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Die Entscheidung, ein Haus zu kaufen, ist eine der größten Entscheidungen des Lebens. Und dafür zu bezahlen ist eine der größten Ausgaben des Lebens. „Es kann anfangs sehr beängstigend sein, eine alleinstehende Frau mit einem Einkommen zu sein und Ihr erstes Haus zu kaufen. Aber es hat etwas sehr Befähigendes “, sagt Kylee Youmans-Driskell, eine Sprachpathologin, die 2014 mit 28 Jahren ihr erstes Zuhause in Cape Cod, MA, gekauft hat. "Wenn Sie sich entscheiden, eines Tages Kinder zu haben, ist es eine großartige Geschichte, ihnen zu erzählen, wie Ihre Mutter ihr eigenes Zuhause bekam, als sie ledig war!"
Trotz des anfänglichen Aufkleberschocks hat sich Youmans-Driskell durch die Erfahrung, es zu besitzen, zu ihrem Zuhause und zu sich selbst entwickelt. Youmans-Driskell hat dabei viel gelernt, indem sie die richtigen Unterlagen zusammengetragen, die Finanzen in Ordnung gebracht und die Anzahlung ausgehandelt hat.
Trotz der Erwartungen der meisten Hauskäufer, dass eine Anzahlung 20 Prozent des Hauspreises betragen muss, ist die Realität, dass viele Menschen viel weniger Geld ausgeben. In einer Umfrage unter alleinstehenden Käuferinnen von Eigenheimen von Marie Claire und Haus schön27 Prozent der Befragten bezahlten weniger als 5 Prozent als Anzahlung. 33 Prozent der befragten Frauen bezahlten zwischen 5 und 10 Prozent und weitere 19 Prozent zwischen 10 und 20 Prozent.
Der Trend zu kleineren Anzahlungen ist ein Trend, den die Makler seit einigen Jahren bemerken: Laut dem National Association of Realtors, 61 Prozent der Erstkäufer gaben 2018 zwischen 0 und 6 Prozent an. Wie viel Sie in bar ausgeben sollten, hängt von Ihrem Kredit-Score und Ihrer Finanzierungsart ab. Wenn Sie jedoch weniger Geld ausgeben möchten, müssen Sie Folgendes wissen.
Die Anzahlung ist das Geld, das Sie der Bank geben, um Ihre Hypothek zu sichern, und ein Indikator für Ihre Investition in die Immobilie. Es hilft, Kreditgebern zu zeigen, wie ernst Sie sind. Wenn Sie in der Lage sind, mehr Geld im Voraus zu investieren, können die Kreditgeber Ihnen einen niedrigeren Zinssatz anbieten. Eine größere Anzahlung bedeutet in der Regel auch geringere Hypothekenzahlungen über einen kürzeren Zeitraum. Eine niedrigere Anzahlung bedeutet eine längere Hypothekenschuld.
Je mehr Geld der Käufer setzen kann, desto weniger verliert der Kreditgeber, falls es jemals zu einer Zwangsvollstreckungssituation kommt. Wenn Käufer weniger als 20 Prozent der Gesamtkosten des Hauses bezahlen, müssen sie in der Regel eine private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) abschließen. Dies schützt den Kreditgeber, falls Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten.
„Es gibt viele Kreditgeber, die es den Käufern noch erlauben, einen herkömmlichen 30-Jahres-Festzins zu erhalten Darlehen mit 10 Prozent weniger “, sagt der lizenzierte Immobilienmakler Dolly Hertz von Engel & Völkers of New York. „Sie als Kreditnehmer haben jedoch einige höhere Anforderungen, insbesondere den vom Kreditgeber geforderten PMI, falls Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können. Die Prämien für diese Versicherung können Ihre monatliche Verpflichtung erheblich erhöhen und sogar dazu führen, dass Ihre Hypothekenzahlung zu teuer wird. “
Wenn Sie versuchen, eine niedrigere Anzahlung auszuhandeln, müssen Sie einige Dinge beachten: Kaufen Sie zuerst ein Haus oder eine Eigentumswohnung? In letzterem Fall ist möglicherweise eine Anzahlung von 20 Prozent erforderlich, die von den Home Owners Associations (HOA) oder dem Condo Board verlangt wird. Wenn Sie ein eigenständiges Haus kaufen, haben Sie möglicherweise mehr Flexibilität.
Wenn Sie eine geringere Anzahlung leisten möchten, empfiehlt Hertz die Untersuchung von FHA-Darlehen. Für diese staatlich gesicherten Kredite sind lediglich eine Anzahlung von 3,5 Prozent sowie in der Regel ein nachweisbares Einkommen und ein guter Kredit erforderlich. Weitere Informationen zu FHA-Darlehen finden Sie hier Hier. Sie kommen mit einer eigenen Hypothekenversicherung, die manchmal teurer ist als PMI.
Für ein VA-Darlehen ist keine Anzahlung erforderlich. Es gibt auch keine Hypothekenzinsen für VA-Kredite und die Abschlusskosten sind begrenzt. Sie benötigen kein PMI. Lesen Sie hier mehr über die verschiedenen Leihoptionen.
Die Gemeinschaft, in der du lebst, kann anbieten AnzahlungshilfeprogrammeBei diesen Darlehen oder Zuschüssen handelt es sich um zinsgünstige oder unverzinsliche Kredite, die bestimmten Gruppen wie Feuerwehrleuten, Pädagogen oder einkommensschwachen Personen zugute kommen. Viele von ihnen sind für erstmalige Käufer von Eigenheimen eingerichtet und erfordern, dass die Teilnehmer an einem Ausbildungskurs für Eigenheimkäufer teilnehmen. Nur bestimmte Häuser sind ebenfalls qualifiziert. Wie das Programm funktioniert, hängt vom jeweiligen Status ab. Sie können überprüfen, ob Sie für eine in Ihrer Nähe befindliche Person berechtigt sind Hier. Viele Menschen qualifizieren sich für diese Programme, aber nur wenige bewerben sich.
Was auch immer Sie hinlegen, Ihr Haus zu besitzen, ist eine befähigende Sache, und es ist am wichtigsten, sich in die beste finanzielle Lage zu versetzen, um dies zu tun.
Von:Marie Claire US