Medina. „Das Eröffnen mehrerer neuer Konten kann Sie in Bezug auf niedrigere Kredit-Scores viel mehr kosten, als Sie sparen.“
Kreditgesundheit ist eine Reise und es braucht Zeit, um Fortschritte zu zeigen. „Sie können Ihre Kreditwürdigkeit nicht über Nacht radikal ändern oder verbessern“, sagt Dallal. „Der beste Weg, eine höhere Kreditwürdigkeit zu erreichen, besteht darin, großartige langfristige Kreditgewohnheiten zu entwickeln.“
Kara Nesvig
Mitwirkender
Kara Nesvig wuchs auf einer Zuckerrübenfarm im ländlichen North Dakota auf und führte ihr erstes professionelles Interview mit Steven Tyler im Alter von 14 Jahren. Sie hat für Publikationen wie Teen Vogue, Allure und Wit & Delight geschrieben. Sie lebt mit ihrem Mann, ihrem Cavalier King Charles Spaniel Dandelion und vielen, vielen Paar Schuhen in einem entzückenden Haus aus den 1920er Jahren in St. Paul. Kara ist eine unersättliche Leserin, Britney Spears Superfan und Texterin – in dieser Reihenfolge.